Pedir prestado para pagar su educación no es atractivo para todos, especialmente cuando los planes de pago a 30 años son equivalentes para el curso. Si las becas no cubren la totalidad o parte de la factura, la mayoría de las escuelas ofrecen planes de pago universitarios que dividen los pagos de matrícula en montos más manejables.

TUTORIAL: Préstamos para estudiantes

Cómo funcionan los planes de pago universitario Los planes de pago son programas que permiten a los estudiantes pagar la matrícula en cuotas en lugar de hacerlo todos a la vez. Digamos que su matrícula y honorarios suman $ 3, 500 por semestre o $ 7,000 durante el año. Usted tiene la opción de establecer un plan de pago anual, semestral o mensual. Un plan mensual dividiría $ 7,000 entre el número de meses que seleccione, de acuerdo con las opciones provistas por la institución. Por ejemplo, si selecciona 10 pagos mensuales, sus pagos serían de $ 700 al comienzo de cada mes. En algunas situaciones, sus pagos podrían comenzar un par de meses antes de que comience el semestre de otoño o en el momento de la inscripción. El pago final concluiría antes de que termine el semestre de primavera. Generalmente, no hay intereses cargados; en su lugar, se cobra una tarifa de inscripción de $ 25 a $ 45 en cada cuota. Antes de considerar los planes de pago universitarios, comience por obtener detalles completos sobre cuándo vencen los pagos, cuándo (y si) se cobran intereses, si hay cargos de inicio y si hay cargos por pagos atrasados. (Para obtener más información sobre becas, consulte Lección de vida n. ° 1: Evite el fraude de becas universitarias .)

¿Cuánto ahorro de emergencia necesitará? Fuera de la universidad, de seis a ocho meses se considera una cantidad adecuada de ahorros. Un semestre de gastos es el mínimo necesario si planea ingresar a la universidad sin pedir dinero prestado.

Puede calcular los gastos de un semestre con una calculadora de costo de asistencia. Los sitios web de las universidades deben proporcionar una calculadora de costo de asistencia o una calculadora genérica de presupuestos universitarios. Una buena calculadora calculará los costos totales para asistir a la escuela y debe incluir alojamiento y comida, matrícula, libros, tarifas, cuidado de la salud de los estudiantes o tarifas de bienestar y transporte. Las calculadoras genéricas de presupuesto universitario no son específicas de la universidad y son especialmente útiles cuando se encuentra en la etapa de planificación de la escuela en la que desea asistir. Una ventaja para las calculadoras genéricas de presupuesto universitario es que puede incluir gastos específicos que le preocupan, como las vacaciones de primavera y otros gastos sociales. (Antes de ir a la universidad, lea sobre los planes de seguro de salud, consulte Lo que debe saber sobre el seguro médico para estudiantes .)

Una vez que tenga un número para sus gastos, necesita tener este monto ahorrado antes de rechazar cualquier préstamo estudiantil federal que sea elegible para recibir.Si va a depender de ingresos no garantizados, como propinas o un trabajo que aún no ha comenzado, reserve un medio semestre adicional de reservas de efectivo.

Use préstamos privados como último recurso
Si rechaza los préstamos estudiantiles federales al comienzo del año, pero experimenta un déficit presupuestario, aún puede solicitar préstamos privados. Sin embargo, renunciará a las tasas de interés fijo.

Por ejemplo, supongamos que perdió su trabajo a mitad del semestre y ya no pudo pagar sus pagos. Usted toma prestado un préstamo privado con tasas de interés de prima más 4%. Su tasa de interés y el calendario de pagos futuros podrían aumentar o disminuir con la economía. Sin embargo, podría haber asegurado un préstamo federal para estudiantes al principio del semestre que podría haber pagado si no tuviera el dinero. (Para obtener más información sobre la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y privados, lea Préstamos universitarios: Privado vs. Federal .)

Alternativa y suplementos Elegir no utilizar un plan de pago universitario no significa tienes que tener grandes pagos de préstamos estudiantiles después de la graduación. Pruebe estos consejos en lugar de, o en cooperación con, planes de pago universitarios.

• Base sus préstamos en ingresos futuros. Pedir prestado para la educación no es una mala idea si está seguro de que puede devolverlo. Puede estimar sus ingresos futuros mirando las posiciones de nivel de entrada en su campo en ciertos sitios web de ingresos laborales o durante una cita con su consejero de carrera. (Para obtener más información sobre la estimación de la asequibilidad de los préstamos estudiantiles, consulte Préstamos para estudiantes: ¿qué puede permitirse pedir prestado? )
• Base de préstamos para el segundo año en gastos del primer año. No rechace los préstamos estudiantiles si no tiene suficientes ahorros de emergencia para cubrir la matrícula y otros gastos. Siempre puede dejar este dinero en una cuenta para acumular intereses a lo largo de sus cuatro años. Si nunca lo necesita, obtendrá de vuelta las tasas de originación del préstamo y algunas de interés en el curso de una licenciatura de cuatro años.
• Si cumple con los requisitos para recibir préstamos con subsidio, no tiene que pagar la tarifa de originación del préstamo, pero el gobierno le paga intereses mientras está en la escuela. Si no está seguro de cuánto podrá pagar con un plan de pago universitario, una buena opción es agotar primero el préstamo subsidiado para préstamos estudiantiles.
• Rechazar parte de la concesión de su préstamo. Si su informe de ayuda estudiantil regresa y dice que usted es elegible para pedir prestado $ 6,000 por semestre, no tiene que pedir prestado el monto total. Muchos acreedores están dispuestos a prestar más de lo que fácilmente puede pagar, así que asegúrese de pedir prestado todo lo que necesite.
• Dedique tiempo para la búsqueda de su beca. Las becas son siempre una mejor opción que los préstamos estudiantiles o los planes de pago de la universidad. Ya sea que asista a la universidad por primera vez o sea un estudiante de posgrado, haga una cita con el oficial de ayuda económica de la escuela secundaria o la universidad para hablar sobre becas.
• Si las cuentas de la universidad son difíciles de manejar, busque una universidad más barata con programas similares. Esta no es siempre la mejor opción, pero es una que debe considerar, especialmente si el ingreso futuro no concuerda bien con lo que debería pedir prestado.(Para obtener más información sobre si elegir una universidad más económica, lea Save On College Budget Busters .)

The Bottom Line Los planes de pago universitarios son una excelente opción para reducir los préstamos estudiantiles, pero solo puede pagar sus pagos. Ve con cuidado. Obtenga todos los detalles sobre las opciones de planes de pago de su universidad, calcule el costo de la asistencia, obtenga al menos un semestre de ahorros antes de comenzar y solicite préstamos estudiantiles federales si tiene poco dinero. Siempre puede comenzar un plan de pago universitario el próximo año cuando sepa que está listo.