Más de 23,000 propietarios obtuvieron hipotecas inversas el año pasado. Pero los grandes bancos están en su mayoría fuera del negocio de las hipotecas inversas, lo que significa que si está comprando una hipoteca inversa, puede elegir entre prestamistas de los que nunca haya oído hablar.

Aquí hay un vistazo a los cuatro prestamistas de hipotecas inversas más grandes y algunos consejos para elegir uno. (Primero, aprenda sobre los conceptos básicos de estos préstamos en ¿Cómo funciona una hipoteca inversa? y La hipoteca inversa: una herramienta de jubilación .)

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American Advisors Group

American Advisors Group, con sede en el condado de Orange, California, fue la mayor prestamista hipotecaria de conversión de capital de la vivienda (HECM) en volumen en 2014 según Reverse Market Insight, una investigación empresa enfocada en la industria de la hipoteca inversa. El HECM es el más popular de los tres tipos de hipotecas inversas y representa el 95% de las hipotecas inversas en el mercado actual.

AAG tiene licencia en los 50 estados, más el Distrito de Columbia. Su sitio web indica que la compañía ha estado en el negocio por más de 10 años y tiene una calificación de satisfacción del cliente del 97% basada en las propias encuestas de la compañía. La compañía tiene una calificación A + con el Better Business Bureau (BBB) ​​y 20 quejas cerradas en los últimos tres años. Eso es mucho más que las denuncias de los otros tres prestamistas de hipotecas inversas descritas en este artículo, pero AAG también cerró casi dos veces y media más préstamos que su competidor más cercano. AAG también tiene numerosas quejas en ConsumerAffairs, un centro independiente de noticias y recursos para el consumidor basado en la web. Si bien debe tener en cuenta las revisiones en línea, ConsumerAffairs realiza moderadas revisiones enviadas por los usuarios, requiere que los usuarios creen una cuenta y que intenten filtrar las evaluaciones falsas y de correo no deseado. También le da a las compañías la oportunidad de responder a las quejas.

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AAG pertenece a la Asociación Nacional de Acreedores Hipotecarios Reversos (NRMLA). ¿Eso significa algo para ti? NRMLA tiene un código de ética y responsabilidad profesional que sus miembros deben firmar y aceptar seguir cuando se unen o renuevan su membresía. Se supone que los miembros deben "interactuar con los consumidores de una manera ética, profesionalmente responsable y legal". "También se supone que describen tanto los costos como los beneficios de las hipotecas inversas para los consumidores, los alientan a buscar orientación profesional externa sobre si deben obtener una hipoteca inversa y cumplir con muchos otros estándares. NRMLA es también una organización de cabildeo político para la industria de hipotecas inversas y tiene una política de respuesta a cualquier representación negativa o inexacta de los medios de las hipotecas inversas. Por lo tanto, aunque NRMLA mantiene a sus miembros con los estándares que se supone protegen a los consumidores, también busca los mejores intereses de la industria hipotecaria inversa (uno de los cuales, podría decirse, es servir a los consumidores).La mayoría de las hipotecas inversas son originadas por miembros de NRMLA.

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El sitio web de AAG también ofrece videos y testimonios escritos de que los estados de AAG provienen de clientes reales de AAG. Además, el blog de la compañía presenta "historias reales de prestatarios". "Asumiendo que AAG sigue las pautas de NRMLA, estos testimonios son reales. Échales un vistazo y mira si los encuentras convincentes. El sitio también ofrece respuestas a numerosas preguntas frecuentes sobre hipotecas inversas e invita a los consumidores a solicitar un paquete de información gratuito que se les enviará por correo. (Para la lectura relacionada, vea Pros y contras de hipoteca inversa .)

RMS / Security 1 Lending

Security 1 Lending, una división de Reverse Mortgage Solutions con sede en San Diego, fue la segunda mayor Prestamista de HECM por volumen en 2014. Security 1 tiene licencia en 40 estados. Tiene sucursales minoristas en Calif., Ga., Missouri, Texas y Carolina del Sur, lo que significa que puede sentarse y hablar con alguien sobre una hipoteca inversa si vive en uno de estos estados, y la compañía ha estado presente desde 2006. RMS es miembro de NRMLA. No encontrará testimonios de clientes en el sitio web de Security 1 o una gran cantidad de información educativa, aunque puede solicitar un DVD y kit de información gratuitos.

Security 1 Lending tiene una calificación A- con BBB y dos quejas cerradas en los últimos tres años. Según el sitio web de BBB, en 2014, Security 1 estaba sujeto a una licencia suspendida y $ 4,178 multa en California por no revelar ciertos hechos clave a los prestatarios. La compañía no figura en ConsumerAffairs. (Para conocer los problemas que algunos consumidores tienen con las hipotecas inversas, consulte Errores de hipoteca inversa .)

Una hipoteca inversa

La tercera mayor entidad crediticia de HECM en 2014 fue One Reverse Mortgage, una Quicken Loans es una compañía con sede en San Diego. Quicken Loans es un prestamista basado en Internet. (Consulte Hipoteca Elección: Préstamos Quicken y su Banco Local .) Eso significa que deberá sentirse cómodo durante todo el proceso en línea y por teléfono y no reunirse con nadie en persona, excepto, tal vez, en el cierre. Las tasas de interés y los honorarios pueden ser más bajos con un prestamista en línea, pero esta no es una verdad universal, por lo que aún querrá darse una vuelta.

One Reverse Mortgage existe desde 2001. La compañía tiene licencia en todos los estados y actualmente opera en 47 estados, además de D. C.; R. I., Vt. Y W. Va. Vendrán pronto, dice. En su sitio web, encontrará la invitación habitual para solicitar un DVD y kit de información gratuitos, junto con una gran cantidad de materiales educativos. One Reverse Mortgage también ha creado un sitio web separado que se centra enteramente en críticas favorables que dice que son reales, sin censura y provienen de encuestas enviadas a los clientes después del cierre. Sin embargo, su afirmación de que el 100% de sus clientes recomendaría One Reverse Mortgage a un amigo o familiar parece poco realista.

La empresa tiene una calificación A + con BBB y ninguna queja en los últimos tres años. Si bien aparece en ConsumerAffairs, no tiene comentarios de clientes allí.One Reverse Mortgage es un miembro de NRMLA. (Obtenga más información en Pasos para jubilarse con una hipoteca inversa .)

Liberty Home Equity Solutions

En cuarto lugar para 2014, el volumen HECM, según Reverse Market Insight, es Liberty Home Equity Solutions. Con sede en Sacramento, Liberty era anteriormente Genworth Financial Home Equity Access, o GFHEA, y se fundó originalmente como Liberty Reverse Mortgage. Ha estado en funcionamiento desde 2004, y su único enfoque se centra en HECM. La compañía ha financiado más de 40,000 hipotecas inversas desde su fundación. Liberty tiene licencia en todo el país.

Al igual que AAG y One Reverse Mortgage, Liberty tiene varios videos y testimonios escritos de clientes satisfechos. Tiene una calificación A + de Better Business Bureau, con cuatro quejas de clientes en los últimos tres años. La compañía no figura en ConsumerAffairs. El sitio web de Liberty tiene muchos materiales educativos disponibles para posibles clientes, y Liberty es miembro de NRMLA.

Liberty ofrece a los consumidores una "Garantía de revestimiento de hierro" de precios justos y competitivos que igualan o superan a sus competidores. La compañía también se compromete a cerrar su préstamo dentro de los 60 días, ofreciendo un crédito de $ 500 para los costos de cierre si no cumple con ese plazo. (Consulte ¿Es una hipoteca revertida adecuada para usted? para obtener más información sobre estos préstamos).

Conclusión

Considere los materiales educativos en los sitios web de los prestamistas de hipotecas inversas con un grano de sal porque están, después de todo, tratando de venderte algo. Y tenga en cuenta que el hecho de que una empresa cierre muchos préstamos o tenga revisiones favorables no significa automáticamente que pueda ofrecerle la mejor oferta. AARP recomienda buscar un prestamista porque los costos de la hipoteca inversa pueden variar significativamente.

El HECM es el único tipo de hipoteca inversa asegurado por la Administración Federal de Vivienda, pero el seguro de préstamo de FHA protege a los prestamistas, no a los consumidores. Cualquier prestamista que utilice "asegurado por la FHA" como punto de venta está engañando a los consumidores acerca de los beneficios de un HECM. El seguro hipotecario inicial y las primas mensuales de seguro hipotecario asociadas con los préstamos HECM no varían de prestamista a prestamista porque el gobierno fija estas tarifas, pero cada prestamista tendrá tarifas de originación diferentes, costos de cierre de terceros, tarifas mensuales de servicio y tasas de interés.

Su experiencia de endeudamiento también tendrá mucho que ver con el oficial de préstamos específico con el que trabaja, no solo con la compañía para la que trabaja ese banquero. Busque a alguien que tenga experiencia en hipotecas inversas, que no lo presione, y que sea paciente y conocedor al responder sus preguntas. Para encontrar un prestamista hipotecario reverso, use la herramienta de búsqueda Lista de prestamistas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Y marque la casilla HECM. (Para más información sobre este tema, vea 5 principales alternativas a una hipoteca inversa y préstamo hipotecario o hipoteca inversa?)

Descargo de responsabilidad: el autor no recomienda, ni desaprueba, ninguna de las compañías mencionadas en este artículo. Haga su propia investigación y consulte a un asesor financiero profesional antes de tomar cualquier hipoteca inversa.