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Un asesor robo es similar a un asesor personal de gestión patrimonial, excepto que se trata de un servicio automatizado en línea. Es simplemente un programa de algoritmo matemático que proporciona servicios de gestión de cartera sin utilizar un planificador financiero humano. Los asesores de Robo suelen ofrecer una gestión básica de la cartera, pero no ofrecen servicios para aspectos personales de la gestión patrimonial, como el patrimonio, la jubilación o la planificación fiscal.
Para utilizar robo-advisors, los clientes completan un cuestionario en línea que proporciona información sobre sus ingresos, objetivos financieros y su nivel cómodo cuando toman riesgos. El software luego usa el algoritmo para seleccionar inversiones apropiadas. Robo-asesores comúnmente seleccionan inversiones en una variedad de fondos de intercambio de bajo costo, o ETFs. El software luego reequilibra continuamente la cartera del cliente para mantenerlo en el camino hacia los objetivos del cliente.
Este servicio se está poniendo al día rápidamente, especialmente con los millennials que se sienten cómodos con el uso de computadoras y servicios en línea. Muchos analistas sugieren que los robo-advisors pronto se convertirán en parte de la industria principal de administración de riqueza.
La simplicidad del servicio, junto con tarifas más bajas que hacen que la administración de patrimonio esté disponible para aquellos que no han acumulado suficiente riqueza para justificar el pago de un asesor financiero tradicional, hacen que este tipo de herramienta de inversión sea increíblemente beneficiosa. Sin embargo, hay algunos aspectos negativos. Debido a que el proceso es tan simple, muchos analistas argumentan que es una operación de "talla única" para una variedad de clientes con diferentes capacidades financieras, objetivos y niveles de riesgo. Los servicios son útiles para aquellos que solo necesitan servicios básicos de administración de carteras, pero para los individuos más adinerados que requieren una compleja planificación patrimonial e impositiva, los robo-advisors son insuficientes. Algunos de los robo-asesores más populares incluyen Betterment, Wealthfront y Vanguard Personal Advisor Services.
Betterment
Betterment fue uno de los primeros robo-asesores en el mercado. Tiene un conjunto de herramientas que pueden ayudar incluso a los inversores más inexpertos. Los clientes ingresan el monto que desean invertir en ETFs de acciones y el monto que desean invertir en ETFs de bonos. Luego, Betterment asigna las inversiones para el cliente a través de varios ETF de bajo costo según las indicaciones del cliente. Betterment favorece los ETF de valor. No invierte en fideicomisos de inversión inmobiliaria, REIT o ETF de productos básicos. Los clientes con cuentas sujetas a impuestos que tengan un mínimo de $ 50,000 también pueden utilizar herramientas automáticas de recolección de pérdidas impositivas.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta. Se cobran tarifas, como con un asesor tradicional. Las tarifas van desde 0. 15 a 0.35% y se basan en el saldo de la cuenta. Uno de los aspectos más positivos de Betterment es su sitio web, que está diseñado para ser muy fácil de usar.
Wealthfront
Wealthfront es similar a Betterment en sus características. Este robo-asesor tiene una comisión de administración de 0. 25%, con tarifas adicionales de ETF. La empresa requiere un depósito mínimo de $ 5,000 para abrir una cuenta. Wealthfront utiliza un enfoque tradicional con la asignación de activos. Incluye la inversión en ETF que invierten en REIT y acciones de dividendos. Wealthfront no invierte en fondos de bonos del gobierno de los EE. UU. Debido a los bajos rendimientos actuales, pero es probable que esto cambie cuando aumenten las tasas de interés.
Los clientes con inversiones mínimas de $ 500, 000 en una cuenta gravable pueden utilizar el servicio Wealthfront Direct Indexing. Este servicio compra directamente hasta 1, 001 valores individuales para el cliente. Hasta 1, 000 de las acciones pueden ser de los índices S & P 500 y S & P 1500 y ETF de compañías significativamente más pequeñas. Esto le permite a Wealthfront obtener ventajas de una cantidad de oportunidades para cosechar pérdidas fiscales, que está disponible cuando las acciones individuales cambian de precio.
Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Personal Advisor Services opera principalmente como una agencia de corretaje, lo que permite a los clientes acceder a la gran variedad de fondos de Vanguard. Para los clientes que buscan invertir en bricolaje, existen herramientas de asistencia para corredores sin ningún costo adicional. El servicio trabaja para vincular a los clientes con herramientas de asesoramiento que ofrecen actualizaciones periódicas y reequilibrar según sea necesario. Los clientes deben tener un saldo de $ 100, 000 con Vanguard, pero puede ser a través de varias cuentas. Los clientes pagan 0. 3% anual por los servicios. Vanguard ofrece a sus clientes más flexibilidad en cuanto a seguridad y tipos de cuenta que la mayoría de las firmas robo-advisors. También tiene como objetivo alentar a los clientes a consultar con un profesional en lugar de confiar únicamente en el asesor robo.
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Depende. Si el plan de jubilación es un plan calificado, entonces el administrador del plan se referirá al documento del plan para determinar quién es el beneficiario designado. El documento del plan explica las reglas a las que está sujeto el plan calificado. Generalmente, los planes calificados estipulan que el cónyuge sobreviviente del fallecido es el beneficiario a menos que el cónyuge sobreviviente haya firmado una renuncia que permita lo contrario.