Una vez que los inversores conocen las fechas de vencimiento y los rendimientos aproximados de sus tenencias, pueden hacer unos simples cálculos en una hoja de cálculo u otro programa para calcular su ingreso. Aquí hay un desglose de las fechas de vencimiento de algunas fuentes comunes de ingresos fijos:
- Bonos y certificados de depósito - Los bonos gubernamentales, corporativos y municipales tienden a pagar sus intereses semestralmente, pero exactamente qué meses dependerán del problema individual . La información sobre cupones de bonos específicos se puede obtener de los estados de cuenta o de un corredor o asesor directamente. El mismo programa semianual también se aplica a los certificados de depósito (CD) de un banco u otra institución.
- Mercado monetario y fondos mutuos: Muchos fondos mutuos de renta fija y fondos cotizados en bolsa pagarán sus ingresos mensualmente. El monto exacto distribuido cada mes variará en función de las condiciones del mercado, pero una cifra de rendimiento actual se puede encontrar en línea oa través de un intermediario y se usa para calcular una cantidad prorrateada que se enviará a su cuenta cada mes.
- Acciones: Las acciones ordinarias que pagan dividendos generalmente distribuyen este ingreso una vez por trimestre, o cuatro veces por año. Las cifras de rendimiento de las acciones también se pueden encontrar a través de muchos medios o mediante un asesor financiero. Las empresas generalmente tratan de aumentar sus dividendos a lo largo del tiempo, pero la mayoría lo hace lentamente, por lo que los inversores deben asumir un rendimiento relativamente constante en períodos de tiempo cortos. Las acciones preferentes pueden pagar sus dividendos trimestralmente o mensualmente, pero la tasa de dividendos generalmente se bloquea en la emisión.
Una cartera hipotética podría verse así en una hoja de cálculo de estimación de ingresos:
| Cartera A | ||||
| - | Valor de mercado | Rendimiento anual | Ingresos anuales (est.) | Calendario de pagos |
| Fondo mutuo de bonos | $ 60,000 | 3. 50% | $ 2, 100 | CD de dividendo mensual |
| en el banco local | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | junio, diciembre |
| Fondo del mercado monetario | $ 20, 000 | 2. 75% | $ 550 | Dividendo mensual |
| Acciones ABC | $ 15, 000 | 2% | $ 300 | Mar, junio, septiembre, diciembre |
| Acciones XYZ | $ 45 , 000 | 3% | $ 1, 350 | febrero, mayo, agosto, noviembre |
| - | - | - | - | - |
| Totales: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Ingresos por mes
| - | ||||||
| Fondo de bonos | CD | Mercado monetario | Acciones ABC | Acciones XYZ | Ingresos totales | Noviembre |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < diciembre | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Esta información puede ser ingresada en sus planes generales de presupuesto. Si hay un déficit en el nivel deseado de ingresos, el inversor podría tomar medidas tales como buscar inversiones de mayor rendimiento (que pueden implicar mayores riesgos) o reducir los gastos. |
Lo básico de la Escalera de bonos
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