Los médicos de hoy en día necesitan buenos consejos financieros, al igual que cualquier otra persona, pero tal vez no estén seguros de dónde encontrarlos. Aunque muchos médicos tienen vendedores financieros golpeando sus puertas, estas personas pueden no tener sus mejores intereses en mente. Y muchos médicos también tienden a suponer que pueden tomar decisiones financieras sensatas porque están calificados para salvar vidas. Pero esta línea de lógica a menudo resulta defectuosa, y los profesionales médicos que carecen de perspicacia en esta área necesitan tomarse el tiempo para encontrar un asesor que los ponga en primer lugar.

Por dónde empezar

Los médicos pueden comenzar a buscar un asesor financiero en los mismos lugares que cualquier otra persona, aunque deben tener una lista de preguntas para cada posible asesor cuando se encuentran con ellos. Pero el primer paso es visitar varios sitios web de planificación financiera general, como el sitio web Certified Financial Planner Board en www. cfp. com o el sitio web de la Asociación de Planificación Financiera en www. fpanet org y use su motor de búsqueda para obtener una lista de planificadores en su área. (Para obtener más información, consulte: El Consejo de CFP: ¿Qué es y cómo funciona? )

Qué preguntar

Una vez que tienen esta lista, cada asesor potencial debe proporcionar la siguiente información:

• Antecedentes educativos y profesionales - ¿Tiene el asesor pregrado o posgrado? grados en finanzas o cualquier campo relacionado? ¿Tienen algún tipo de acreditación profesional, como el planificador financiero certificado, Chartered Financial Consultant o Chartered Life Underwriter? ¿Cuánto entrenamiento han recibido? ¿Trabajan con médicos ahora, y cuánto tiempo lo han hecho? ¿Qué tipo de resultados han producido para clientes similares?
• Historial disciplinario : los médicos deben preguntar a los asesores si alguna vez han sido disciplinados por sus empresas o por una agencia reguladora como FINRA o la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) o un comisionado de seguros estatal. Luego deberían conectarse a Internet para verificar las respuestas que obtienen. Algunos asesores que tienen imperfecciones en sus registros pueden no estar disponibles con esa información con la esperanza de que sus clientes y prospectos no lo hagan. Los clientes pueden encontrar esta información visitando BrokerCheck, que enumerará las historias de todos los representantes registrados con las licencias de valores. El sitio web del seguro estatal brindará información similar para los agentes de seguros, y el sitio web de SEC en www. segundo. El gobierno puede señalar a los usuarios dónde pueden encontrar las historias de los asesores de inversiones registrados. (Para obtener más información, consulte: Cómo obtener asesores financieros a través de BrokerCheck .)
• Método de compensación : hay cuatro formas principales en que los asesores pueden ganar dinero en el negocio de planificación financiera.Algunos son pagados por comisión para efectuar transacciones, mientras que otros cobran algún tipo de tarifa por sus servicios. Algunos asesores basados ​​en honorarios cobran una tarifa plana por un plan financiero integral, algunos cobran por hora y otros cobran un porcentaje de los activos administrados cada año. Algunos planificadores también cobran una combinación de estas tarifas o también trabajan en comisiones en algunos casos. Pero es importante saber cómo se paga al asesor para poder detectar posibles conflictos de interés.
• El alcance de los servicios que se proporcionarán : un buen planificador financiero para un médico podrá ayudar a determinar un modelo comercial para quienes comienzan o compran sus propias prácticas, un método eficiente para contabilizar el flujo de efectivo y proporcionar impuestos y consejos de inversión. Deben ayudar a los médicos a establecer un plan de jubilación adecuado y también estructurar un plan de beneficios y un acuerdo de compraventa si es necesario, y también establecer un seguro de responsabilidad civil que pueda proteger al médico y a la práctica si surge la necesidad. (Para obtener más información, consulte: Consejos de jubilación para médicos .)

The Bottom Line

Los médicos pueden encontrar un asesor financiero que satisfaga sus necesidades haciendo una búsqueda de planificadores locales en su área. Luego pueden eliminar a los perdedores haciendo las preguntas correctas y evaluando sus antecedentes. (Para obtener más información, consulte: Una guía para la educación financiera para médicos .)