Una carrera en el análisis de crédito se centra en la evaluación de la solvencia de los solicitantes de préstamos individuales o institucionales a través del análisis cuantitativo de sus datos financieros. Los analistas de crédito trabajan para una amplia variedad de compañías, desde bancos comerciales y agencias de calificación crediticia hasta operaciones minoristas y bancos de inversión.

TUTORIAL: Ratios financieros

La obtención de una certificación profesional proporciona un nivel adicional de experiencia a los profesionales que trabajan en análisis de crédito y puede ayudarlos a distinguirse, mejorar sus perspectivas laborales y aumentar su salario. Aquí, describimos cinco certificaciones profesionales disponibles para personas que persiguen una carrera en análisis de crédito. (Para obtener más información sobre esta carrera, lea Analizando una carrera en el análisis de crédito .)

AD:

Certificación de Riesgo de Crédito (CRC) La certificación de riesgo de crédito es una designación profesional otorgada por la Asociación de Gestión de Riesgos desde 2002. Los profesionales de gestión de riesgo de crédito trabajan en la industria de servicios financieros, midiendo y administrar el riesgo de crédito minorista, comercial y corporativo para mejorar la estabilidad financiera de sus clientes.

Los profesionales de servicios financieros que trabajan en las áreas de riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo operacional y que tienen al menos cinco años de experiencia laboral relevante deben considerar el CRC. Los profesionales que deseen obtener la designación de CRC también deben convertirse en miembros activos de la Asociación de Administración de Riesgos y completar 45 unidades de actividades de educación continua, como participar en cursos relevantes y eventos profesionales, cada tres años.

AD:

Requisitos de certificación e inversión en tiempo y dinero La certificación requiere que los solicitantes aprueben el examen de CRC. Este examen cubre siete amplias áreas de evaluación del riesgo de crédito, incluida la evaluación precisa de la situación financiera de una empresa, la solidez y la calidad de su flujo de efectivo, el valor de sus garantías y sus fuentes para el reembolso del préstamo. Los solicitantes deben estar bien versados ​​en los estados financieros y el análisis de la devolución de impuestos, la contabilidad financiera y el crédito comercial. La RMA recomienda de 40 a 80 horas de estudio y un examen de práctica de cinco horas para aprobar el examen CRC de preguntas y respuestas de opción múltiple, de cinco horas (128 en el examen canadiense). El examen se administra en línea durante dos ventanas de prueba, una en la primavera y otra en el otoño, y cada ventana está abierta durante aproximadamente dos meses.

AD:

El costo del examen es de $ 495 para los miembros de RMA y $ 695 para los que no son miembros. El examen de práctica cuesta $ 25 para miembros y $ 40 para no miembros. También hay un seminario web opcional que revisa el tema de la prueba y ofrece estrategias para tomar exámenes que les cuesta $ 100 a los miembros de la RMA y $ 150 a quienes no la tienen. La recertificación, que se requiere cada tres años, cuesta $ 100, y los solicitantes pueden querer comprar materiales de estudio para el examen.Las actividades obligatorias de educación continua también pueden costar dinero. Finalmente, la membresía de RMA en sí misma cuesta $ 250 por año para una membresía profesional. Por lo tanto, la certificación CRC tiene un costo inicial mínimo de alrededor de $ 750 y costos continuos de varios cientos de dólares al año. (Para obtener más información, consulte Cálculo (pequeño) Riesgo de crédito de la empresa. )

Certificado profesional de crédito El Instituto de Finanzas de Nueva York, una empresa de capacitación financiera propiedad de Pearson, ofrece un certificado profesional en crédito. Requiere que las personas tomen cuatro cursos básicos de un posible 12 y dos cursos electivos de un máximo de siete posibles. Los cursos cubren temas tales como análisis de riesgo de crédito, análisis de estados financieros, flujo de caja y derivados de crédito. El programa ofrece cursos de un día, cursos nocturnos y cursos en línea. El precio de cada curso varía enormemente, de menos de $ 100 a miles de dólares. La finalización de todos los cursos dentro de un período de tres años es todo lo que se necesita para obtener este certificado. Los cursos dirigidos por un instructor requieren un 80% de asistencia para aprobar y los cursos en línea requieren una calificación de al menos el 70% para aprobar.

Asociado Comercial de Crédito (CBA) El Asociado Comercial de Crédito es una designación profesional otorgada por la Asociación Nacional de Administración de Crédito (NACM). En consecuencia, los profesionales de CBA trabajan en la industria de administración de crédito, y la certificación CBA indica conocimiento experto en contabilidad financiera básica, principios de crédito comercial y análisis introductorio de estados financieros. La designación de CBA no tiene un requisito de experiencia laboral, lo que la hace una opción accesible para las personas que recién comienzan una carrera en administración de crédito. En cambio, esta designación requiere una formación educativa que se puede lograr a través de cursos universitarios, autoaprendizaje o cursos NACM. El equivalente al equivalente de un semestre de estudio se requiere en solo tres cursos: Contabilidad financiera básica, Análisis de estados financieros I y Principios de crédito comercial. Se requieren certificados de fin de curso, transcripciones oficiales o informes de calificaciones para mostrar la finalización satisfactoria del curso con una calificación de C o superior. (Para obtener más información sobre crédito, consulte Bonos corporativos: Introducción al riesgo de crédito. )

Requisitos de certificación e inversión en tiempo y dinero Además de cumplir con los requisitos de educación, obtener la certificación significa aprobar el CBA examen, un examen de tres horas que consiste en 125-150 preguntas verdaderas / falsas y de opción múltiple. El examen también puede requerir que los solicitantes preparen un balance general, un estado de resultados, un estado de flujos de efectivo o un análisis de tamaño común. Se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre, y los solicitantes deben aprobar con un puntaje del 70% o superior. Para estudiar, el NACM recomienda cuatro libros de texto específicos sobre principios de crédito comercial, contabilidad, estados financieros y gestión crediticia; también proporciona un esquema de contenido específico para estudiar. Un examen de práctica opcional, gratuito, de una hora está disponible en línea en el sitio web de NACM.

El proceso de certificación también requiere que las personas presenten la solicitud de CBA, que principalmente solicita información sobre los antecedentes académicos del solicitante, y que pague una tarifa de $ 225 para los miembros de NACM y $ 325 para los que no son miembros.La tarifa de solicitud cubre el examen. Las retomas son $ 55. Además, los solicitantes deben presentar un currículum profesional, transcripciones y un formulario de la Hoja de ruta de NACM Career (que se describe en la siguiente sección). No hay un requisito de educación continua.

Otros costos asociados con convertirse en CBA incluyen la matrícula y las tarifas para completar los cursos requeridos y el costo de comprar los libros de texto del curso y los materiales de estudio para el examen. También hay una tarifa de $ 175 para los miembros o $ 275 para los que no son miembros para establecer su archivo personal con el NACM-Departamento de Educación Nacional.

Credit Business Fellow (CBF)
CBF es una designación profesional que también otorga la NACM a los profesionales que trabajan en la gestión del crédito. Se basa en la designación de CBA (que se requiere para obtener la designación CBF) mediante la adición de cursos adicionales y un requisito de experiencia laboral.

La certificación CBF es un indicador de experiencia profesional y conocimiento experto en derecho comercial, derecho crediticio, interpretación de estados financieros y evaluación de riesgo crediticio. Los profesionales de gestión de crédito que hayan obtenido al menos 75 puntos de Career Roadmap son elegibles para la certificación CBF. (Para obtener más información, consulte ¿Qué es una calificación crediticia corporativa? )

Requisitos de certificación e inversión en tiempo y dinero Los solicitantes deben aprobar el examen CBF para obtener la certificación, pero la Junta Nacional de Educación de la NACM debe otorgar la aprobación del solicitante para tomar el examen. El examen de tres horas cubre el derecho comercial, la ley de crédito, la interpretación de los estados financieros y la evaluación del riesgo crediticio. Se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre, y los solicitantes deben aprobar con un puntaje de 70% o superior. El NACM recomienda tres libros de texto específicos que cubren los temas que las personas deben estudiar para aprobar el examen. Un examen de práctica opcional, gratuito, de una hora está disponible en línea en el sitio web de NACM.

El proceso de certificación también requiere que los individuos envíen la solicitud CBF, que es muy básica porque deberían haber completado previamente la aplicación CBA más detallada. La tarifa de solicitud y examen es de $ 275 para los miembros de NACM y de $ 425 para los que no son miembros. Las retomas son $ 80.

Otros costos asociados con convertirse en un CBF incluyen todos los honorarios asociados con convertirse primero en un CBA, la matrícula y las tarifas para completar los cursos de CBF requeridos, y el costo de comprar libros de texto de cursos de CBF y materiales de estudio de exámenes.

Certified Credit Executive (CCE) CCE es una designación profesional de nivel ejecutivo otorgada por el NACM. Se puede obtener de una de cuatro maneras, cada una de las cuales requiere una cantidad específica de educación o experiencia laboral. El Plan A requiere un título universitario de cuatro años, 10 años de experiencia profesional en gestión de créditos y 125 puntos de Career Roadmap (vea la sección CBF, arriba, para actividades que ganan puntos). El Plan B requiere las designaciones CBA y CBF, 125 puntos de Career Roadmap y la presentación del currículum. El Plan C requiere 15 años de experiencia profesional y 125 puntos de Career Roadmap. Solo está disponible para solicitantes de 57 años o más.Una cuarta opción permite que los individuos que han completado con éxito el segundo año del programa de la Escuela de Posgrado de Crédito y Gestión Financiera realicen el examen. La certificación CCE es un indicador de experiencia profesional y conocimiento experto en conceptos de contabilidad, finanzas, crédito doméstico e internacional, administración y derecho.

Requisitos de certificación e inversión de tiempo y dinero Los solicitantes deben aprobar un examen de CCE de cuatro horas que el NACM dice "mide la capacidad de un candidato para aplicar conceptos a situaciones o explicar cómo se relacionan con el campo de crédito comercial". De acuerdo con el NACM, cada examen de CCE puede variar en duración y alcance, pero normalmente tiene dos secciones: una sección con respuestas cortas y preguntas de ensayo, otra sección con un estudio de caso. Cada sección vale 50 puntos y se requiere una calificación de al menos 70% para aprobar el examen. El NACM recomienda cinco libros de texto específicos que cubren los temas que las personas deben entender para aprobar el examen, que se administra tres veces al año (en mayo, julio y noviembre). El NACM no tiene un examen de práctica de CCE.

El proceso de certificación también requiere que las personas presenten una solicitud de CCE simple y paguen una tarifa de solicitud y examen de $ 375 para los miembros de NACM y $ 525 para los que no son miembros. Además, a diferencia de las designaciones de CBA y CBF, la solicitud de CCE requiere recertificación cada tres años hasta los 60 años o hasta los 55 años y la jubilación oficial. La recertificación cuesta $ 150 y requiere completar 30 horas de educación continua y participación en NACM y actividades profesionales aprobadas (lo que puede implicar gastos adicionales).

Otros costos asociados con la adquisición y el mantenimiento de la designación de CCE incluyen la matrícula y las tarifas para completar los cursos requeridos y el costo de comprar los libros de texto de los cursos y los materiales de estudio de los exámenes. También hay una tarifa única de $ 175 para los miembros o $ 275 para los que no son miembros para establecer su archivo personal con el NACM-Departamento de Educación Nacional, si aún no tiene uno. (Para obtener más información, consulte Una breve historia de las agencias de calificación crediticia. )

Conclusión Al decidir qué designación buscar o si buscar una designación, es importante evaluar si el tiempo y El dinero que debe invertir probablemente le traiga devoluciones en forma de una carrera más sólida. Considere si los requisitos educativos lo beneficiarán y si esa designación es ampliamente reconocida y respetada en su campo. También tenga en cuenta el nivel de trabajo y los logros necesarios para obtener una designación en particular y hable con profesionales más avanzados en su campo para tener una idea de qué certificaciones pueden beneficiarlo.

Para obtener más información sobre este tema, lea Las designaciones financieras no son todas iguales y La sopa de certificados financieros del alfabeto.