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La propiedad de una cuenta de fondos mutuos puede permitir a los beneficiarios dependiendo de cómo se registra la cuenta. Por ejemplo, los fondos de inversión con frecuencia son ofrecidos por planes de jubilación tales como una 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA). También puede tener una cuenta de fondos mutuos con un registro de transferencia a muerte (TOD) que permita a los beneficiarios. Las cuentas de ahorro universitario, o 529 planes de ahorro, también tienen beneficiarios.

Apertura de una cuenta de jubilación de fondos mutuos

En el momento en que se abre una cuenta de jubilación, como cuando se inscribe en un plan 401 (k) de un empleador, se completa un formulario de solicitud. Además de completar un nombre, dirección y número de seguro social, hay un espacio provisto en la solicitud para nombrar a los beneficiarios primarios y secundarios. Esta es una decisión importante porque, en caso de fallecimiento del propietario, el beneficiario hereda los ingresos de esta cuenta.

Abrir una cuenta Transfer-on-Death

También se puede abrir una cuenta de fondos mutuos como una cuenta individual, y el propietario puede nombrar a uno o más beneficiarios utilizando un registro TOD. El propietario mantiene el control de la cuenta durante su vida. Esos beneficiarios nombrados heredan la cuenta a la muerte del propietario. La transferencia de activos de este tipo de cuenta TOD evita la legalización.

Apertura de un Plan de Ahorro 529

Los planes de ahorro de College 529 son propiedad de un titular de cuenta que selecciona un beneficiario. El plan 529 es un método con ventajas fiscales para ahorrar para la universidad si los ingresos de la cuenta se utilizan para gastos de educación calificados. El propietario controla la cuenta y puede invertir en fondos mutuos.