Las personas desesperadas son el blanco perfecto para las estafas, y con tanta gente ahogada en deudas por préstamos estudiantiles, no es de extrañar que muchos se engañen como la estafa de perdón de préstamos estudiantiles de Obama. ¿Cómo detecta una estafa y cómo puede encontrar ayuda real y de fiar?

Estamos hablando de números tan grandes que algunos graduados universitarios tienen pocas esperanzas de pagar estos préstamos en las próximas dos décadas. Pensar que tendrá pagos por cientos de años o incluso más de $ 1, 000 por mes es aterrador, y buscará cualquier cosa (o cualquier persona) que pueda ayudar.

"¿Has oído hablar de los nuevos planes de perdón de préstamos estudiantiles del presidente? "Esa es una provocación tentadora que continúa pidiendo a las personas que llamen para obtener más información. Si llama, oirá cómo la compañía puede ayudarlo. Es probable que alguien le pida una tarifa inicial para completar el papeleo en su nombre o para negociar con sus prestamistas, o le dirá que va a refinanciar sus préstamos. Seamos claros. Ya sea que se mencione al presidente Obama o no, estas son probablemente estafas.

Myth Debunking

Primero, entienda que solo en raras ocasiones se pueden perdonar los préstamos estudiantiles. Incluso declararse en bancarrota no hará que sus préstamos desaparezcan. Si califica, el proceso llevará mucho tiempo y una gran cantidad de honorarios legales, pero no debe planificar la calificación. La mayoría de las personas no.

La documentación que estos estafadores ofrecen para completarla está disponible de forma gratuita. No necesita un abogado o alguien con capacitación y experiencia que no tenga. Si tiene problemas para pagar sus préstamos, llame a su prestamista y explíquele que está buscando diferentes opciones de pago. Le explicará para qué ayuda podría calificar sin cobrarle nada.

Si tiene varios préstamos estudiantiles, la consolidación es una opción, pero tenga cuidado de cómo hacerlo. Las compañías estafadoras pueden consolidar su deuda estudiantil con préstamos con tasas de interés más altas o hacer que sus préstamos públicos sean privados. Los préstamos privados pueden no incluir opciones de pago amigables para los prestatarios, indulgencia y otras ventajas que vienen con préstamos públicos. (Para obtener más información, consulte Deuda de préstamos estudiantiles: ¿la consolidación es la respuesta? )

Cómo evitar una estafa

Los estafadores intentarán sacar provecho de su sentido de desesperanza ofreciéndole demasiado-bueno-para ser verdaderos reclamos Mire más allá de sus emociones y primero pregúntese si las afirmaciones de la compañía son ciertas. No, el presidente Obama no autorizó nada que permita que sus préstamos sean eliminados en este momento.

Segundo, si crees que la empresa es legítima, no pagues nada por adelantado. Las compañías que ofrecen servicios de préstamos reales no cobrarán una tarifa inicial. Tomarán un porcentaje más adelante.

En tercer lugar, no otorgue ningún poder a una compañía de terceros sobre ninguna de las suyas.Finalmente, no olvide que hay mucha ayuda para usted que no le cuesta nada.

¿Qué ayuda hay allí?

La parte del presidente Obama no está del todo mal. En 2014, Obama firmó una ley que amplió algunos programas valiosos para ayudar con el reembolso de los préstamos estudiantiles. El programa "Pague lo que gana" le permite limitar los pagos al 10% al 15% de sus ingresos discrecionales. Si realiza todos sus pagos a tiempo, el saldo se condona después de 20 a 25 años. Sin embargo, para ser elegible, debe demostrar dificultades financieras.

También existe la opción similar de "Reembolso basado en el ingreso" que limita su pago al 15% de su ingreso discrecional con una condonación total después de 25 años.

Si eres profesor de ciertas materias en áreas de bajos ingresos, podrías ser elegible para recibir $ 17, 500 en condonación, o si estás en una carrera de servicio público, tus préstamos pueden ser completamente perdonados después de 10 años de empleo. y pagos constantes a tiempo.

También hay programas privados similares a subvenciones para médicos y abogados. En Nueva York, el Regents Physician Loan Forgiveness Award otorgará a 80 o más personas $ 10, 000 para la condonación de préstamos si practican la medicina en áreas conocidas por la escasez de médicos.

Si está dispuesto a servir como defensor público o fiscal estatal durante al menos tres años en un estado elegible, el Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles de John R. Justice pagará hasta $ 60, 000 de alivio de préstamos estudiantiles si califica .

Hay muchos programas de perdón. Puedes ver algunas de las opciones en Student Loan Hero.

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The Bottom Line

Hay mucha ayuda gratuita para usted si está luchando con la deuda de préstamos estudiantiles. No tiene que pagarle a alguien para que complete los documentos por usted. Primero, comuníquese con su prestamista y dígales que está buscando opciones para reducir su pago. Luego, verifique si hay algún programa para el cual califica (o podría calificar) que daría como resultado una condonación total o parcial, si eso es algo que le gustaría hacer.

Una palabra de advertencia: reducir los pagos no reducirá la cantidad de interés que continúa generando. Perdón completo en 20 a 25 años parece tentador, pero si aumenta el plazo de su préstamo también puede aumentar la cantidad de interés que paga. El mejor enfoque, si puede hacerlo, es esforzarse por pagar la deuda de su estudiante lo antes posible. Una tendencia prometedora: algunos empleadores ahora ofrecen ayuda con la deuda estudiantil como un beneficio para empleados (consulte Beneficio para nuevos empleados: ayuda para pagar préstamos estudiantiles ).