Big Lie: Nunca use tarjetas de crédito para su negocio

Big Lie: Nunca use tarjetas de crédito para su negocio

Según la sabiduría convencional, no debe mantener saldos en su tarjeta de crédito. Muchas pequeñas empresas se sorprenden al saber que en realidad puede ser más prudente tomar prestado en una tarjeta de crédito en lugar de solicitar un préstamo comercial.

Aquí, compartimos las 4 razones principales por las que debe considerar una tarjeta de crédito la próxima vez que necesite pedir dinero prestado para gastos comerciales. También le decimos cómo ser inteligente al usar tarjetas de crédito para financiar su negocio.

4 razones por las que debe usar una tarjeta de crédito para financiar gastos comerciales en lugar de un préstamo tradicional

1) ¡Es más barato!

Las tarjetas de crédito son una forma de financiación más barata que muchos otros tipos de préstamos comerciales. Los préstamos bancarios siguen siendo los más baratos, pero solo cerca del 20% de las pequeñas empresas califican para un préstamo bancario en estos días. Si no estás entre ese pequeño porcentaje, tendrás que buscar una fuente alternativa de capital.

Esta es la forma en que las opciones de financiación empresarial no bancaria más populares se acumulan al convertir su costo en una Tasa de Porcentaje Anual (APR):

  • Tarjetas de crédito : alrededor del 16% < Préstamos P2P:

  • 14-29% Prestamistas sin fines de lucro

  • : 18-35% Factoraje de facturas

  • : 28-60% Prestamistas a corto plazo

  • : 40-80%

    Adelantos en efectivo para comerciantes
  • : 80-130% Como puede ver, después de los préstamos bancarios y de la SBA, las tarjetas de crédito son la forma más económica de financiar su empresa. Por supuesto, hay beneficios al usar las otras opciones enumeradas. Por un lado, los prestamistas pueden proporcionar mayores cantidades de capital de las que puede acceder con una tarjeta de crédito. Además, debe tener un buen crédito (puntaje FICO superior a 600) para calificar para una buena tarjeta de crédito. Este no es el caso con todos los préstamos comerciales. Las tarjetas de crédito son una buena opción principalmente para dueños de negocios con buen crédito que necesitan financiar compras más pequeñas.

2) Forma de financiación más flexible

Las tarjetas de crédito ofrecen una mayor flexibilidad que otros tipos de financiación. Cuando saca un préstamo, tiene acceso a una cantidad fija de dinero y debe pagar un monto fijo cada mes. Por el contrario, en un crédito, puede pedir prestado tanto o tan poco como necesite cada mes (dentro de su límite de crédito, por supuesto), y el pago mensual mínimo es muy bajo.

3) Recompensas, recompensas, recompensas

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen puntos de recompensa y bonos que le permiten ganar dinero con solo usar su tarjeta de crédito. Una de mis tarjetas de crédito favoritas para propietarios de pequeñas empresas es Chase Ink Plus, que actualmente te permite ganar 50,000 puntos de bonificación (canjeables por $ 625 en viajes) cuando gastas $ 5,000 o más en tu tarjeta dentro de los primeros 3 meses después de la apertura una cuenta. Después de eso, puede ganar 5 puntos en compras de suministros de oficina y su cuenta de teléfono / Internet, 2 puntos en hoteles y estaciones de servicio, y 1 punto en la mayoría de las compras.

4) 0% Promos en APR y Balance Transfers

Muchas tarjetas de crédito ofrecen 0% de interés en compras y transferencias de saldo por entre 6 y 21 meses. Técnicamente, esto significa que puedes pedir prestado gratis si acumulas un saldo pero lo pagas en su totalidad antes de que finalice el período de introducción. Algunas tarjetas, como QuicksilverOne y Chase Slate de Capital One, también exigen tarifas de transferencia de saldo. Ningún otro producto de préstamo comercial que conozco ofrece este tipo de incentivos.

¿Cómo se comparan las cartas populares entre sí? Aquí hay una comparación de las tarjetas de crédito comerciales de Fit Small Business.

Cómo ser inteligente con respecto al uso de la tarjeta de crédito

El uso de una tarjeta de crédito definitivamente tiene sus beneficios, pero debe tener cuidado al usar una tarjeta de crédito para su negocio.

1) Trate una tarjeta de crédito como un préstamo

Puede ser tentador dejar que sus saldos se acumulen en una tarjeta de crédito porque, a diferencia de un préstamo, no hay un plazo para devolver el dinero que pide prestado. Para mantener su interés lo más bajo posible, haga una lista de los gastos comerciales esenciales. Solo use su tarjeta para comprar esos artículos esenciales. Si es posible, agote no más del 30% de su límite de crédito cada mes.

Si debe mantener un saldo mayor, intente pagar más que el pago mensual mínimo para mantener su interés lo más bajo posible.

2) Evite tarifas cuando sea posible

Las tarifas anuales, las tarifas de transferencia de saldo y las tarifas de adelanto en efectivo pueden sumar todas y aumentar el costo de los préstamos en una tarjeta de crédito. Si tiene problemas con la deuda, probablemente sea conveniente encontrar una tarjeta de crédito sin cargo anual. Si necesita usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo en raras ocasiones, también hay tarjetas sin cargos por adelanto en efectivo (no haga esto regularmente porque las APR de adelantos en efectivo a menudo son más altas que las APR de compra). Por último, si desea consolidar su deuda en una sola tarjeta de crédito, considere obtener una tarjeta que no aplique las tarifas de transferencia de saldo, aunque sea por un tiempo limitado.

3) Mantener socios comerciales en The Loop

Es importante ser sincero con su (s) socio (s) comercial (es) sobre el uso de la tarjeta de crédito. Debe tener un acuerdo por escrito que responda, como mínimo, a las siguientes dos preguntas:

¿Qué porcentaje de los ingresos del negocio se destinará al pago de la deuda de la tarjeta de crédito cada mes?

  • Si la empresa falla y los socios tienen que usar las finanzas personales para devolver el saldo, ¿cómo se repartirá el saldo?

  • La primera pregunta te ayuda a mantener un equilibrio bajo. La segunda pregunta protege el puntaje de crédito del titular de la tarjeta nombrado de la caída en picado si todos los socios comerciales no pagan su parte equitativa del saldo de la tarjeta de crédito.

4) Obtenga la línea de crédito más alta que pueda

Una de las desventajas de usar una tarjeta de crédito es que está limitado al tamaño de su línea de crédito en lo que puede comprar. Con el tiempo, sin embargo, puede esperar un aumento en su línea de crédito. Por ejemplo, Capital One promete un aumento en la línea de crédito cuando realiza 5 pagos a tiempo en su tarjeta de crédito Platinum. Si su compañía de tarjeta de crédito no aumenta su límite de crédito dentro de los 5-6 meses posteriores a la apertura de su cuenta, llámelos o envíelos por correo electrónico.Si tiene un historial de pagos a tiempo y su cuenta está al día, es probable que el emisor aumente su línea de crédito para retenerlo como cliente.

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Puede que no haya pensado en usar una tarjeta de crédito para financiar su negocio, pero esto en realidad puede ser menos costoso que obtener un préstamo comercial. Además, hay otros beneficios que vienen con el uso de una tarjeta de crédito, como puntos de recompensas y promociones de 0% APR. Simplemente use nuestros consejos anteriores para asegurarse de que está tomando prestado en su tarjeta de crédito de la forma más sensata posible.