Los adolescentes pueden manejar tarjetas de crédito y débito con orientación. Elegir la tarjeta correcta depende de la edad, la madurez y la habilidad financiera del adolescente. Los padres con conocimientos financieros ponen una tarjeta en las manos de sus hijos mucho antes de cumplir los 18 años. Para cuando un adolescente tenga la edad suficiente para ser elegible para su propia tarjeta de crédito, ya debería saber cómo manejarlo de manera responsable.

Tweens (11-13)

Introduce tweens en una tarjeta de débito, ya sea prepago o conectado a una cuenta bancaria (la suya). Una variante interesante de esta idea es FamZoo, un banco familiar virtual: todas las tarjetas de débito prepagas de la familia están conectadas a la tarjeta de los padres, que es la fuente de financiación para las otras tarjetas. Mamá y papá pueden supervisar toda la actividad en las tarjetas de los niños, automatizar el pago de las tareas y asignaciones, deducir los gastos e incluso pagar intereses sobre los ahorros. El sistema está diseñado para enseñarles a los niños a presupuestar, ahorrar y usar plástico de manera responsable.

Adolescentes (14-17)

Para enseñar a los adolescentes mayores sobre el riesgo real de acumular deudas de tarjetas de crédito, muchos padres eligen agregar a sus hijos como usuarios autorizados o titulares de cuentas conjuntas en una de las cuentas de los padres (un adolescente menor de 18 años no puede obtener una tarjeta de crédito tradicional en su propio nombre, y una persona de entre 18 y 21 años solo puede obtener una con un cosignatario o ingresos verificables). Para obtener más información, consulte Obtención de su primera tarjeta de crédito para sus hijos.

Esto establece un historial de crédito en el archivo de crédito del niño y lo coloca en una mejor posición para calificar para una tarjeta tradicional cuando llegue el momento. Como titular principal de la cuenta, el padre tiene control y supervisión completos de la cuenta. Una desventaja obvia es que el padre es responsable de la cuenta y cualquier cargo incurrido. De hecho, el daño puede ir en cualquier dirección: el crédito del niño sufrirá si el padre no realiza los pagos a tiempo o tiene un saldo elevado.

El padre puede agregar al niño a una cuenta existente o puede establecer una nueva cuenta especialmente diseñada para adolescentes. Una gran opción es la tarjeta DFCU Teen Visa Platinum para personas de entre 16 y 18 años. El límite de crédito es de entre $ 250 y $ 1 000, según el crédito del padre.

Adultos jóvenes (18+)

Los adolescentes mayores tienen permitido legalmente obtener su propia tarjeta de crédito (con ingresos verificables si son menores de 21 años). Este es un buen momento para alentar al niño a asumir un mayor nivel de responsabilidad financiera. Las opciones de tarjeta de crédito por primera vez generalmente son tarjetas aseguradas o tarjetas de estudiante.

Una tarjeta asegurada es aquella que establece un límite de crédito basado en el tamaño de un depósito de seguridad colocado en la cuenta, generalmente de $ 300 a $ 500. El depósito se mantiene como garantía contra el incumplimiento. Las transacciones se manejan de la misma manera que en las cuentas tradicionales: el usuario realiza compras, las compras aparecen en el extracto, el usuario realiza el pago requerido antes de la fecha de vencimiento.

Al elegir una tarjeta asegurada, busque una que reporte a las agencias de crédito como no garantizada (más favorable), tiene un período de gracia para pagar compras sin intereses, tiene una tarifa anual baja o nula y tiene tarifas bajas en general . Las tasas de interés serán altas en comparación con las tarjetas no garantizadas, pero en última instancia no deberían importar porque la meta es enseñar al adolescente a pagar el saldo todos los meses y evitar pagar intereses por completo.

Pocas tarjetas aseguradas obtendrán un puntaje alto en cada factor, pero vale la pena considerar varias. La tarjeta Harley-Davidson Visa Secured no tiene tarifa anual y un período de gracia de más de 24 días. Informa a las agencias de crédito como asegurado. Capital One Secured MasterCard viene con una tarifa anual de $ 29, pero se informa como no segura e impone muy pocas tarifas adicionales. Por ejemplo, no hay una tarifa de transacción extranjera, por lo que es ideal para alguien que viaja con frecuencia fuera de los EE. UU., O pasa un semestre universitario o un año en el extranjero.

Una tarjeta de estudiante es preferible a una tarjeta asegurada porque no se requiere depósito en efectivo. Es una tarjeta de crédito tradicional adaptada a estudiantes o principiantes. Por lo general, esto significa un límite de crédito modesto, pero también puede significar un trato más amable para las personas que aún están aprendiendo a manejar el crédito de manera responsable y que pueden cometer un error de vez en cuando.

La tarjeta Discover it chrome para estudiantes es una tarjeta de recompensas de honorarios no anuales que no impondrá una tasa de penalización en la cuenta si el titular de la tarjeta paga con retraso. Además, la tarifa de pago tardío se condona en la primera vez. Si solicita la tarjeta Discover it y se rechazan, Discover podría extender una oferta para su tarjeta asegurada. Es una excelente opción y una de las tarjetas aseguradas más favorables disponibles.

La tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One Journey es una tarjeta de recompensa de honorarios no anual que paga recompensas de bonificación a los titulares de tarjetas que pagan sus cuentas a tiempo.

The Bottom Line

Una tarjeta de crédito es una gran herramienta para enseñarle a un adolescente sobre crédito, tarjetas de crédito, monitoreo de crédito, presupuesto y administración de dinero. Incluso los padres que no han manejado las tarjetas de crédito perfectamente en el pasado pueden ayudar a sus hijos a comenzar su vida financiera con el pie derecho. Al igual que con cualquier habilidad, la administración del dinero requiere una gran cantidad de práctica. Así que anime al adolescente a usar y pagar la tarjeta regularmente.

Para cualquier tarjeta, entienda los términos, condiciones y tarifas antes de aplicar. Para obtener más información, consulte Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada , Comience a generar crédito sólido a una edad temprana y Un enfoque inteligente a tarjetas de crédito estudiantiles