Como si necesitáramos otra razón para estar nerviosos acerca de nuestro dinero. Los gurús financieros han advertido a los consumidores durante mucho tiempo sobre la custodia de su información financiera con diligencia, pero los eventos recientes ahora lo hacen una necesidad.

Primero estaba Target. La compañía anunció el 19 de diciembre de 2013, que los ladrones habían robado información de tarjetas de crédito y débito de más de 40 millones de clientes. Otros informes ponen el número mucho más alto.

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Los expertos creen que se vendieron de 1 a 3 millones de números de tarjetas en el mercado negro. En cuanto a un punto medio (la venta de 2 millones de tarjetas a un precio medio de $ 26. 85 / número), los expertos estiman que los ladrones ganaron $ 53. 7 millones.

¿Cómo sucedió? Las razones son tecnológicas, pero a nivel mundial, la falta de medidas de seguridad adecuadas permitió a los piratas informáticos acceder a través de las cajas registradoras de las tiendas. Básicamente, la empresa no cerró correctamente el acceso a sus datos.

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Luego estaba Home Depot. La compañía anunció que fue víctima de una violación que ocurrió entre abril y septiembre de 2014. Las 56 millones de tarjetas afectadas lo convierten en un hacker aún más grande que en Target. Los ladrones obtuvieron acceso a los registros de Home Depot de la misma manera: a través de cajas registradoras como resultado de un fallo en los protocolos de seguridad.

Agregue a la lista eBay, Michael's, Kmart, Neiman Marcus y más, y verá que la información sobre usted es cualquier cosa menos segura. Debe ser diligente y deliberado para proteger sus datos.

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Afortunadamente, algunas prácticas de sentido común que no toman mucho tiempo implementar ayudarán a minimizar el daño. Si ha sido hackeado o no, tenga en cuenta lo siguiente.

En lugar de una tarjeta de crédito …

Una forma de evitar ser una víctima es no usar su tarjeta de crédito. Si crees que suena loco, es posible que te sorprendan las opciones disponibles para ti.

Tarjeta prepaga. Una tarjeta de crédito prepaga no tiene conexión con su cuenta bancaria, por lo que es la solución perfecta. Pero antes de que se agote y obtenga uno, hay algunos inconvenientes. En primer lugar, prácticamente no existe protección contra el fraude para estas tarjetas. Si los ladrones acceden al número, es probable que obtengan todo el saldo y las posibilidades de recuperar parte de ese dinero son casi nulas. Segundo, las tarifas en estas tarjetas a menudo son altas, tan altas que la mayoría de los expertos financieros desaconsejan el uso de estas tarjetas a menos que no pueda calificar para una cuenta bancaria regular. Veamos otras formas.

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Tarjeta temporal. Muchos de los principales emisores de tarjetas, incluidos Bank of America y Discover, ofrecen tarjetas de crédito de un solo uso, también llamadas de uso único, temporales, "compra segura" o tarjetas de crédito virtuales. Como su nombre lo indica, estas tarjetas a menudo funcionan solo una vez. Si hubieras utilizado uno en Target cuando se violaron sus datos, los ladrones tendrían un número inútil.

No todas estas tarjetas funcionan con todos los tipos de compras. Algunos se pueden usar solo en línea, por ejemplo. Como siempre, sea un consumidor informado y lea las reglas del emisor de su tarjeta con respecto a las tarjetas de un solo uso antes de registrarse.

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Comprobar. Si tiene una cuenta de cheques, igual puede escribir un cheque en papel antiguo en la mayoría de las tiendas, incluso si a veces es una molestia aprobar el cheque, especialmente si no es una tienda local. Su número de tarjeta de crédito estará seguro, aunque siempre existe el riesgo de que alguien obtenga su cuenta bancaria y número de ruta bancaria. Por el momento, el fraude con cheques es mucho menos común que el fraude con tarjetas de crédito, y usted no es responsable de los cargos a su cuenta si los cheques son robados o alterados. Una protección adicional: no imprima su dirección ni ninguna otra información excepto su nombre en sus cheques.

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Efectivo. Sí, el efectivo es tan del siglo pasado, pero usar este dinosaurio monetario te asegura una cosa: no serás una víctima. ¿Otra ventaja para el efectivo? Según el gurú financiero, Dave Ramsey, gastará menos en general. Si quieres mantenerte a salvo y reinar en tu presupuesto, dirígete al banco y consigue dinero en efectivo. Si está realmente preocupado, pare en la farmacia después del banco y compre una botella de desinfectante de manos. El efectivo es, literalmente, dinero sucio.

Qué hacer si te piratean

Si estás leyendo esto diciendo: "¿Dónde estabas hace un par de meses? Me acabo de enterar de que me piratearon, "aquí está su guía paso a paso para lidiar con una violación de datos.

Paso 1: Exija una nueva tarjeta. Cuando Target fue pirateado, JP Morgan Chase limitó el uso de las tarjetas afectadas y emitió otras nuevas antes de que la mayoría de los clientes pensaran preguntar.

Algunas personas se molestaron cuando trataron de pagar un carrito lleno de comestibles y les denegaron su tarjeta de crédito, pero el banco hizo lo correcto.

Llame a su banco y solicite una nueva tarjeta. No es probable que se oponga ya que el banco es responsable de pagar cargos falsos. En caso de que el banco lo haga, no desista de su demanda.

Paso 2: Cambia tus contraseñas. Si ha realizado algún negocio en línea con la compañía afectada o tiene una cuenta, cambie su contraseña de inmediato. Haz que sea más de 8 caracteres y difícil de adivinar. Si es fácil de recordar, es fácil que un hacker se resquebraje.

Mientras lo hace, cambie y refuerce todas sus contraseñas. No sabes lo que está tramando el ladrón, así que asume lo peor.

Paso 3: Presente un informe policial. Llame al número que no es de emergencia de su departamento de policía local. Diga que fue víctima de robo de identidad y desea presentar un informe. Esto hace que tu estado como oficial de la víctima.

Paso 4: congele sus informes de crédito . No quiere que nadie abra nuevas líneas de crédito a su nombre. Congelar su informe de crédito evitará un mayor robo de identidad la mayor parte del tiempo. Póngase en contacto con las tres oficinas de crédito aquí:

Equifax

Experian

TransUnion

La congelación de sus informes es gratuita si usted es víctima de un robo de identidad.(Es posible que quieran ver la denuncia policial que usted presentó). Posteriormente, puede descongelar sus informes.

Paso 5: Mire todos los estados de cuenta de su banco y tarjeta de crédito. ¡Como un halcón! Mire todos los días durante al menos 30 días después de que el banco haya reemplazado su tarjeta. Las aplicaciones como Mint y BillGuard facilitan el control de sus cuentas. Si ve actividad fraudulenta, llame al banco y repórtelo de inmediato. A menudo puede disputar cargos en línea, pero llamar y hablar con alguien asegura que el emisor tiene constancia de su disputa. Asegúrese de hacer un registro con el nombre de la persona con la que habló y la fecha y hora en que llamó.

The Bottom Line

No verá una resolución de la noche a la mañana. Ten paciencia con la gente con la que trabajas y el proceso será más sencillo. Si eres uno de los millones de víctimas, las cosas pueden moverse lentamente, pero los pasos anteriores evitarán más daños por este ataque.

Es muy poco probable que te enganches por ninguno de los cargos. No hay necesidad de entrar en pánico. Para obtener más información, consulte Evite convertirse en la próxima víctima de un ladrón de identidad y Servicios de protección contra el robo de identidad: ¿vale la pena tener?