Para saber la respuesta a la pregunta en el título, solo necesita ver una estadística provista por American Express Open Forum: el 30% de los propietarios de pequeñas empresas no han calculado la cantidad de dinero que obtendrán Necesito en la jubilación.

Quizás esté pensando: Si el 70% de los propietarios de pequeñas empresas han calculado cuánto dinero necesitarán para la jubilación, entonces la demanda de asesores financieros no debería ser demasiado alta . Sin embargo, considere otra estadística proporcionada por American Express Open Forum: Menos del 25% tiene un plan formal para transferir su negocio a un nuevo propietario cuando se acerca la jubilación.

Solo el 40% de los propietarios de pequeñas empresas ha consultado con un asesor financiero. Teniendo en cuenta las estadísticas anteriores, este es un bajo porcentaje. Incluso si el propietario de una pequeña empresa ha hecho planes necesarios para el futuro, sería difícil para ese pequeño empresario invertir estratégicamente en el futuro cercano cuando tenga que lidiar con decisiones de personal, asignación de capital, cómo hacer crecer las ventas, cómo para reducir costos y apagar incendios constantemente. (Para obtener más información, consulte: 401 (k) Planes para el propietario de una pequeña empresa .)

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas quieren que su negocio, su futuro y el futuro de sus hijos estén bajo su control. Esto es comprensible, pero si todo ese tiempo y energía se invierten en el negocio, ¿quién vigilará las finanzas personales? El propietario de una pequeña empresa no tendrá tiempo para ver si el dólar estadounidense se está apreciando o depreciándose y cómo podría afectar a Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Created with Highstock 4. 2. 6 ) inversión para el trimestre actual. Tampoco tiene tiempo para profundizar en 10-Qs y 10-Ks, seguir movimientos de tipos de interés, leer declaraciones de la Reserva Federal y rastrear los movimientos de divisas. (Para obtener más información, consulte: Pequeñas empresas: se trata de relaciones .)

En resumen, un propietario inteligente de pequeñas empresas sabe que la delegación a la parte correcta ahorra tiempo y es fiscalmente gratificante. Por lo tanto, ese pequeño empresario considerará seriamente contratar un asesor financiero. Sin embargo, ese es solo el primer paso. Ahora ese pequeño empresario necesita averiguar qué asesor financiero contratar. (Para obtener más información, consulte: Estos profesionales necesitan asesores financieros .)

El factor más importante

Securian Financial Group realizó un estudio sobre lo que las personas consideraban que eran los factores más importantes al seleccionar un asesor financiero. En una palabra, el factor más importante fue la relación. Para desglosar eso, teniendo en cuenta las siguientes estadísticas en cuanto a la importancia:

• Conoce mis necesidades: 27%
• Respeto / Know Brand / Company Trabajan para: 26%
• Fácil de hablar con: 26% > Recomendación de colega: 23%
• Recomendación de amigo / familia: 23%
• Relación personal existente: 22%
• Ahora eche un vistazo al resto de la lista y observe que ninguno de estos factores se relaciona con la relación: < Costo de los servicios: 21%

Recomendación del banco o contable: 14%

• Experiencia en la industria específica: 12%
• podría identificarse con SBO: 12%
• Oferta de productos específicos: 9%
• Ubicación conveniente: 7%
• Preguntas que debe hacer
• Es importante saber que una buena relación es el factor más importante para el éxito a largo plazo, pero no simplifica el proceso de contratación de un asesor financiero.Para hacer eso, haga las siguientes preguntas:

1. ¿Está usted basado en comisiones basado en honorarios? (Para obtener más información, consulte:

Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones?

) Está buscando una tarifa basada, lo que significa que un asesor financiero cobrará por su tiempo y asesoramiento en función de una cantidad o porcentaje de activos administrados trimestralmente. La razón por la cual la tarifa es a menudo una mejor opción es la transparencia total. Un asesor financiero basado en comisiones hará dinero en productos financieros que se le vendan, lo que lleva a una relación más impersonal. 2. ¿Te especializas en trabajar con propietarios de pequeñas empresas?

3. ¿Eres un CFP?

Un CFP debe cumplir con los requisitos de educación, examen, experiencia y ética.

4. ¿Cómo puedes ahorrarme tiempo?

5. ¿Qué tipos de tecnología avanzada usas para mantenerte al día con el resto de la industria?

6. ¿Cómo ofrecerás un servicio personalizado?

7. ¿Puede ayudarme a formular un plan de sucesión de negocios, que incluya planificación fiscal, legal y de seguros?

8. ¿Tiene alguna referencia?

Una vez que tenga todas las respuestas, asegúrese de que el candidato esté en regla comprobando la Junta de CFP.

The Bottom Line

Sí, el propietario de una pequeña empresa necesita un asesor financiero. Siguiendo los consejos anteriores, debe aumentar sus probabilidades de encontrar un asesor financiero que se adapte bien a usted. (Para obtener más información, consulte:

Por qué los banqueros de inversión necesitan asesores financieros

y Por qué los administradores de fondos de cobertura son buenos clientes asesores .)