Los recientes cambios en la legislación que otorgan a las parejas del mismo sexo el derecho a contraer matrimonio y presentar declaraciones tributarias federales conjuntas han creado una nueva serie de problemas financieros que los asesores financieros deben comprender para brindar un servicio eficaz. segmento de su clientela. Pero encontrar el asesor adecuado que realmente funcione para ellos también puede requerir que las parejas del mismo sexo encuentren a alguien que esté familiarizado con los rasgos financieros comunes y las características de su orientación.

Cambios legislativos

Hasta hace muy poco tiempo, la mayoría de las parejas homosexuales tenían que planear sus fotos financieras conjuntas como si fueran dos personas solteras que vivieran juntas, incluso si vivieran en un estado que permitiera la misma situación. matrimonios sexuales. Y los estados que sí lo permitían a menudo tenían reglas muy complicadas sobre cómo podían presentar sus impuestos y los tipos de beneficios conyugales y de otro tipo a los que tenían derecho. Por esta razón, el Colegio de Planificación Financiera en Denver creó una nueva designación financiera en 2010 conocida como el Asesor Acreditado de Asociación Doméstica (ADPA), que se centró en los problemas financieros que pertenecen a cualquier pareja no casada que vive junta, independientemente de su orientación sexual.

Esta designación se refería a las circunstancias de impuestos, jubilación y planificación patrimonial que enfrenta la pareja no casada actual hoy en día, y más de 200 asesores a nivel nacional obtuvieron esta acreditación en los próximos dos años. Pero la legalización del matrimonio homosexual por parte de la Corte Suprema ha eliminado la mayoría de las limitaciones financieras mencionadas anteriormente, y la eliminación de estos obstáculos ahora requiere que muchas parejas del mismo sexo actualicen sus planes financieros para maximizar sus beneficios y otros beneficios federales. o derechos del estado. (Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial y la decisión sobre el matrimonio gay .)

Entonces, ¿dónde me veo ahora?

Las parejas del mismo sexo ahora pueden mirar a casi cualquier planificador financiero de la misma manera que cualquier otro cliente, porque su situación financiera es ahora casi idéntica a la de las parejas tradicionales en casi todos los sentidos, aunque una gran cantidad de personas del mismo sexo las parejas son DINK (ingreso doble, sin hijos). Por lo tanto, las parejas homosexuales pueden usar avenidas principales, como el sitio web de la Junta de Planificación Financiera Certificado en www. cfp. com o el sitio web de la Asociación de Planificación Financiera en www. fpanet org para encontrar un planificador financiero certificado. También pueden buscar un asesor basado en honorarios en www. napfa org. Las parejas del mismo sexo deben hacer las mismas preguntas a su posible asesor que cualquier otro cliente haría, por ejemplo: (Para obtener más información, consulte: Consejos para invertir en DINK .)

• Cómo se los compensa < - Los planificadores basados ​​en cargos generalmente cobrarán por hora o un porcentaje de los activos bajo administración, mientras que los asesores basados ​​en comisiones cobrarán por la transacción. Antecedentes profesionales y disciplinarios
• : ¿el asesor ha estado alguna vez en problemas con los reguladores federales o estatales? ¿Alguna vez lo han demandado? ¿Cuánto tiempo han estado en la industria y cuán grande es su negocio? Antecedentes educativos
• : ¿tiene el asesor títulos en finanzas o certificaciones profesionales, como el planificador financiero certificado, asegurador vitalicio acreditado o asesor financiero autorizado? ¿En qué áreas ha tenido el asesor capacitación o educación formal? Norma de conducta
• : ¿el asesor está sujeto a un estándar fiduciario? Si son asesores de inversiones registrados o planificadores financieros certificados, la respuesta es siempre sí. Los corredores de bolsa y vendedores de seguros solo tienen un estándar de idoneidad que no es tan completo como el nivel fiduciario. (Para más información, ver: Elegir un asesor financiero: idoneidad vs. estándares fiduciarios .) Conclusión

Encontrar el asesor financiero adecuado para parejas homosexuales ahora es mucho más fácil de lo que era antes matrimonios sexuales fueron legalizados por el Tribunal Supremo. Las parejas del mismo sexo todavía tienen que hacer sus deberes con cualquier asesor que elijan para asegurarse de que siempre actuarán en su mejor interés y los ayudarán a alcanzar sus objetivos. Para obtener más información sobre cómo encontrar el planificador adecuado, visite www. prideplanners. com. (Para obtener más información, consulte:

Sugerencias principales para la planificación de la jubilación para parejas del mismo sexo .)