En la década de 1970, los planificadores financieros tenían esencialmente dos opciones de carrera: podían convertirse en corredores de bolsa o agentes de seguros. Sus caminos estaban establecidos, y las expectativas eran simples. Mucho ha cambiado desde entonces. Hay muchas más opciones disponibles, pero esto también significa que se espera que los estudiantes sepan más y hagan más que nunca en una competencia feroz. Prepararse para una carrera en planificación financiera requiere una capacitación mucho mayor en áreas tradicionalmente relegadas a otras profesiones, como la contabilidad y la psicología.

En este artículo exploraremos las cosas que pueden hacer los graduados recientes y los que están por venir para decidir dónde quieren que vaya su carrera de planificación financiera y luego obtener una ventaja sobre la competencia .

Prepárese antes de graduarse Quizás la primera y más obvia línea de conducta es simplemente elegir una especialización apropiada. Estos incluyen negocios, economía, finanzas o contabilidad. Se están ofreciendo programas personales de planificación financiera en más universidades, tanto a nivel de posgrado como de pregrado. Estos programas pueden ser especialmente útiles porque a menudo tocan varios temas que otros programas no cubren. Estos temas incluyen los derechos del consumidor, la dinámica de las finanzas dentro de la familia y la psicología de la jubilación.

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El currículo de planificación financiera tradicional solo cubrirá material que sea directamente relevante para el examen de la Junta Directiva del Plan Financiero Certificado (CFP®), tales como inversiones , seguro e impuestos. Por lo tanto, elegir la planificación financiera como una especialidad proporcionará a los estudiantes una base de conocimiento mucho más amplia para comenzar sus carreras. Comprender la psicología de las finanzas y la inversión será una ayuda inestimable cuando se trata con clientes, y de hecho es una habilidad que todos los planificadores financieros deben dominar hasta cierto punto.

Actividades extracurriculares Por supuesto, elegir la carrera correcta es solo un paso que los estudiantes pueden tomar para avanzar en sus carreras antes de la graduación. Hay varias otras opciones disponibles para los estudiantes que se verán bien en un currículum para posibles empleadores. Aquí hay unos ejemplos.

• Preparación de declaraciones de impuestos sobre la renta - Esta es una buena habilidad práctica que puede beneficiar enormemente al estudiante de varias maneras. Además de proporcionar una experiencia sólida y práctica con clientes de la industria financiera, también le enseñará a los estudiantes información fiscal básica que se probará en el examen de la Junta CFP®.
• Trabajar en un banco: Los planificadores de estudiantes a menudo consideran que trabajar en un banco brinda múltiples beneficios profesionales. Es un trabajo que se ajusta fácilmente a un calendario académico. El sueldo es mejor que muchos otros trabajos después de la escuela. Se ve bien en un currículum vitae, brinda experiencia laboral práctica y muestra que usted es una persona responsable.
• Sesión para el examen de agente inscrito: Este examen lo administra el IRS cada septiembre. La prueba cubre prácticamente todo el material impositivo encontrado en el examen de la Junta CFP®. Aprobar esta prueba y obtener esta designación será una credencial impresionante para presentar a los posibles empleadores en cualquier campo de práctica financiera. También obtendrá una tremenda ventaja sobre los solicitantes de CFP® que no han tenido capacitación tributaria previa.
• Pasantías - Trabajar como pasante en una empresa de planificación financiera proporcionará beneficios obvios para cualquier estudiante. Sin embargo, aunque cualquier pasantía puede ser beneficiosa, trabajar en una empresa más pequeña probablemente proporcionará más experiencia práctica con los clientes y el proceso de planificación financiera que una empresa más grande, donde los pasantes a menudo quedan relegados al soporte administrativo o roles de comercialización.

Encontrar un trabajo Los graduados tienen una cantidad de herramientas a su disposición que pueden aumentar su exposición a la comunidad financiera. Obviamente, un graduado que completó una pasantía en una empresa local tiene una ventaja sustancial sobre un competidor desconocido en el proceso de selección de trabajo.

Para quienes no tienen este lujo, Internet puede ser un recurso indispensable. Sitios web como brokerhunter. com continuamente enumera todas las publicaciones disponibles de muchas compañías. Aquellos que prefieran tomar un acercamiento cara a cara y establecer una red ellos mismos (e incluso aquellos que no) sería sabio unirse al capítulo local de una organización de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Seguros. y asesores financieros. Estos grupos ofrecen muchos recursos tanto para planificadores novatos como veteranos y bien valen el costo de la membresía. Sus sitios web a menudo contienen publicaciones de trabajo, también.

Después de la graduación Saber cuál es el mejor trabajo para usted puede ser un desafío. Aquí hay algunos elementos más que debe considerar al elegir su carrera:

• En la actualidad, se utilizan varios modelos de negocios diferentes en la industria de planificación financiera. Los corredores de bolsa y los agentes de seguros generalmente trabajan en comisión, mientras que los asesores de inversiones registrados tienden a cobrar una tarifa por hora o un porcentaje de los activos bajo administración como compensación.
• El tamaño de la empresa importa. Las grandes compañías proporcionarán servicios tales como espacio de oficina, tarjetas de visita y membretes. Sin embargo, las empresas más grandes también pueden tener cuotas rígidas de producción, pagos más bajos en las comisiones y un entorno altamente regulado.
  A su vez, las pequeñas compañías financieras ofrecen un ambiente más relajado y una gama más completa de productos y servicios. Trabajar en una empresa más pequeña también puede proporcionar una gama de experiencia mucho más amplia para los nuevos representantes, que pueden tener la libertad de implementar un plan financiero completo para un cliente. Este plan podría incluir cosas tales como la planificación de la hipoteca y la preparación del impuesto a la renta. Es dudoso que tenga este tipo de responsabilidad en una gran empresa.
• La capacitación y el soporte varían de una compañía a otra.Las firmas financieras como Smith Barney o Northwestern Mutual proporcionarán a sus empleados toda la educación y capacitación necesarias que necesitan para pasar las pruebas requeridas, así como las ventas completas y la capacitación sobre productos. Muchos nuevos asesores se beneficiarán de los programas de capacitación ofrecidos por las grandes compañías. Incluso si finalmente pierde frente a la competencia en una empresa grande, todavía tendrá habilidades comercializables que son atractivas para las pequeñas empresas que no pueden proporcionar el tipo de capacitación y licencias que ha recibido.
• Finalmente, las regulaciones de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera requieren el patrocinio de un corredor / agente para poder presentarse a cualquier examen de licenciamiento de valores.

The Bottom Line Los estudiantes universitarios tienen muchas cosas que pueden hacer para mejorar su comerciabilidad antes de la graduación. Una vez que esté en el mundo real, recuerde que la clave inicial para el éxito en el negocio de planificación financiera es la persistencia. Algunos graduados encontrarán su lugar en el campo inmediatamente, mientras que otros tendrán que probar algunos entornos de trabajo diferentes para encontrar el que mejor se adapte a ellos. El trabajo arduo y la perseverancia siempre darán frutos para aquellos que están dispuestos a arriesgarse a no lograr sus sueños.

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