Es importante entender el procedimiento involucrado para renovar los planes de jubilación calificados Roth 401 (k) en una IRA o IRA Roth, especialmente cuando se considera un cambio de carrera o si usted está en riesgo de perdiendo tu trabajo Como en un 401 (k) tradicional, un plan Roth 401 (k) le permite transferir fondos a una cuenta IRA, una Roth IRA o una nueva empresa Roth 401 (k). Para lograr la reinversión sin problemas, es mejor completarla directamente de fideicomisario a fideicomisario.
Si recibe los fondos libres de impuestos de su cuenta anterior Roth 401 (k) directamente, aún puede transferir esos fondos a una nueva IRA Roth dentro de los 60 días. En este tipo de reinversión de Roth 401 (k) de su empleador a su Roth IRA individual, el tiempo de espera no se acumula con los fondos. Esto puede ser información valiosa para aquellos que buscan cumplir con la regla de cinco años para distribuciones calificadas, ya que el período de cinco años comenzará en la fecha en que se abrió el Roth IRA, independientemente del tiempo de las contribuciones al anterior Roth 401 (k).
Puede transferir su Roth 401 (k) directamente a una cuenta Roth IRA libre de impuestos, pero no puede transferir su Roth 401 (k) a una IRA tradicional. La mejor estrategia para su reinversión de 401k es abrir una cuenta IRA Roth, si aún no la tiene, y organizar una transferencia directa de su fideicomisario anterior a su nuevo fideicomisario. Dependiendo de su intermediación, es posible que pueda completar la reinversión en línea. Teniendo en cuenta las restricciones y sanciones involucradas, puede revertir su Roth IRA en una cuenta IRA tradicional en el futuro.
AD:Si transfiero mi anualidad a una IRA y recibo distribuciones después de impuestos, ¿esto se considerará ingreso sujeto a impuestos?
Las distribuciones de los montos después de impuestos (montos ya gravados) no serán gravables cuando se le distribuyan. Sin embargo, se le pedirá que informe el monto en su declaración de impuestos como una distribución no imponible. El plan debe enviarle un Formulario 1099-R, que se utiliza para informar las distribuciones de las cuentas de jubilación.
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