¿Qué significa ser financieramente responsable? Es una pregunta compleja con una respuesta compleja, pero en esencia es una verdad simple: para ser financieramente responsable, debe vivir dentro de sus posibilidades. Y para vivir dentro de sus posibilidades, debe gastar menos de lo que gana.

Tarjetas de crédito y deudas

Perdón, si realmente desea ser financieramente responsable, solo poder hacer su pago mínimo con tarjeta de crédito mensual no lo reduce. De hecho, el hecho de que no pueda pagar su saldo completo muestra que ya gasta más de lo que gana. El uso responsable de un crédito significa pagar el saldo en su cuenta en su totalidad cada mes.

Y (esta parte dolerá) las tarjetas de crédito se deben usar por conveniencia, no para llegar a fin de mes. Las tarjetas de crédito son útiles porque eliminan la necesidad de llevar efectivo. Además, puedes generar puntos de recompensa. Y las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles en una emergencia. Dicho esto, si una emergencia lo obliga a llevar un saldo en su tarjeta, vivir de una manera financieramente responsable significa reducir sus gastos hasta que se pague ese saldo.

La misma lógica se aplica a todos los pagos recurrentes que implican el pago de intereses. Piénselo: pagar intereses sobre cualquier cantidad significa que está gastando más en ese artículo que el precio de compra. ¿Eso suena como la opción más responsable o simplemente la más conveniente? Cuando los pagos de intereses se incluyen en el precio de compra, gasta más para obtener el artículo de lo que incluso el fabricante del artículo pensó que valía. Como tal, evitar pagar intereses sobre cualquier cosa debería ser un objetivo principal. Por supuesto, cuando se trata del costo de la vivienda y el transporte personal, evitar el interés es casi imposible para la mayoría de nosotros. En tales situaciones, minimizar la cantidad que gasta en intereses cada mes es la acción más responsable.

Actuando en su propio interés superior

Para muchas personas, reducir el interés y pedir prestado es más fácil decirlo que hacerlo, pero en la práctica, todo se reduce a conocer la diferencia entre necesidades y lujos . Por ejemplo, es posible que necesite un automóvil, pero no necesita un modelo de primera línea y, a menos que pueda pagarlo en efectivo, no debe conducir uno. Del mismo modo, es posible que necesite un lugar para vivir, pero no necesita una mansión. Y, aunque la mayoría de nosotros debe tener una hipoteca para poder pagar una vivienda, comprar una casa de una manera financieramente responsable significa que debe comprar una que no rompa el banco. En términos financieros, esto significa que no debería costar más de dos o 2. 5 veces su ingreso anual. Otra estimación saludable es que su pago mensual de la hipoteca no debería costar más del 30% de su sueldo neto mensual.

Además de evitar un gasto excesivo en la compra de su casa, debe realizar un pago inicial que sea lo suficientemente grande como para eliminar el requisito de tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI).Si no puede pagar estas pautas de compra, alquile hasta que pueda comprar.

Pague usted primero

Gastar cada centavo que gane es simplemente irresponsable a menos que tenga un fondo fiduciario masivo que esté tan al alcance del efectivo que nunca sobrevivirá a las ganancias. Para la mayoría de la gente, especialmente aquellos de nosotros que esperamos jubilarnos algún día, el ahorro es una actividad que debe tomarse en serio. Una buena manera de hacerlo es cuando obtenga su cheque de pago, y antes de pagar sus cuentas, primero paguese a sí mismo. Un buen objetivo para ahorrar es 10%.

Cuando se trata de ahorrar, invertir en el mercado de acciones podría ser la opción más rentable disponible. Claro, invertir implica riesgos, pero tomar riesgos calculados a veces es una necesidad. La forma responsable de hacerlo es tener un plan.

Comience por examinar las estrategias de asignación de activos para aprender a elegir la combinación correcta de valores para su estrategia de inversión. Desde allí, contribuya al plan de ahorro patrocinado por su empleador si dicho plan está disponible. La mayoría de los empleadores ofrecen igualar sus contribuciones hasta un cierto porcentaje, de modo que al contribuir lo suficiente para obtener el partido, obtiene un retorno garantizado de su inversión. Si sus finanzas lo permiten, maximice sus oportunidades de ahorro con impuestos diferidos contribuyendo con la cantidad total que permita el plan. Después de que haya comenzado a invertir, controle el progreso que está logrando con respecto a sus objetivos y reequilibre su cartera según sea necesario para mantener el rumbo.

Fondo de emergencia

La responsabilidad financiera significa estar preparado para lo inesperado. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que necesita poder mantenerse económicamente durante al menos seis meses sin un ingreso. Si está casado y acostumbrado a vivir con doble sueldo, esto significa poder pagar las facturas necesarias, como la hipoteca, los alimentos y los servicios públicos, con un solo ingreso, ¡o incluso sin ingresos! Si un cheque de pago perdido lo arruinara financieramente, es hora de crear una escotilla financiera de escape para evitar esto.

No se preocupe por mantenerse al día con los clientes

La responsabilidad financiera significa hacer lo que tiene que hacer para atender sus necesidades y las de su familia. Para que esto suceda, tu enfoque debe ser interno. Los vecinos no pagan sus cuentas, por lo que sus hábitos de gasto no deberían dictar el suyo ni establecer un estándar de vida.

Presupuestación

Tener un presupuesto es uno de los pilares básicos de la responsabilidad financiera. Debes saber a dónde va tu dinero. Los dueños de negocios conocen la importancia de comprender sus flujos de caja y balances; como resultado, no existe un negocio exitoso sin un presupuesto. Tampoco deberías.

Una definición muy personal

¿Ser financieramente responsable significa que tiene que escatimar y ahorrar? Tal vez, pero solo si eso es lo que se necesita para evitar las deudas. Por otro lado, si usted es el Sultán de Brunei, puede fácilmente pagar un jet, un mega-yate, una mansión en el sur de Francia y algunos palacios. Aunque aquellos de nosotros con menos medios podríamos fruncir el ceño en esta extravagancia, no debe confundirse con la falta de responsabilidad financiera.Después de todo, no hay nada irresponsable en comprar cosas que pueda pagar.

Al llegar a "Responsable"

En última instancia, la responsabilidad financiera significa vivir dentro de sus posibilidades, independientemente del nivel de esos medios. Así que observe detenidamente su situación financiera, evalúe sus hábitos de ingresos y gastos, y haga los ajustes necesarios para ponerse en una posición financiera responsable.