Cuando se trabaja con parejas, los asesores financieros a menudo necesitan actuar como mediadores. Puede ser difícil unir los objetivos de dos personas completamente diferentes y ayudarlos a perfeccionar sus hábitos y estilos de inversión para crear un plan que funcione para ambos. Sin embargo, es un esfuerzo digno ayudar a las parejas con sus metas financieras. Después de todo, con los argumentos del dinero como una de las principales causas de divorcio, puede hacer su parte para ayudar a una pareja a tener una vida financiera feliz, segura y saludable.

Identificar áreas problemáticas

Cuando trabajas con una pareja, es probable que cada persona tenga sus propias metas individuales para el futuro. Tal vez uno quiera tener una casa de vacaciones algún día, mientras que el otro solo quiere retirarse temprano. Es importante enumerar todos estos objetivos individuales para que ambos socios sepan lo que el otro quiere en el futuro. Esto lo ayudará a identificar posibles áreas problemáticas y lo ayudará a descubrir los lugares clave donde la pareja puede mejorar sus finanzas. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre cómo los asesores financieros pueden hablar con los clientes .)

En la mayoría de las parejas, una persona suele ser más inteligente que la otra, por lo que es importante identificar a la persona que no está tan versada en sus finanzas y asegurarse de que estén al día. Un reciente artículo de U. S. News resaltó el hecho de que debido a que la mayoría de los asesores financieros son hombres, por lo general, la conversación se vuelve más masculina, lo que deja a muchas mujeres fuera de la discusión por completo. Para evitar esto, asegúrese de preguntarle directamente a sus clientas sobre sus opciones financieras, objetivos y hábitos, de modo que se sienta como una valiosa incorporación a la conversación.

Definir metas conjuntas

Después de haber identificado las áreas problemáticas de la pareja o en lo que difieren en sus objetivos para el futuro, es importante para ayudar a llegar a una lista común de objetivos comunes que puedan trabajar juntos Esto puede implicar un poco de negociación, comunicación y compromiso, especialmente si la pareja tiene puntos de vista completamente diferentes sobre lo que quieren de su vida juntos. Tenga en cuenta que este paso podría llevar algo de tiempo o incluso más de una sesión para que la pareja pueda hablar entre ellos y acordar algunas de sus metas a largo plazo. (Para más información, véase:. Lo que ellas quieren de un asesor financiero )

Con el fin de mover esta parte del proceso a lo largo, es útil señalar que estos objetivos conjuntos son sólo un punto de partida y una guía para su futuro juntos. Las metas ciertamente pueden cambiar a medida que los ingresos cambian y la vida interviene, pero al menos sus clientes tendrán un punto de partida para saber lo que el otro quiere de su vida juntos. Normalmente, una vez que una pareja tiene objetivos comunes en mente, se sienten más seguros en su futuro y más dispuestos a trabajar juntos para alcanzarlos.

Crear un plan

Una vez que tenga en mente los objetivos conjuntos de una pareja, ya sea que incluya jubilarse a una edad específica o pagar la totalidad de la universidad de sus hijos, puede dirigirlos mejor sobre sus próximos pasos. Hábleles sobre el dinero necesario para completar sus metas y lo que necesitarán hacer individualmente y en conjunto para alcanzarlas. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los recién casados ​​ .)

Esto podría incluir instruirlos para aumentar sus contribuciones de jubilación, comprar un seguro de vida, crear o actualizar un testamento, automatizar sus ahorros o recortar algunos de sus gastos. Básicamente, cualquiera que sean sus necesidades individuales, ayúdelos a saber los pasos exactos que debe seguir para llegar allí. Muchas parejas tienen una buena idea de dónde quieren estar o la edad que quieren retirarse, pero carecen de la comprensión de lo que se necesita para llegar allí. En su papel como asesor financiero, ayúdelos a trabajar juntos para crear un plan para que puedan alcanzar sus metas lo más rápido posible. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad .)

Fechas de dinero

Una vez más, es importante fomentar un sentido de responsabilidad en ambos clientes. Una persona no debe ser el único responsable de las finanzas, así que anímeles a establecer un horario, ya sea una vez a la semana o una vez al mes, para tener una fecha de pago. Durante esta fecha de dinero, deben hacer un seguimiento de sus metas, ahorros y trabajar juntos con un presupuesto. (Para obtener más información, consulte: Consejos para ayudar a los clientes con necesidades de seguro de vida .)

Si se reúnen semanalmente, es más fácil para ellos hacer un seguimiento de sus hábitos de gasto y asegurarse de que se mantengan en buen camino. Durante estas reuniones, también pueden consultar una lista de verificación de las tareas financieras que les indicó que completen, como la renovación de una cuenta individual de jubilación (IRA), la compra de un seguro o la reducción de la carga de la deuda de su préstamo estudiantil.

Seguimiento

Configure un horario para seguir con la pareja después de su reunión inicial. Sea muy específico sobre las tareas que quiere que realicen antes de verlas. Recuérdeles que se supone que deben trabajar juntos para alcanzar sus objetivos comunes y que ambos son responsables de mantener el otro encaminado. (Para obtener más información, consulte: Common Mistakes Advisors Make with Clients .)

The Bottom Line

Con todos estos pasos, debe estar en el buen camino para ayudar a sus clientes a construir no solo conocimiento financiero, pero construya relaciones sólidas en el proceso también. Al tomarse el tiempo para conocer a sus clientes, puede identificar de inmediato sus áreas problemáticas y dónde deben trabajar juntas para crear objetivos comunes. Luego puede ayudarlos a definir objetivos comunes, aquellos a los cuales les apasiona perseguir. Ayúdelos a crear un plan para que conozcan paso por paso cómo lograrlos. Por lo general, esto incluye hacer que programen fechas de dinero para llevar un registro de sus finanzas juntas y darles un conjunto de tareas financieras para completar antes de seguirlas en su próxima reunión. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)