Robo-advisors es una de las historias más populares en los medios financieros. Y deberían ser así, a medida que los activos invertidos en estas empresas continúen aumentando.

El advenimiento de los asesores financieros en línea ha acelerado los cambios en la forma en que operan las asesoras financieras y consultoras más tradicionales, lo que es muy positivo. Al igual que los asesores financieros tradicionales, no todos los asesores robo son iguales. Además, el alcance y los servicios de robo-advisors continúan evolucionando, y en algunos casos se están integrando con asesores más tradicionales. Veamos algunos de los robo-asesores y las diferencias en los servicios ofrecidos.

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Geared Toward Beginners

Learnvest se centra en presupuestos y planificación financiera básica y parece orientado a los inversores más jóvenes. Learnvest es un buen ejemplo de un servicio que integra la tecnología con el toque humano, ya que cada cliente trabaja con un planificador financiero por teléfono.

Hay una tarifa inicial de $ 299 y luego una tarifa mensual de $ 19. Nota: mientras Learnvest proporciona un análisis de cartera detallado y recomendaciones de inversión, en realidad no invierten dinero para sus clientes. Esto depende del cliente en el custodio que elija. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

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Betterment se centra en invertir e implementar sus servicios automatizados mediante el uso de fondos indexados que cotizan en bolsa (ETF). Sus tarifas se basan en un porcentaje de los activos y van desde 0. 15% a 0. 35% según el tamaño de su cuenta. Su dinero se asigna en función de los resultados de su herramienta de establecimiento de metas en función de una de sus carteras modelo. Para inversores con activos superiores a $ 500, hay disponibles carteras personalizadas. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es el mejor asesor de Robo? )

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Betterment también ofrece un servicio de recolección de pérdidas fiscales para aquellos con cuentas imponibles. También es de destacar que recientemente forjaron una relación con Fidelity, más sobre eso más adelante en este artículo.

Further Along the Curve

Wealthfront es otro servicio que utiliza ETF en sus modelos de asignación de activos automatizados. Son en muchos aspectos similares a Betterment. Sus honorarios comienzan en 0.25% de los activos con una inversión mínima de $ 5,000.

Wealthfront ofrece un enfoque diferente a la cosecha de pérdidas fiscales en comparación con Betterment; para los inversores con $ 500, 000 o más, comprarán hasta 1, 000 acciones individuales más un ETF para empresas más pequeñas en una acción que, según dicen, permite más oportunidades de recortes fiscales específicos. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo pueden los asesores financieros ajustarse a Robo-Advisors. )

Sigfig ofrece tres niveles de servicio y agrega sus cuentas a custodios externos.Ofrecen un servicio gratuito de seguimiento de carteras, un servicio que lo ayuda a maximizar los ingresos de inversiones generadoras de ingresos, como CD y cuentas del mercado monetario, así como un servicio de gestión de activos que asigna su cartera y le ayuda a reequilibrar y realizar un seguimiento del rendimiento.

Motif Investing promociona los "Modelos de asignación de activos creados profesionalmente y sin comisiones" como un titular en la página principal de su sitio. Motiff ofrece portafolios de asignación de activos prediseñados de 30 tenencias (ETF o acciones individuales) que los inversores pueden comprar por $ 9. 95 por transacción. Esto incluye la capacidad de personalizar cada cartera para que se ajuste a sus necesidades y preferencias. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir al mejor asesor de robo. )

Personal Capital fue fundada por el anterior CEO de PayPal y han reunido a un equipo de ejecutivos con amplia experiencia. experiencia en tecnología y servicios financieros. Personal Capital ofrece un tablero gratuito que permite a los usuarios tener una vista consolidada de todas sus cuentas en un solo lugar.

Más allá de eso, Capital personal ofrece servicios completos de administración de patrimonio y está dirigido a inversores con más de $ 100,000 en activos que necesitan estos consejos pero que pueden ser demasiado pequeños para estar en la pantalla de radar de muchos asesores financieros tradicionales. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Es un asesor financiero en línea adecuado para usted? )

Wise Banyan ofrece asesoramiento de inversión gratis y espera ganar dinero a través de servicios de valor agregado como la pérdida tributaria cosecha.

Servicios religiosos Market Riders y Rebalance IRA atienden principalmente a inversores que se centran en la jubilación.

Esta es solo una lista parcial de los asesores robo que existen y, sin duda, nuevos participantes surgirán a medida que este modelo de servicio gane popularidad. ( Para obtener una lista de robo-advisors, haga clic aquí. )

Tarifas variadas para servicios variados

Las tarifas varían según robo-advisor en función de los servicios. La mayoría de los robo-asesores que ofrecen asesoramiento de inversión cobrarán una tarifa en función de un porcentaje de la cantidad sobre la que prestan asesoramiento. Estas tarifas varían desde gratis para Wise Banyan hasta aproximadamente 1% para otras. La mayoría parece variar de 0. 15% a 0. 50%. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors. )

Algunos cobran una tarifa plana constante; varios cobrarán una tarifa única de configuración también.

Varias empresas tienen niveles mínimos de inversión; Capital personal es $ 100, 000. Otros tienen niveles de tarifas escalonadas basadas en el monto invertido.

Grandes firmas de servicios financieros

El éxito de los robo-advisors ciertamente no se ha perdido en gigantes de servicios financieros como Vanguard Group, Fidelity Investments y Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. % Creado con Highstock 4. 2. 6 ).

Los Servicios de Asesor Personal de Vanguard ya han duplicado con creces los activos administrados por Wealthfront, uno de los asesores robo más exitosos. Los honorarios de Vanguard son un 0.30% competitivo de los activos y tienen una cuenta mínima de $ 50,000 (por debajo de $ 100,000 durante su prueba beta).(Para obtener más información, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

Por esta tarifa, los clientes reciben un plan financiero, un seguimiento continuo de la cartera y un reequilibrio, así como pronósticos de rendimiento. Combine esto con el hecho de que Vanguard ha contratado a varios asesores financieros para el personal de este programa y esto parece una oferta sólida por el precio. Vanguard admite abiertamente que el servicio generalmente recomienda los fondos mutuos y ETF propios de Vanguard a los clientes.

Fidelity Investments se ha asociado con Betterment y está alentando a los asesores financieros que custodian activos a utilizar este servicio con los clientes adecuados. Además, Fidelity ha invertido en robo-advisor Future Advisor, que es un competidor de Betterment's.

Schwab Intelligent Portfolios asigna hasta el 48% de la cartera de un inversor a cinco ETF de Schwab, según el enfoque de indexación fundamental del asesor Rob Arnott. El servicio utilizará portafolios modelo para inversores en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Las carteras harán un uso extensivo de este enfoque de "beta inteligente". (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo Robo-Advisor Service de Schwab .)

Además, cada una de las carteras tiene una asignación significativa en efectivo a través del banco afiliado de Schwab. La asignación oscilaría entre el 7% para un inversor de 30 años y el 15% para un inversor de 65 años más conservador. Las asignaciones de efectivo inicialmente han provocado una reacción escéptica de parte de algunos asesores financieros. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué Robo-Advisor es el mejor para los asesores financieros? )

Al final del día, sospecho que los esfuerzos de las tres principales firmas serán exitosos y probablemente evolucionen. basado en las nuevas tendencias en el mundo robo-consejero, así como en la reacción del mercado a sus ofertas. Estas empresas son competidores inteligentes y exitosas, y tienen el dinero y los recursos para hacerlo bien.

The Bottom Line

Si bien el término robo-adviser puede sonar homogéneo, la realidad es que sus servicios y los costos de esos servicios varían. Además, con la entrada de las principales firmas de servicios financieros en la imagen, los servicios ofrecidos por los nuevos y probables jugadores en este espacio continuarán evolucionando. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )