Si se ha encargado de la tarea de diseñar su plan financiero anual, merece una palmada en la espalda. Asegurarse de haber cubierto todas las bases es importante para su salud financiera a corto y largo plazo.

Hacer un seguimiento de su progreso con una lista de verificación anual de planificación financiera hace que sea más fácil ver qué tareas se han completado y cuáles todavía deben abordarse.

Lista de verificación de planificación financiera anual

Ahora que sabe lo que es un plan financiero anual y cómo hacer uno, repasemos los pasos más importantes en el proceso. Marque cada paso que haya considerado, incluso si su respuesta fue "No, no quiero refinanciar mi hipoteca" O, "¡Mis tarjetas de crédito ya están pagadas!" La idea es asegurarte de haber analizado el problema. Pero necesita cubrir cada elemento en nuestra primera sección para que tenga un inventario financiero completo.

✔ Cree su inventario financiero personal

Su inventario financiero personal es importante porque le brinda una instantánea de cuán saludable es su balance. (Para obtener más información, consulte La importancia de hacer un plan financiero anual .) Esta autocomprobación anual debe incluir:

☐ Una lista de activos, incluidos elementos como su fondo de emergencia, cuentas de jubilación, otros cuentas de ahorro y de inversión, patrimonio inmobiliario, ahorros para la educación, etc. Cualquier joya valiosa, como un anillo de compromiso, también pertenece aquí.

☐ Una lista de deudas, incluyendo su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros préstamos

☐ Un cálculo de su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que tiene contra su total límite de crédito

☐ Su informe de crédito y puntaje

☐ Una revisión de las tarifas que está pagando a un asesor financiero, si lo hay, y los servicios que proporciona

✔ Establezca metas financieras < Una vez que haya completado un inventario financiero personal (consulte el video

¿Por qué crear un inventario financiero? para obtener información clave), puede pasar a establecer las metas para el próximo año. Sus objetivos serán a corto, mediano y largo plazo. Entre sus objetivos a corto plazo podría estar:

☐ Establecer un presupuesto.

☐ Cree un fondo de emergencia o aumente los ahorros de su fondo de emergencia.

☐ Pague las tarjetas de crédito.

Sus metas a mediano plazo podrían incluir:

☐ Obtenga un seguro de vida y un seguro de ingresos por discapacidad.

☐ Piensa en tus sueños, como comprar una primera casa o una casa de vacaciones, renovar, mover o ahorrar para que tengas dinero para tener una familia o para enviar hijos o nietos a la universidad.

Luego revise sus metas a largo plazo, que incluyen:

☐ Determine cuánto de un nido de huevos necesitará ahorrar para una jubilación cómoda.

☐ Averigüe cómo aumentar sus ahorros para la jubilación.

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Enfoque en la familia Si está casado, hay ciertas cosas en las que usted y su cónyuge deberían estar pensando en el frente financiero. Estos son algunos de los elementos que pueden estar en su lista de ponche:

☐ Si tiene hijos, determine cuánto necesitará ahorrar para futuros gastos universitarios.

☐ Elija la cuenta de ahorro universitaria correcta (lea también:

Uso de planes 529 para ahorrar para la universidad ). ☐ Si está cuidando a padres ancianos, investigue si el seguro de cuidado a largo plazo o el seguro de vida pueden ayudarlo.

☐ Compre un seguro de vida para usted y su cónyuge.

☐ Comience a planear cómo usted y su cónyuge calcularán el tiempo de su jubilación, incluida su estrategia de reclamo de la Seguridad Social.

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Revise sus planes de ahorro para la jubilación Ahorrar para la jubilación en una cuenta de jubilación individual (IRA) o 401 (k) es una forma inteligente de disfrutar de algunas ventajas impositivas. Al elaborar su plan financiero anual, debe considerar si necesita:

☐ Decida si una cuenta IRA Roth o tradicional es la mejor para usted ahora.

☐ Considerar cambiar una cuenta IRA existente por una agencia diferente.

☐ Convierta una IRA tradicional en una Roth IRA.

☐ Haz lo mismo con tu 401 (k), que también puede ser Roth o regular. (Para obtener más información, consulte Planes

401 (k): ¿Roth o Regular?) . ☐ Desplácese sobre cualquier cuenta 401 (k) anterior de un empleador anterior.

☐ Aumente o disminuya su contribución anual a las cuentas de jubilación.

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Revise sus inversiones Es importante que los inversores hagan un balance de dónde están sus inversiones durante el proceso anual de planificación financiera. Esto es especialmente cierto cuando la economía sufre un cambio, como está sucediendo ahora.

☐ Verifique su asignación de activos. Si las acciones están cayendo, por ejemplo, puede considerar agregar inversiones inmobiliarias en la combinación de su cartera para compensar parte de la volatilidad.

☐ Averigüe qué inversiones harán el mejor trabajo para alcanzar sus objetivos de asignación de activos, y si sus inversiones actuales aún se ajustan a ese perfil.

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Reequilibre su cartera Periódicamente, reequilibrar su cartera garantiza que no está llevando demasiado riesgo o desperdiciando su inversión en valores que no están generando una tasa de rendimiento decente. También se asegura de que su cartera actual refleje su estrategia de inversión (los cambios en el mercado a menudo causan un cambio que debe corregirse para mantener la diversificación que había planeado originalmente)

☐ Mire qué clases de activos tiene en su cartera y dónde los espacios son Si es necesario, reenfoque sus inversiones para igualar las cosas.

☐ Considere los costos de administrar su cartera y decida si es el momento de probar un robo-asesor u otra estrategia para cortarlos.

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Abordar la planificación fiscal de fin de año para las inversiones Mientras revisa su cartera y reequilibra, no se olvide de tener en cuenta cómo la liquidación de activos puede afectar su obligación tributaria.Si está vendiendo inversiones con ganancias, será responsable de pagar impuestos a las ganancias de capital a corto o largo plazo, dependiendo de cuánto tiempo haya tenido los activos. Considere estas estrategias:

☐ Coseche las pérdidas tributarias mediante la sustitución de inversiones perdedoras por otras diferentes para compensar una factura tributaria potencialmente más alta (consulte:

3 consejos para comenzar la recolección de pérdidas fiscales y Impuestos- Cosecha de pérdidas: reducir pérdidas de inversión ). ☐ Investigue si debe compensar las ganancias y pérdidas de capital.

☐ Investigue si tiene sentido usar valores apreciados para hacer donaciones de caridad o para apoyar a miembros de la familia de bajos ingresos.

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Actualice su plan de emergencia financiera Un fondo de emergencia considerable es útil si se encuentra con un día de lluvia financiera; asegúrese de haber guardado los recursos adecuados. Mientras lo hace, mire su plan de emergencia más amplio como un todo.

☐ Si no tiene gastos de tres a seis meses escondidos, la construcción de sus ahorros de emergencia debe ser una prioridad.

☐ Invertir en seguro: ¿está cubierto por una discapacidad temporal, por ejemplo?

☐ Asegúrese de tener un poder notarial financiero y médico en su lugar.

Estas son cosas en las que debería pensar al finalizar su plan financiero anual.

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Mire hacia adelante para los ahorros del año siguiente A medida que avanza hacia un nuevo año, piense en qué otra cosa podría estar ahorrando dinero para financiar completamente sus ahorros de emergencia y dejar de lado más para el futuro. Considere si debe:

☐ Refinanciar su hipoteca.

☐ Repensar el seguro de su automóvil.

☐ Baja tu factura de comida.

☐ Utilizar Flex Spending o Health Savings Accounts.

☐ Corte el cable de TV por cable.

☐ Limite su factura de energía.

☐ Desvíe su cheque de pago de ahorros, contribuyendo más a las cuentas de jubilación o canalizando dinero directamente desde su cheque de pago a una cuenta de ahorros de emergencia.

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Trabajar en la creación de flujos de ingresos alternativos para la jubilación A 401 (k), plan de pensión o beneficios de la Seguridad Social pueden ser fuentes potenciales de ingresos en la jubilación, pero no son sus únicas opciones. Averigüe qué más podría construir.

☐ Invertir en una propiedad de alquiler y convertirse en propietario puede proporcionarle ingresos regulares.

☐ El crowdfunding inmobiliario ofrece algunas posibilidades interesantes para los inversores que no desean poseer propiedades directamente (ver

Bienes Raíces y Crowdfunding: Un Nuevo Camino para Inversores ) ☐ Un trabajo a tiempo parcial puede ser la solución correcta para aumentar sus ingresos.

☐ Si los fondos son escasos y usted es dueño de su casa, investigue si una hipoteca inversa es una buena solución para usted.

☐ Piense en comprar acciones de dividendos, comenzar un alboroto lateral, crear un sitio web que pueda monetizar o hacer inversiones en préstamos entre pares. Estas opciones requieren diversos grados de tiempo y dinero para comenzar, pero todas proporcionan vías para aumentar los ingresos durante la jubilación.

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Comience a usar o actualice sus aplicaciones de planificación financiera El uso de aplicaciones de planificación financiera para rastrear sus gastos e ingresos puede simplificar su vida financiera, pero no todos los programas son iguales.Al finalizar su plan financiero anual, revise las aplicaciones o el software de planificación financiera que está utilizando para ver si aún se ajustan a sus necesidades.

☐ Si todavía no está trabajando en ninguna aplicación, tómese el tiempo para revisar las opciones y cómo pueden ayudarlo a administrar su dinero. (Vea

5 mejores aplicaciones de planificación de finanzas personales) The Bottom Line

Un plan financiero anual es una herramienta excepcionalmente valiosa para su vida (y tranquilidad) hoy y para su futuro. En el mejor de los casos: ya marcó todos los artículos en esta lista de ponches. Si no es así, no dude en escribir a tiempo en su calendario para hacerlo antes de que termine el año. ¡Todavía te quedan unos días!