Los coeficientes de gastos de fondos mutuos afectan en gran medida a los rendimientos. Mientras más dinero se desvíe en las tarifas, menos dinero quedará en su bolsillo. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha emitido un boletín oficial para crear conciencia sobre el impacto total de las altas tarifas. Utiliza un ejemplo de una inversión de $ 100 000, que promedia un rendimiento anual del 4% en 20 años, lo que sería más del doble hasta justo por debajo de la marca de $ 210 000, con una tarifa anual aceptable del 0,25%. Un fondo que cobra 0. 5%, una diferencia aparentemente insignificante, reduce el resultado final en alrededor de $ 10, 000. Una tasa anual del 1% reduce la friolera de $ 30,000.
No obtiene un fondo mejor pagando más en tarifas. Los fondos de honorarios altos generalmente tienen un desempeño inferior en comparación con sus pares de menor costo. Estos fondos a veces también incluyen tarifas de carga frontal, que son básicamente tarifas de compra adicionales además de la tarifa anual. Si deposita $ 100 en dicho fondo, puede cobrar una tarifa única de, por ejemplo, 3%. Eso significa que solo obtienes $ 97 en tu cuenta de inmediato. Luego, cobra una tarifa anual adicional del 1% de esos $ 97, a partir del día en que el dinero ingresó en la cuenta.
Determinar qué tarifas cobra un fondo puede ser difícil, ya que las empresas más sombrías son expertas en ocultar los costos reales. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece un analizador de fondos gratuito que atraviesa la neblina de más de 18,000 fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y notas cotizadas (ETN).
Cómo los fondos mutuos afectan los precios de las acciones
Descubra cómo la actividad de negociación de fondos mutuos, y la de otros inversores institucionales, afecta los precios de las acciones, incluidos los efectos a corto y largo plazo.
¿Por qué los fondos indexados tienden a tener bajos índices de gastos?
Entiende qué es un fondo de índice y por qué la naturaleza de los fondos de índice hace que tengan menores índices de gasto que los fondos de gestión más activa.
¿Cómo se comparan los rendimientos de las inversiones de capital privado con los rendimientos de otros tipos de inversiones?
Aprende cómo el rendimiento de capital privado se compara con otras clases alternativas de activos de inversión y tipos tradicionales de opciones de inversión.