La revolución digital ya ha afectado sustancialmente la forma en que los asesores financieros construyen y escalan sus prácticas, comercializan sus servicios y responden a los clientes. El advenimiento de robo-asesores o asesores digitales también está causando sensación en el mercado financiero a medida que los algoritmos informáticos cada vez más sofisticados están realizando muchos servicios de administración de dinero que anteriormente requerían la intervención humana. Pero, ¿qué depara el futuro para la industria de asesoramiento, y hacia dónde vamos a ir desde aquí? Si bien no podemos responder estas preguntas con autoridad, las tendencias actuales en el mercado parecen indicar varios destinos probables que se vislumbran en el horizonte. (Para obtener más información, consulte: Tendencias tecnológicas Los asesores financieros deben mantenerse por debajo de .)

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Acceso ilimitado en tiempo real

Muchos clientes disfrutan de acceso las 24 horas a sus activos a través de portales digitales. En el futuro, podrán ver el impacto instantáneo de los eventos del mercado y el rendimiento de la inversión reflejados en sus planes financieros generales en comparación con la forma en que las actividades diarias del mercado están afectando sus metas y objetivos financieros, y comparar nuevamente su tolerancia al riesgo. Los nombres de usuario y las contraseñas también pueden desaparecer en algún momento y ser reemplazados por guardianes digitales que pueden usar escaneos de huellas dactilares o retina para verificar a los usuarios. Los clientes también pueden tener la opción de trabajar con un asesor digital que pueda diseñar sofisticadas estrategias de inversión y proporcionar comentarios personalizados sobre el mercado y la cartera por teléfono o en línea. Estos asesores digitales estarán disponibles las veinticuatro horas del día y con el tiempo llegarán a un nivel en el que podrán conversar con los clientes y proporcionar un nivel limitado, aunque artificial, de seguridad emocional cuando sus carteras sufran una pérdida. Un gran porcentaje de clientes también puede registrarse con empresas en las que nunca se reúnen con un asesor humano en persona, sino que simplemente se comunican por mensajería instantánea, correo electrónico, Skype o video chat. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Advisors: cómo van a trabajar juntos .)

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El factor fiduciario

Si el Congreso aprueba el proyecto de ley del Departamento de Trabajo para elevar a todos los asesores financieros a un nivel de cuidado fiduciario, puede significar el comienzo del fin para los asesores basados ​​en comisiones que están esencialmente vendedores. Aquellos que adoptan este modelo ahora pueden obtener ventaja sobre aquellos que se oponen a él, y el panorama profesional puede cambiar sustancialmente de uno que busca maximizar los activos bajo administración a uno que busca proporcionar un nivel de consejo y servicio que solo los humanos pueden ofrecer. . Muchas empresas también pueden cambiar a un modelo de retención, donde cobran una tarifa global periódica a sus clientes a cambio de una gama completa de productos y servicios que pueden satisfacer prácticamente cualquier necesidad u objetivo financiero.Pero la transparencia completa y la divulgación pueden convertirse en el modelo de referencia para todos los asesores, independientemente del tipo de producto o servicio que brinden.

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Objetivos de vida

Si bien todos estos avances tecnológicos pueden reducir o incluso eliminar las bases de clientes de muchos asesores que confían en proporcionar productos y servicios de rutina, los asesores exitosos aprenderán cómo integrarlos efectivamente. innovaciones en sus prácticas y escalar adecuadamente sus negocios. Esto los liberará para enfocarse en el elemento humano de la planificación financiera y les mostrará a sus clientes cómo toda esta magia digital puede realmente mejorar sus vidas y ayudarlos a alcanzar sus metas. (Para obtener más información, consulte: Asesores: conozca mejor la tecnología con las herramientas de aprendizaje en línea .)

The Bottom Line

Aunque el negocio de asesoramiento financiero está cambiando rápidamente para satisfacer las necesidades de los clientes en el mercado. ^st siglo, cambios más sustanciales están a la vuelta de la esquina tanto para los clientes como para los asesores. El aumento del acceso y los servicios digitales se combinarán con la interacción humana para proporcionar una experiencia de planificación financiera personalizada que permita a los clientes mirar más allá de la gran cantidad de datos financieros que están disponibles en línea y ver cómo estos números pueden cambiar sus vidas. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores deben manejar la amenaza Robo-Advisor .)