Según la ley de valores de los EE. UU., Solo ciertos profesionales con licencia pueden realizar operaciones de seguridad para clientes u ofrecer asesoramiento de inversión pagada. Los corredores de bolsa y asesores financieros son dos de esos profesionales, aunque tienden a atender a diferentes tipos de clientes y se centran en diferentes resultados.

No es imposible que un profesional sea tanto un corredor de bolsa como un asesor financiero al mismo tiempo, o que un profesional fluctúe entre una designación y la otra. El sello distintivo de los corredores de bolsa y asesores por igual es el examen de la Serie 7, que permite a un profesional de inversiones ofrecer una línea completa de valores generales. Todo lo demás depende del tipo de relaciones que quiera tener con los clientes.

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Las diferencias

Una diferencia legal crítica entre un corredor de bolsa y un asesor totalmente registrado depende de la palabra "fiduciario". Un fiduciario es un profesional que administra dinero para otro, llamado el "beneficiario". La ley de los Estados Unidos impone una obligación positiva a cualquier fiduciario para poner en primer lugar los intereses de su beneficiario.

Según la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, todos los asesores de inversiones registrados, que son muchos asesores financieros, tienen una obligación fiduciaria con sus clientes. Esto no es así con los corredores de bolsa. En cambio, el corredor de bolsa no fiduciario solo debe seguir el estándar de "idoneidad", que no requiere que los intereses del cliente se coloquen primero; los corredores de bolsa solo necesitan proporcionar asesoramiento adecuado dados los recursos del cliente.

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Hay una excepción; los corredores de bolsa deben deberes fiduciarios a sus intermediarios. Los asesores de inversión registrados no tienen un corredor de bolsa. Es importante señalar que algunos asesores financieros no son asesores de inversiones registrados; son representantes registrados que trabajan para un corredor de bolsa. Estos asesores financieros están sujetos al mismo estándar de idoneidad que los corredores de bolsa, y la única diferencia entre los dos podría ser las licencias de valores que poseen.

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La otra gran diferencia es el tipo de servicio brindado a los clientes. Los asesores financieros normalmente se presentan como expertos en dinero de servicio completo, lo que significa que ofrecen asesoramiento tributario y ayuda con la hipoteca; construir presupuestos; e incluso vender seguros. Pueden ganar su dinero a través de honorarios, comisiones o ambos. Por el contrario, los corredores de bolsa son mucho más transaccionales. Todavía tienen clientes y pueden construir relaciones a largo plazo, pero el énfasis está en los productos de valores y no en otros aspectos de la vida financiera.

Educación y habilidades

Casi cualquier persona puede convertirse en corredor de bolsa o asesor financiero. Ayuda a tener un título universitario, preferiblemente en finanzas, economía o algún campo relacionado.También puede ser una gran ventaja tener experiencia previa trabajando con inversiones o en ventas, aunque no es un requisito previo.

El único requisito real es aprobar los exámenes de licencia de valores administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA. Hay una trampa; FINRA requiere que tenga una entidad patrocinadora antes de que pueda presentarse a la mayoría de sus exámenes. Esto significa que un asesor o corredor aspirante necesita encontrar una empresa para patrocinarlo.

Las licencias de valores comunes incluyen:

* La Serie 6, que otorga la capacidad de negociar en fondos mutuos;

* La Serie 22, que otorga la capacidad de tratar con programas de participación directa;

* La Serie 7, que es la más común y cubre una amplia gama de valores;

* La Serie 65, requerida por la mayoría de los estados para aquellos que desean actuar como asesores de inversión;

* La serie 63, requerida por algunos estados para el estado oficial de representante registrado;

* La Serie 66, que cubre los exámenes 63 y 65 sin repetir el material de la Serie 7.

Los exámenes FINRA no son gratuitos; la mayoría cuesta entre $ 100 y $ 150 por intento, pero no son particularmente difíciles de aprobar. FINRA crea sus propios materiales de estudio, y la mayoría de las personas solo tienen que estudiar durante unos meses para aprobar la Serie 7, que muchos consideran la prueba más difícil.

Es imperativo que los asesores e intermediarios tengan habilidades de comunicación y habilidades interpersonales efectivas. El éxito y el fracaso dependen de la capacidad de comercializar, encontrar clientes y luego explicar temas financieros complejos de manera digerible.

Salario

A partir de septiembre de 2015, el corredor de bolsa promedio en los Estados Unidos gana un salario de $ 72,000 por año. Dado que la gran mayoría de los corredores de bolsa se gana la vida con los honorarios y las comisiones, el salario es variable y puede fluctuar dramáticamente de un mes a otro.

Sin embargo, si saca el 10% superior de los corredores de bolsa, el salario promedio cae hasta aproximadamente $ 49,000. Esto sugiere que la industria es muy pesada y la mayoría de los corredores tienen dificultades para generar negocios constantes y consistentes > Es una historia similar para los asesores financieros. La investigación de US News & World Report arrojó un salario promedio de $ 75, 320 para asesores, pero el 10% más alto trajo un promedio de $ 187, 199 por año y el percentil 25 solo $ 49, 410. Los asesores financieros tienen una ligera ventaja cuando construyendo un libro de negocios debido a su mayor rango de servicios, aunque esto puede resultar en pasar demasiado tiempo en actividades de bajo pago y no lo suficiente en lo que realmente gana ingresos.

Work / Life Balance

En resumen, los corredores de bolsa y asesores financieros tienen horarios muy flexibles y disfrutan de un excelente equilibrio trabajo / vida. Un gran número trabaja independientemente y crea sus propios horarios; incluso aquellos que trabajan para empresas y tienen horarios de oficina pueden abrirse camino hacia la autodeterminación relativa.

Sin embargo, ten cuidado con la mentalidad de "la hierba siempre es más verde". Los primeros años como corredor o asesor a menudo están llenos de bajos salarios y largas horas hasta que se establezca un libro de negocios.Muchos en el campo no sobreviven a este período introductorio, y aquellos que lo hacen a menudo vienen los fines de semana o trabajan hasta altas horas de la noche para acomodar los horarios del cliente.

Perspectiva ocupacional

A pesar de que se espera que la industria financiera crezca en la próxima década, la naturaleza de las carreras de asesoría de inversiones está cambiando. El mercado se está alejando de los servicios de asesoría clásicos basados ​​en honorarios y avanzando hacia alternativas remotas, incluso automatizadas y más baratas. Robo-asesores y corredores en línea hacen que sea más fácil que nunca recibir consejos de inversión. Más opciones son buenas para los consumidores, pero ejercen presión sobre los corredores y asesores.

Los corredores de bolsa y asesores financieros exitosos en el siglo XXI deben tener planes para lidiar con las cambiantes dinámicas de los servicios, ya sea adoptando nuevas plataformas o creando una clara diferenciación de servicios de valor agregado.

Cuál elegir

Hay una gran cantidad de cruce entre estas dos profesiones. Un corredor de bolsa exitoso podría ser un asesor financiero exitoso y viceversa, incluso si la base de clientes objetivo es un poco diferente.

Aquellos que disfrutan de estrategias integrales y de gran visión, probablemente disfruten de construir planes financieros de servicio completo más que simplemente vender valores. Por el contrario, el corretaje de valores es una mejor opción para aquellos que prefieren enfocarse estrechamente en los productos del mercado.

Ambos trabajos son exigentes y requieren mucha auto comercialización, iniciativa y sólidas habilidades de comunicación. La mejor decisión probablemente se tome sobre la base de la comodidad con un empleador en lugar del título específico adjunto al trabajo.