Los hijos del zapatero no tienen zapatos. Esta vieja frase describe al profesional moderno que está tan ocupado con el trabajo que deja de aplicar sus habilidades profesionales a su propia vida y la de sus seres queridos. Él es el pintor de casas cuya casa necesita un trabajo de pintura, el contador que no presenta sus declaraciones de impuestos a tiempo, y algunas veces el profesional financiero que no maneja sus propias finanzas. (Para obtener más información, consulte: ¿Necesita un asesor financiero? )

¿Un analista financiero que se pasa el día evaluando el rendimiento de acciones, bonos y otros tipos de inversiones necesita un asesor financiero para mantener su propia casa en orden? A menudo, la respuesta es sí. (Para obtener información relacionada, consulte: Lo que debe saber sobre los analistas financieros .)

Analista financiero contra asesor financiero

Los analistas financieros suelen ser empleados de firmas de corretaje, asesores de inversión o fondos mutuos. Por lo general, se especializan en industrias o sectores específicos, producen una investigación exhaustiva en esa área y, por lo general, no dedican mucho tiempo a analizar el panorama general. (Para obtener más información, consulte: Convertirse en analista financiero .)

Los asesores financieros, por otro lado, están dedicados al panorama general. Brindan orientación sobre los mercados financieros y de inversión, así como sobre el establecimiento de objetivos a corto y largo plazo, y la planificación fiscal, patrimonial y de jubilación. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué hacen los asesores financieros? )

El asesor trabaja directamente con usted, mientras que el analista trabaja detrás de escena.

¿Deberían los analistas contratar asesores?

A menudo, incluso los profesionales financieros necesitan ayuda con sus finanzas personales, y aquí hay algunas circunstancias que pueden indicar que un analista financiero necesita un asesor financiero:

1. El analista descuida el presupuesto general, el ahorro y la inversión planeando en su propia vida El analista puede tener el poder mental para administrar su propia vida financiera, pero carece de la inclinación para hacerlo. El costo de descuidar la planificación financiera puede ser alto, y un asesor puede colocar al analista en el camino correcto hacia una vida de estabilidad financiera. (Para obtener más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero .)
2. El analista carece del conocimiento necesario sobre impuestos, universidades, patrimonio y planificación de la jubilación. Los analistas financieros generalmente no son expertos en planificación financiera personal a pesar de su amplio conocimiento de las inversiones y de cómo funcionan los mercados. Es aconsejable que el analista pague la experiencia del asesor a fin de obtener beneficios financieros a largo plazo y ahorros en los costos. (Para la lectura relacionada, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)
3. El analista no tiene el tiempo. Un analista financiero ocupado y exitoso puede no tener tiempo para administrar sus asuntos personales, particularmente si se ven complicados por una herencia o dos altos ingresos.(Para la lectura relacionada, consulte: Planificación financiera: se trata de más que dinero .)

Si un analista decide administrar sus propias finanzas, puede ser útil contratar a un asesor para una segunda opinión rápida. Es fácil pasar por alto los errores que, con el tiempo, podrían ser costosos. Además, un asesor podría recomendar herramientas de administración financiera diseñadas para maximizar los ahorros, de las cuales el analista, porque esta no es su área de especialización, no está consciente. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros eligen las inversiones de los clientes .)

The Bottom Line

Los analistas financieros son expertos en el mercado y tienen un amplio conocimiento de cómo funcionan las inversiones. Sin embargo, eso podría no traducirse en la administración de las finanzas personales, y como muchos de nosotros, los analistas financieros pueden beneficiarse del asesoramiento de un asesor financiero. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué los banqueros de inversión necesitan asesores financieros .)