Bitcoin se creó a raíz de la crisis financiera mundial de 2008 para operar fuera de los gobiernos centrales, bancos e instituciones financieras. Otras monedas digitales y virtuales, también llamadas criptomonedas, aparecieron poco después. Debido a que Bitcoin es tan nuevo, las regulaciones gubernamentales aún son mínimas. Sin embargo, los usuarios pueden esperar una mayor supervisión del gobierno en los próximos años.

En 2009, un programador que usaba el seudónimo de Satoshi Nakamoto presentó Bitcoin, en parte como respuesta a la crisis financiera. Nakamoto quería una moneda que los gobiernos y los bancos no pudieran manipular fácilmente. Bitcoin se define por código y no tiene forma física o valor intrínseco. Está completamente descentralizado y se puede intercambiar de forma anónima sin incurrir en ninguna tarifa de servicio financiero. Estos mismos rasgos han hecho que Bitcoin sea atractivo para actividades delictivas y un desafío para los reguladores, las agencias de cumplimiento y las autoridades fiscales.

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Propenso a Ciberdelincuencia

Debido a que Bitcoin puede usarse de forma anónima, es atractivo para transacciones financieras ilegales como el lavado de dinero y la compra de narcóticos en línea. En 2013, el FBI cerró Silk Road, un mercado negro en línea más conocido por el tráfico de drogas ilegales que usaba Bitcoin como moneda. El gobierno confiscó millones de dólares en Bitcoins en el proceso. El US Marshal luego subastó una porción de estos Bitcoins confiscados. En un artículo de la revista Forbes 2014, el entonces Director Ejecutivo de la Fundación Bitcoin, Jon Matonis, dijo que la subasta demuestra que Bitcoin es fungible y posee una "legitimidad basada en el mercado". "

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Como una moneda sin presencia física almacenada en línea, Bitcoin también es atractiva para hackers y ladrones. Varias compañías de almacenamiento e intercambio de Bitcoin han sufrido robos importantes. A principios de 2014, Mt. Gox, entonces el mayor mercado de divisas digital del mundo, se vio obligado a declararse en bancarrota cuando descubrió que los piratas informáticos habían robado $ 477 millones de Bitcoins. En marzo de 2014, una empresa canadiense de almacenamiento de Bitcoin llamada Flexcoin perdió aproximadamente $ 650,000 en Bitcoins.

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Actual Bitcoin Marco legal

Debido a que todavía es muy nuevo, no hay leyes internacionales que regulen a Bitcoin. Cada país considera Bitcoin de manera diferente y las regulaciones evolucionan constantemente. Este artículo se centra en la postura de las autoridades financieras de los Estados Unidos, ya que otros gobiernos pueden considerar los precedentes de los Estados Unidos.

La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) emitió su primera guía sobre la moneda digital en marzo de 2013 (documento) seguido de otra en enero de 2014 (documento). Esta guía discutió a los participantes de Bitcoin, clasificándolos como usuarios, intercambiadores y administradores.La FinCEN también definió a los intercambiadores y procesadores de pagos como transmisores de dinero cuyas acciones se rigen por las leyes que rigen el negocio de los servicios monetarios (MSB) dentro de la Ley de Secreto Bancario (documento). Una vez que cualquier empresa o individuo cae dentro de la definición de negocio de servicios monetarios de la FinCEN, la entidad debe cumplir con los requisitos de registro y cumplir con una serie de responsabilidades antilavado de dinero, mantenimiento de registros e informes. BitPay es una de las empresas relacionadas con Bitcoin ya registradas en FinCEN.

El número de empresas y comerciantes (como Overstock (OSTK OSTKOverstock. Com Inc40. 55-8. 98% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Dish Network (DISH > DISHDISH Network Corp50. 82 + 5. 72% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Dell) que acepta Bitcoin está aumentando. Muchos comerciantes han expresado su interés en productos derivados (y mercados de derivados) a través de los cuales su exposición a las fluctuaciones de los precios de Bitcoin podría ser cubierta. Los derivados son una forma popular de cubrir el riesgo a través de productos como futuros, contratos a plazo, opciones y canjes. Muchas plataformas de negociación registradas están listas para listar productos derivados de Bitcoin. El Tera Exchange, un SEF registrado (instalación de ejecución de swap) con las Comisiones de Comercio de Futuros de Mercancías (CFTC) de los Estados Unidos ya tiene un producto regulado por CFTC llamado USD / XBT Swap. El producto protege el valor de Bitcoin al bloquear en un precio en dólares. Las Comisiones de Negociación de Futuros de Mercancías de EE. UU. Celebraron su reunión del Comité Asesor de Mercados Mundiales en octubre, donde discutió varios aspectos de Bitcoin (aunque no hizo ningún anuncio formal después). En un discurso de diciembre de 2014, el presidente de la CFTC, Timothy Massad, dijo que algunos aspectos de las monedas virtuales caerán bajo la jurisdicción de la agencia.

Nueva York ha tomado la delantera entre los estados de los EE. UU. Para proponer regulaciones de Bitcoin. En julio de 2014, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York emitió una propuesta de marco legal (documento) denominada BitLicense para las empresas que operan en moneda virtual en el estado. La propuesta requiere ciertos cumplimientos para el lavado de dinero, la protección al consumidor, los requisitos de capital y la seguridad cibernética. Aquí está la respuesta de la Fundación Bitcoin a la propuesta de Nueva York.

En mayo de 2014, la Securities and Exchange Commission (SEC) emitió una alerta de inversión sobre Bitcoin y otras inversiones en moneda virtual (documento). La SEC tenía la intención de informar a los inversores sobre los riesgos potenciales involucrados en Bitcoin y otras inversiones relacionadas con divisas virtuales (Ver:

Los riesgos de comprar Bitcoin ). No existe una norma o regulación clara por parte de la SEC sobre Bitcoin. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también emitió una alerta de inversionista similar, destacando los riesgos y las estafas potenciales (documento). A efectos impositivos, el Servicio de Rentas Internas (IRS) trata a Bitcoin como propiedad y no como moneda. Las transacciones incluirían los salarios recibidos en moneda virtual, pagos de trabajo por cuenta propia en moneda virtual y cualquier ganancia o pérdida que surja de la venta o intercambio de Bitcoins (documento).(Ver: Bitcoin Guía de impuestos del IRS para usuarios individuales ) Futuro

Bitcoin Leyes Con muchas empresas prominentes que ahora aceptan Bitcoin, existe una expectativa creciente de que los reguladores proporcionar seguridad para el uso y almacenamiento de Bitcoin y claridad en las leyes de Bitcoin. Las agencias nacionales e internacionales pueden involucrarse en técnicas avanzadas de rastreo, capacitación y métodos de identificación en línea. Las agencias de aplicación de la ley continuarán enfocándose en el uso de Bitcoin en transacciones ilegales de drogas y lavado de dinero. Las agencias gubernamentales también pueden enfocarse en organizaciones digitales de cambio de divisas (como Mt. Gox). A medida que la comunidad Bitcoin se expande y madura, es inevitable que aumente la necesidad de licencias, mantenimiento de registros e informes obligatorios por parte del gobierno.

The Bottom Line

Con media década en existencia y miles de millones en valoración, Bitcoin y otras criptomonedas llegaron para quedarse. La comunidad de Bitcoin está creciendo en tamaño y legitimidad. Por ejemplo, el ex presidente de SEC está en el consejo asesor de dos empresas relacionadas con Bitcoin (BitPay y Vaurum). Están surgiendo nuevas reglamentaciones para evitar el uso delictivo, proteger a los hackers, proteger a los comerciantes e imponer impuestos y regular a los usuarios. Hasta entonces, los usuarios de Bitcoin deben cumplir con las leyes contra el lavado de dinero y la ciberseguridad.