Si bien es importante contar con un seguro de salud en caso de emergencia, no es bueno gastar dinero en algo que ya tiene. Si está inscripto en la universidad y tiene menos de 31 años, puede estar cubierto por la póliza de seguro de salud de sus padres. Incluso puede estar cubierto si no está en la universidad, dependiendo de las reglas establecidas para su estado individual.

Para saber si necesita comprar un seguro de salud, deberá investigar las reglas de la póliza de cuidado de la salud de sus padres y las reglas del Departamento de Seguros de su estado. (Para obtener más información, consulte Para conocer la cobertura de seguros de primer nivel, comparar presupuestos .)

Lineamientos estatales
Dependiendo del estado individual en el que residan sus padres, su cobertura podría terminar en cualquier lugar entre las edades de 19 a 31. Puede encontrar esta información en el sitio web del Departamento de seguros de su estado de origen o por llamando al Departamento de Seguros de su estado.

Al investigar, preste atención a si las reglas son obligatorias o si las compañías de seguros las dejan. Si ve la palabra "requiere", esto significa que las compañías de seguro médico dentro de este estado deben cumplir con esta ley. Sin embargo, si ve "permite", esto significa que la compañía de seguros de salud tiene la capacidad de seguir esta regla si decide hacerlo. Todo lo que no se menciona se deja a la compañía de seguros individual. Por ejemplo, si no hay una ley estatal sobre la continuación de la cobertura cuando toma un descanso del estado de tiempo completo, entonces puede variar de una compañía a otra.

Diferencias grandes y pequeñas Busque diferenciaciones en lo que las pequeñas y grandes empresas pueden hacer. Por ejemplo, según un informe de planes de seguro médico estadounidenses (AHIP) sobre cobertura de dependientes, el estado de Nebraska especifica cobertura hasta 30 si el hijo dependiente cumple otros requisitos para empleados de grandes empresas, mientras que el cumpleaños 23 es el punto de corte para empleados de pequeñas empresas.

En algunos estados, existen reglas que permiten a los padres mantener a los hijos adultos solteros, dependientes y no casados, en su plan hasta diferentes edades, siempre y cuando los niños no tengan su propio seguro médico. Verifique las reglas del seguro cuidadosamente. Es posible que se sorprenda por cuánto tiempo puede extender la cobertura. (Para obtener más información, consulte Cinco pólizas de seguro que todos deben tener .)

Ley de Michelle Según un informe de planes de seguro médico estadounidense (AHIP) sobre cobertura de dependientes, la Ley de Michelle permite "tiempo completo". estudiantes universitarios cubiertos por el plan de seguro de salud de un padre para mantener su cobertura por hasta 12 meses mientras toma un permiso médico de ausencia de la escuela ". Esta ley se aplica en los 50 estados, pero el permiso de ausencia debe ser considerado necesario y certificado por un médico.

Verifique las reglas de la póliza de seguro de salud de mamá y papá Sus padres deben verificar las reglas para ver si debe ser de tiempo parcial, de tiempo completo o puede continuar la cobertura unos meses después de la graduación.También necesita saber qué proveedores de atención médica trabajan con la compañía de seguros de sus padres en su área.

Si usted o sus padres se mudan a otro estado, querrá volver a verificar las reglas de la nueva política. Simplemente solicite a sus padres que llamen a su compañía de seguros y obtengan respuestas a las siguientes preguntas:

• ¿Cuál es el límite máximo de edad para cubrir a mis hijos en mi póliza de seguro de salud?
• ¿Qué circunstancias podrían causar la exclusión de mis hijos de mi política?
• ¿Actualmente muestras mis hijos en mi política?

Ahorre para deducibles y copagos Si no tiene que comprar su propio seguro de salud, calce el exceso de dinero que no está gastando para cubrir sus deducibles y copagos. Cualquier cantidad de dinero adicional puede convertirse en dinero extra para ahorrar, tal vez incluso en un fondo de emergencia.

Digamos que planeaba gastar $ 150 por mes en el plan de seguro de salud de su universidad. No tiene que comprar una póliza de seguro porque sus padres aún lo tienen cubierto bajo su póliza. Sin embargo, el plan de sus padres tiene un deducible de $ 500 para los médicos que no pertenecen a la red y su copago es de $ 20 para la atención primaria, $ 30 para los especialistas y $ 50 para las visitas a la sala de emergencias.

Comience por ahorrar $ 150 por mes en la cuenta de ahorros. Si su universidad incluye atención básica para las alergias, tos, resfríos y gripes dentro de su matrícula y honorarios obligatorios, y no se enferma gravemente, podría tener el total de $ 1 800 guardado en ahorros al final del año. En cuatro años tendría $ 6, 400, sin intereses, que podría usar para un fondo de emergencia o para pagar algunos de sus préstamos estudiantiles después de la graduación. (Para obtener más información, consulte Cambios en la ayuda financiera estudiantil: FAFSA 2009 .)

Comprar cobertura que no tiene Si no está cubierto por la póliza de sus padres, considere las opciones disponibles a través de su Universidad. Es posible que pueda obtener una póliza de bajo costo que pueda seguir utilizando durante su primer año después de la universidad.

Conclusión En la universidad necesita cada centavo de repuesto que tiene para minimizar lo que tiene que pedir prestado en préstamos estudiantiles. No compre un plan de seguro médico que ya tenga, pero asegúrese de que esté bien cubierto. Si no lo hace, considere las opciones de seguro de salud disponibles en su universidad. No comprar un seguro puede costar múltiplos de lo que costaría el plan de seguro de su universidad si desarrolla una enfermedad grave. (Para obtener más información, realice la compra Constrúyase un Fondo de emergencia y Compre un seguro de salud privado .)