¿Recuerdas el precio de un boleto de cine hace 15 años? Ese boleto cuesta mucho más hoy, gracias, en parte, al efecto de la inflación. Este término de economía se refiere a la tendencia de los precios (para bienes de consumo, servicios, vivienda) a aumentar gradualmente con el tiempo. La inflación también tiene la tendencia a reducir el valor de sus ahorros. Es por eso que es importante entender la inflación y administrar sus efectos.

¿Cómo afecta la inflación al ahorro?

Digamos que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 1%. Después de un año, tendrá $ 101 en su cuenta. Durante este período, si la inflación es del 2%, debe tener $ 102 para compensar el impacto de los precios más altos. Como solo tendrá $ 101 en su cuenta, en realidad ha perdido algo de poder adquisitivo. Si sus ahorros no crecen para reflejar este aumento en los precios a lo largo del tiempo, el efecto será como si realmente estuviera perdiendo dinero.

Si es un jubilado que vive de sus ahorros limitados, no puede mantener su nivel de vida si la inflación reduce su poder adquisitivo cada año que pasa. En los Estados Unidos, los costos médicos, un gasto esencial para la mayoría de los jubilados, tienden a aumentar. (Para obtener más información, consulte: Cómo combatir el asesinato silencioso de Retirement: Inflation ). La inflación también afecta a aquellos que no viven con un ingreso fijo. ¿Qué sucede si constantemente está ahorrando dinero con un objetivo en mente, como un fondo universitario para sus hijos o un pago inicial para la compra de una vivienda? No desea ver que su poder adquisitivo real disminuya a medida que los precios suben cada año, disminuyendo la cantidad monetaria de la matrícula universitaria o la casa que puede permitirse comprar.

¿Qué hay detrás de la inflación?

La inflación se produce a medida que crece la demanda de bienes y servicios en una economía. A medida que aumenta la oferta de dinero en una economía, es probable que haya una mayor demanda de los consumidores que buscan comprar diversos bienes. Esta demanda creciente crea una presión sobre los precios y aumentan. A medida que más personas están dispuestas a pagar por estos bienes, los vendedores aumentan sus precios. Otra situación que podría llevar a la inflación es cuando hay un aumento en los costos de producción. Luego, los productores transfieren los costos, en forma de precios más altos, a los consumidores.

Medición de la inflación

Ahora puede estar preocupado acerca de si realmente está perdiendo dinero con sus ahorros. Entonces, ¿cómo se mide el efecto de la inflación? Hay ciertos índices que el gobierno junta para medir el efecto del aumento de los precios. El índice de precios al consumidor, por ejemplo, incluye los precios de una variedad de bienes y servicios que los consumidores compran. Esto incluye los precios de transporte, atención médica y vivienda, entre otros. Un IPC creciente indica que los costos de tales artículos de consumo están aumentando.El seguimiento de este índice, publicado mensualmente por el Departamento de Trabajo, le da una idea del nivel de inflación en los EE. UU.

Inflación en los Estados Unidos

En los últimos años, la inflación ha sido tan baja que los bancos centrales en el EE. UU., Japón y Europa han estado tratando de avivar la inflación y evitar el espectro de la deflación o la caída de los precios. En los Estados Unidos, por ejemplo, la Reserva Federal apunta a un crecimiento anual del 2% en la inflación. El banco inició varias medidas de estímulo para impulsar la economía luego de la crisis financiera y la gran recesión. (Para obtener más información, consulte: ¿Debería preocuparse por la tasa de inflación de EE. UU.? )

En 2008, se habló de que la entrada de efectivo de las medidas de estímulo de la Reserva Federal en realidad conduciría a un alto Sin embargo, ese tipo de situación no se ha cumplido, y la Reserva Federal todavía está tratando de impulsar la inflación en una economía tibia. Las cosas no siempre fueron así. Ya a fines de la década de 1970, la Reserva Federal estaba más orientada a luchar contra las altas tasas de inflación de dos dígitos. Y ha habido períodos de hiperinflación o inflación muy alta en países como Alemania.

Salvaguarde sus ahorros de la inflación

A pesar de que hoy en día hay poca evidencia de inflación en los EE. UU., Es probable que sea un problema mayor en algún momento. La buena noticia es que hay maneras de manejar la situación. Si usted es un jubilado que recibe un pago de la seguridad social del gobierno, el gobierno ajusta el pago en función del costo de vida según lo medido por el índice de precios al consumidor. Por lo tanto, a medida que aumenta la inflación, también verá aumentar su pago de la seguridad social. (Para obtener más información, consulte: ¿Se ajustan los beneficios de la seguridad social a la inflación? )

También hay formas en que puede evitar el impacto de la inflación en sus ahorros personales. Por un lado, en lugar de aferrarse a sus ahorros de efectivo, apunte a invertirlos para obtener un mejor rendimiento. Los rendimientos mínimos que tienden a ofrecer las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro no son suficientes para contabilizar la inflación, por lo que no es probable que estacionar tu dinero allí proteja tu poder adquisitivo.

Por el contrario, intenta ser más agresivo con tu dinero para obtener un mejor rendimiento. (Para obtener más información, consulte: 9 Activos principales para la protección contra la inflación. ) Para los jubilados, en lugar de invertir en bonos del Tesoro públicos, es posible que desee considerar los valores protegidos contra la inflación del Tesoro o TIPS. Estos valores ajustan los pagos de intereses que recibe en función de los cambios en el IPC. Y el pago del principal que reciba también se ajustará por inflación. En caso de que los precios hayan bajado durante su período de inversión, al menos recuperará su capital original.

Y los rendimientos de las inversiones bursátiles generalmente tienden a superar la inflación. Mientras que los inversores centrados en la preservación del capital pueden no estar interesados ​​en la volatilidad asociada a las acciones individuales, la opción de fondos mutuos probablemente proporcione una buena rentabilidad. Considerando que dichos fondos tienen exposición a una gran variedad de acciones, no colocará todos sus huevos en una sola canasta.Un fondo mutuo que siga un enfoque de indexación pasiva podría ser incluso mejor, ya que no depende de las capacidades de selección de acciones de ningún administrador de fondos en particular. El mercado de acciones tiende a subir con el tiempo y se beneficiará de esta exposición. También pagará menos en tarifas con un enfoque de indexación.

La línea de base

La inflación se refiere a la marcha ascendente de los precios en una economía durante un período de tiempo. Esto tiende a reducir el poder adquisitivo del consumidor; ella solo puede permitirse comprar una cantidad reducida de bienes y servicios con el mismo dinero durante un período de tiempo. Afortunadamente, hay formas de administrar la inflación para que pueda preservar su poder adquisitivo.