La tasa de divorcios en los Estados Unidos tiende a generar mucha prensa negativa, pero sorprendentemente, ha surgido una tendencia positiva en los últimos años. En noviembre de 2016, el Centro Nacional de Investigación Familiar y Matrimonial de Bowling Green State University en Ohio anunció que la tasa de divorcios ha disminuido en un 25% desde 1980, alcanzando su punto más bajo en 35 años.

Si bien eso es alentador, no elimina los estragos que con frecuencia causan estragos en las finanzas de las parejas que dan ese paso. El daño se agrava cuando los socios cometen ciertos errores en el camino.

Saber qué trampas evitar puede hacer que navegar el proceso de divorcio sea lo más económico posible. Leer los errores que ambos lados tienden a hacer puede ayudar. (Véase también 7 Errores financieros que podría cometer durante el divorcio .)

Qué hombres se equivocan durante el divorcio

Un estudio de Ohio State University citado con frecuencia encontró que, después del divorcio, los hombres retienen 2. 5 veces tanta riqueza como las mujeres, pero eso no significa que salgan millas por delante. Cuando se trata de la división de activos de jubilación, bienes inmuebles y crédito, los hombres tienden a ponerse en desventaja de las siguientes maneras.

1. Renunciar a la casa familiar mientras se queda bajo la hipoteca

Cuando hay niños involucrados, la solución más obvia para algunos hombres es permitir que su ex cónyuge conserve la propiedad de la casa familiar. Esto puede crear problemas, sin embargo, si el hombre deja su nombre en la hipoteca.

Si el ex cónyuge no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca, el seguro de propietarios o los impuestos a la propiedad, existe el riesgo de que la casa caiga en la ejecución hipotecaria. Si el nombre del ex marido está en la hipoteca, eso podría causar que su puntaje FICO caiga hasta en 160 puntos, lo que hace que sea mucho más difícil calificar para un nuevo crédito. (Consulte: Obtener una hipoteca después de una bancarrota y una ejecución hipotecaria .)

2. Mantener abiertas las tarjetas de crédito conjuntas

Otro posible inconveniente es el de las tarjetas de crédito conjuntas. Si un esposo abrió una tarjeta de crédito con su cónyuge, cerrar esas cuentas después de un divorcio debería ser una prioridad. Mientras ambos nombres permanezcan en la cuenta, los ex cónyuges son igualmente responsables de cualquier saldo adeudado en la tarjeta, incluso el que no hizo los cargos. Cerrar las cuentas de tarjeta de crédito puede anular temporalmente el puntaje de crédito del esposo, pero podría ahorrarle algunos dolores de cabeza si su ex cónyuge sube la balanza y no cumple con los pagos.

3. Entrega de activos de jubilación

Si un socio contribuyó a un 401 (k) u otro plan de jubilación calificado durante el transcurso del matrimonio, él o ella pueden enfrentar la división de esos activos una vez que la pareja se divorcie. Las cuentas de jubilación no se dividen automáticamente; el otro cónyuge primero debe presentar una Orden de Relaciones Domésticas Calificada (QDRO) para reclamar una parte de lo que el primer cónyuge ahorró.

Un cónyuge que ha acumulado una cantidad sustancial de activos tiene algunas opciones diferentes para manejar un 401 (k) en divorcio. En primer lugar, él (o ella) podría ofrecerle a un futuro ex cónyuge algo de valor equivalente, como una casa de vacaciones, que le permita al propietario del plan conservar todos los activos del plan.

Si esa no es una opción, el cónyuge puede estar buscando dividir el saldo. Si él hace esto en una base de 50-50 o si aparece con un porcentaje diferente, en última instancia, depende de qué otros activos están sobre la mesa y qué, si es que algo, su cónyuge puede haber guardado en un plan de jubilación propio. (Lea: Divorcio? La forma correcta de dividir los planes de jubilación .)

Donde las mujeres se extravían

Estadísticamente, el divorcio pone a las mujeres en desventaja financiera, especialmente más tarde en la vida (ver El divorcio más tarde en la vida perjudica a las perspectivas de jubilación de las mujeres ). Los datos de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) muestran que el 18% de las mujeres divorciadas de 65 años o más viven en la pobreza, en comparación con el 11% de los hombres. Para algunas mujeres, estos errores pueden ser el corazón de sus problemas de dinero .

1. Subestimar los gastos del hogar

Retener la propiedad del hogar familiar puede permitir cierta estabilidad en la rutina diaria de la mujer si tiene hijos, pero debe considerar cuidadosamente el costo. Si su cónyuge fue el que se encargó de las facturas anteriormente, es posible que no se de cuenta de la cantidad de servicios públicos que recibe cada mes o de lo que cuestan los impuestos a la propiedad. Revisar estos gastos antes de que acepte quedarse con la casa puede ayudarla a determinar si es la decisión más asequible, en función de lo que espera que su ingreso vaya en el futuro. (Consulte: Pagos por divorcio e hipoteca: Lo que necesita saber .)

2. Banca de manutención del cónyuge o hijos

La pensión alimenticia y la manutención de menores pueden facilitar la transición financiera después de un divorcio, pero es un error suponer que esos pagos siempre llegarán a tiempo. Si el ex cónyuge pierde un pago, podría quedar en la estacada si sus ingresos no son suficientes para cubrir las facturas. Un fondo de emergencia puede ayudarla en el corto plazo, pero ella necesita tener un plan de respaldo más permanente en su lugar.

Aumentar sus ingresos y reducir los gastos son pasos importantes. Otra es asegurar que ambos ex cónyuges tengan seguro de vida apropiado y cobertura de discapacidad. Si algo le sucediera a cualquiera de los dos, una discapacidad o una póliza de seguro de vida puede permitir que la otra continúe apoyando a sus hijos.

3. Pasar por alto las implicaciones fiscales

Si una mujer está en el extremo receptor de una parte del plan de jubilación de su cónyuge o de sus activos en una cuenta de inversión imponible, necesita saber cómo afectará eso a su factura tributaria. Sacar dinero de un plan 401 (k) antes de los 59½ años, por ejemplo, desencadena una penalización por retiro anticipado del 10%.

Con las cuentas sujetas a impuestos, es posible que esté considerando pagar un impuesto a las ganancias de capital sobre las inversiones. Si ella está recibiendo pensión alimenticia, ella también es responsable de pagar impuestos sobre ese ingreso. No mirar la imagen más grande podría resultar en una desagradable sorpresa en el momento de los impuestos.

The Bottom Line

divorciarse es un drenaje de sus emociones y también puede ser un gasto en su billetera si no tiene cuidado. Saber qué puede hacer que su patrimonio neto disminuya después de un divorcio es importante si desea que su perspectiva financiera se mantenga saludable. Lee todos estos errores y trata de mantenerte alejado de ellos. Unir fuerzas con un abogado calificado de divorcio y un asesor financiero de confianza puede ayudar a cada cónyuge a tomar las decisiones correctas cuando llegue el momento de dividir sus activos compartidos.