Robo-asesores están en aumento y esto sin duda continuará en el futuro previsible. Como evidencia, no tenemos que buscar más allá de la presentación reciente de Schwab Corp (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 59-0. 51% Created with Highstock 4. 2. 6 ) de su plato principal llamado Schwab Portafolios inteligentes, así como su versión centrada en el asesor, portafolios institucionales inteligentes.

Al principio se pensó que los robo-asesores erosionarían la cuota de mercado de asesores financieros más tradicionales. Hasta cierto punto, especialmente entre los inversores más jóvenes y menos acomodados, a quienes la industria de servicios financieros realmente nunca les sirvió, esto puede ser cierto. Pero en general cada vez es más claro que tanto los inversores individuales como los asesores financieros serán los verdaderos ganadores del crecimiento de los asesores financieros en línea. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )

Inversores individuales ganan

El ascenso del asesor robo es una gran victoria para los inversores individuales si no es por otra razón que les proporciona más opciones para obtener asesoramiento financiero y de inversión. (Para obtener más información, consulte: ¿Es un asesor financiero en línea adecuado para usted? )

Los inversionistas milenarios y de generación X más jóvenes no siempre han sido bien atendidos por los asesores financieros tradicionales. Los modelos de servicio para el asesoramiento de bajo costo de un asesor de inversiones registrado (RIA, por sus siglas en inglés) generalmente requieren niveles de inversión mínimos más altos que los que muchos de estos inversionistas emergentes pueden pagar.

Demasiado a menudo su alternativa era ir solo o usar un representante registrado o un corredor de casa de alambre que ganara todo o parte de sus ingresos vendiendo productos financieros. (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿Comisiones o cargos? )

Ingrese los asesores robo con mínimos de cuenta bajos, tarifas bajas y que generalmente usan modelos de inversión que aprovechan el intercambio a bajo costo fondos negociados (ETF). (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor Robo .)

Asesores financieros ganan

La mayoría de los asesores financieros han adoptado la tecnología en sus prácticas en forma de sistemas de administración de contactos, finanzas software de planificación e inversión y en trabajar con sus custodios.

Para muchos asesores financieros, el éxito de algunos de los robo-advisors ha sido una especie de llamada de atención en términos de cómo brindar servicios e información a sus clientes.

Además, muchos asesores financieros inteligentes se han dado cuenta de que usar tecnología para asesorar a los inversores emergentes más pequeños es una forma de brindar buenos consejos a un precio asequible, pero también un medio para construir sus negocios para el futuro cuando muchos de estos clientes heredan la riqueza de sus padres Baby Boomer y también alcanzan sus años de ganancias pico.(Para obtener más información, consulte: Las formas en que los asesores deberían evolucionar en 2015 y más adelante .)

Automatizar partes de su práctica y desarrollar sus propios servicios de tipo robo-advisor para clientes que no cumplen con sus mínimos normales sentido para muchos asesores financieros tradicionales. Cada vez más asesores financieros pueden optar por externalizar esta parte de su oferta en gran parte a empresas como Betterment, que tiene una oferta institucional. O pueden trabajar en equipo con su custodio, ya que varios de los principales actores en ese campo tienen o van a salir con su propia oferta de robo-asesor orientada a los asesores.

Grandes firmas de servicios financieros

Los principales actores de servicios financieros como Fidelity, Charles Schwab y Vanguard han desarrollado ofertas de robo-asesor, que ofrecen aún más opciones a los inversores y asesores financieros.

Fidelity se ha unido a robo-advisors Betterment and Learnvest y ha puesto sus servicios a disposición de los asesores financieros que custodian activos con Fidelity para que los utilice con sus clientes. Esto crea un servicio robo-advisor instantáneo para estos asesores y les permite usar estas herramientas para trabajar con clientes emergentes que de otra manera no alcanzarían sus mínimos.

Además, abre oportunidades para que los clientes emergentes más jóvenes construyan una relación con un asesor financiero tradicional a un precio y nivel de servicio que se adapte a su situación actual y luego tal vez desarrolle una relación más práctica con el asesor a medida que su situación evoluciona los años. Por último, tienen acceso a todo lo que ofrece una cuenta con un custodio como Fidelity. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es el mejor asesor de Robo? )

Vanguard lanzó su servicio de robo-asesor y tiene aproximadamente $ 4. 5 mil millones bajo administración mientras el servicio todavía está en modo beta. Vanguard ofrece a los inversores acceso a un asesor financiero que incluye un plan financiero y asesoramiento continuo sobre inversiones y reequilibrio por una tarifa que oscila entre 0. 20% y 0. 40%.

Esta es una victoria para muchos titulares de cuentas de Vanguard que manejaban su propia inversión. Las tarifas de este servicio son bajas y por esas tarifas obtienen mucho. Por lo tanto, incluso en el extremo superior entre los bajos gastos en fondos de Vanguard y los ETF y el costo del servicio de asesoramiento, es probable que paguen en algún lugar en el rango de 0.50% y 0.60%.

Esta es una gran victoria para Vanguard también. Una buena suposición es que la mayoría de los $ 4. 5 mil millones en activos provienen de dinero ya con Vanguard y las tarifas adicionales para el servicio robo-asesor representan ingresos adicionales para Vanguard. Un informe reciente indicó que Vanguard está considerando ofrecer una versión del servicio que podría ser utilizada por los asesores financieros, así como un despliegue más generalizado del servicio existente.

Schwab creó un gran revuelo con el reciente lanzamiento de su servicio robo-asesor Schwab Intelligent Portfolios. Las Carteras Inteligentes funcionarán con algoritmos que utilizan ETF en varias clases de activos. El servicio utilizará portafolios modelo para inversores en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo.Al igual que el servicio Vanguard, esto podría ser un atractivo para los aficionados al bricolaje que ya están en Schwab y podría atraer a los inversores que buscan consejos básicos a los que les gusta la idea de tener su dinero en una empresa conocida como Schwab. A diferencia del servicio de Vanguard, no hay tarifas para las Carteras Inteligentes, aunque Schwab hará dinero con las inversiones que están todas en los ETF de Schwab y un banco afiliado a Schwab. (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo Robo-Advisor Service de Schwab .)

Schwab anunció que lanzará una versión institucional de Carteras Inteligentes en el segundo trimestre de 2015 que estará orientada a la asesores financieros que custodian activos con Schwab. Una vez más, las dos versiones de este servicio son una victoria para los inversores y asesores financieros, así como para Schwab. (Para obtener más información, consulte: Schwab lanzará Robo-Advisor para asesores .)

¿Qué sucede en el próximo mercado bajista?

Robo-asesores han surgido en gran medida durante el actual mercado alcista de seis años para las acciones. Muchos observadores de la industria se preguntan qué sucederá la próxima vez que lleguemos a una importante corrección del mercado. ¿Los clientes mantendrán el curso con su asesor financiero en línea o entrarán en pánico y abandonarán las carteras modelo creadas por los robo-advisors?

La llegada de los servicios que combinan la automatización y la tecnología de robo-advisors con el toque humano de un asesor financiero como los ofrecidos por Schwab, Vanguard, Fidelity, Capital Personal y otros podría ser la mejor alternativa para el próximo mercado bajista y más allá. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

The Bottom Line

El ascenso de robo-advisors fue pensado por muchos para deletrear competencia y tal vez una pérdida de negocios para asesores financieros tradicionales. La realidad es que el aumento de robo-advisors es una victoria para los inversores y una ganancia para los asesores financieros. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden adaptarse a Robo-Advisors .)