El seguro de vivienda es tan confuso que ni siquiera sabemos cómo llamarlo. ¿Es dueño de casa, dueño de casa o seguro de hogar? Cualquiera que sea su preferencia, antes de inscribirse en una política que proteja lo que probablemente sea su activo más valioso, entienda qué está cubierto, cuánta cobertura tiene y qué no está cubierto. Aquí hay una lista de cosas que debes considerar.

1. Viento

Estadísticamente, el elemento que más debería preocuparte no es el fuego, es el viento. Eso es porque las tormentas de viento encabezan la lista de cosas que causan daño en el hogar. El viento podría provenir de un tornado, un huracán o simplemente una tormenta de platija que nadie esperaba. Su póliza puede tener un vencimiento de tormenta o un deducible de huracán que está separado de su póliza regular. Puede, por ejemplo, tener un deducible de $ 1, 000 en la póliza de su propietario, pero el deducible por huracán o tormentas de viento es un porcentaje del valor total de su casa. Si tiene una casa de $ 300, 000 y un deducible del 3%, estará en el gancho por los primeros $ 9,000 de daños. Diecinueve estados en las costas del Golfo o del Atlántico, más el Distrito de Columbia, tienen deducibles por huracán.

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2. Armas de fuego

Si mantiene pistolas en la casa, su póliza puede cubrir solo una parte de su valor. "Sin un endoso [también conocido como jinete], es posible que solo tenga una cobertura de $ 5,000", dice Jason Owens, agente de Cole Thornton en Kansas. También puede consultar políticas separadas fuera de la póliza de su propietario. La National Rifle Association tiene cobertura para sus miembros, que brinda protección contra robos, daños, incendios y pérdidas.

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3. Respaldo de la bomba de sumidero / sumidero

¿Qué sucede si la bomba de succión se rompe o su alcantarilla retrocede? Según Owens, es posible que solo tengas $ 10,000 en cobertura, si es que tienes alguno; los problemas de alcantarillado generalmente no están incluidos en las políticas estándar, pero el daño podría ser mucho mayor. Una vez más, es posible que pueda obtener un drenaje adicional y drenar endoso en su póliza para una cobertura adicional.

4. Efectivo

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¿No confías en los bancos para retener tu dinero? Owens dice que no debe contar con la póliza de su propietario para cubrir gran parte de ella. "Si es más de $ 500, probablemente no esté cubierto. "

5. Terremotos

No tendrás que preocuparte por los terremotos, ¿verdad? Hay alrededor de 20,000 terremotos por año, o aproximadamente 50 a 55 por día, según el Servicio Geológico de los Estados Unidos. "Terremoto [seguro] no es una cobertura estándar. Se necesita una política separada ", dice Paul Dzielinski, un veterano de la industria de seguros con más de 30 años de experiencia. "A menos que el propietario viva en una zona de alto terremoto, como California, la prima suele ser muy asequible. "

6. Guerra y Terrorismo

Con el enfoque creciente en el terrorismo mundial, los expertos advierten que es solo cuestión de tiempo antes de que ocurra otro evento en los Estados Unidos.Si su hogar está cubierto o no es complicado. Puede depender del tipo de ataque. Un ataque químico o uno que use armas radiactivas probablemente no esté cubierto, pero probablemente lo sea uno que cause un incendio o un daño por humo. Pero se vuelve aún más complicado. Dzielinski dice: "Las compañías de seguros no pueden excluir el daño debido a los actos de terrorismo. Pero si los Estados Unidos declaran la guerra y su casa se daña debido a una acción de guerra, no están cubiertos. "

7. Sinkholes

Si usted vive en un área donde los sumideros son más comunes, es muy probable que la póliza de su propietario no lo cubra. Buenas noticias, si vives en Florida: las aseguradoras tienen que proporcionar la cobertura. Pero en estados como Texas, Missouri, Kentucky, Alabama y Pennsylvania, donde los sumideros también son un problema, debe considerar una cobertura adicional.

8. Negocio basado en el hogar

Independientemente del tamaño del negocio, si rutinariamente está utilizando su hogar para operar un negocio, es probable que el seguro de su hogar no cubra accidentes o lesiones relacionadas con él. "Muchas personas manejan un negocio fuera de su hogar", dice Dzielinski. "La mayoría de las exposiciones de una empresa, como la compensación del trabajador y la responsabilidad profesional, están excluidas. Sin embargo, el uso ocasional de una parte de su hogar para fines comerciales generalmente está bien. "

9. Joyería

Sus collares, pendientes y otras joyas preciosas de alto precio solo pueden cubrirse parcialmente. Necesitará una evaluación antes de obtener un endoso adicional en su póliza, pero la mayoría de las compañías de seguros agregarán esa cobertura. Lo mismo ocurre con los objetos coleccionables de alto valor.

10. Termitas

Si es víctima de termitas, no espere que el seguro de su propietario lo ayude porque el daño por termitas normalmente no está cubierto. Lo mejor que puede hacer es trabajar con una compañía de control de plagas y mantener su protección contra termitas activa y actualizada. Si detecta el problema temprano, las reparaciones pueden ser mínimas.

11. Inundaciones

Las inundaciones nunca están cubiertas en la póliza de propietario de una vivienda, según Dzielinski, lo que significa que un propietario necesita comprar una póliza de inundación por separado. Sin embargo, el seguro contra inundaciones del Programa nacional de seguro contra inundaciones solo está disponible si la comunidad en la que vive el propietario participa en el NFIP. Es difícil encontrar un seguro de inundación privado a un precio asequible, pero si no estás en un área propensa a inundaciones, probablemente estés bien. Pídale orientación a un agente local.

The Bottom Line

Esta es una lista parcial. Lea su política, especialmente la letra pequeña, y haga preguntas. La mayoría de los endosos complementarios no le darán un impacto, así que considere cubrir esos artículos de alto valor. Trabaja con un agente o alguien que pueda ayudarte a navegar tu política. Para obtener más información, consulte ¿Cuánto seguro de vivienda debe llevar? y Encuentre el mejor seguro para propietarios de viviendas .