Aunque la mayoría de la gente sabe si tienen responsabilidad civil, colisión y / o cobertura integral, pocas personas le prestan mucha atención a su cobertura de seguro hasta después de haber tenido un accidente. En este artículo, revisaremos la cobertura del seguro de automóvil y le daremos algunos consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero.

Los tipos básicos de cobertura

La protección de sus activos y su salud son dos de los principales beneficios del seguro de automóvil. Los siguientes son los principales tipos de cobertura de seguro de automóvil:

• Seguro de responsabilidad: Esta cobertura paga por lesiones personales de terceros y reclamos relacionados con la muerte, así como cualquier daño a la propiedad de otra persona que ocurra como resultado de su accidente automovilístico. Se requiere cobertura de responsabilidad civil en todos los estados, excepto en algunos.
• Seguro de colisión: Esta cobertura paga para reparar su automóvil después de un accidente. Es necesario si tiene un préstamo contra su vehículo porque el automóvil no es realmente suyo en este caso; pertenece al banco, que quiere evitar quedarse atrapado con un automóvil destrozado.
• Seguro integral: Esta cobertura paga por los daños incurridos como resultado de robo, vandalismo, incendio, agua, etc. Si pagó en efectivo por su automóvil o pagó su préstamo de automóvil, es posible que no necesite una colisión o una indemnización integral. cobertura, particularmente si el valor en libros azules de su automóvil es menos de $ 5,000.

Cobertura adicional del seguro del automóvil

Además de la cobertura enumerada anteriormente, otros tipos de cobertura opcional incluyen los siguientes:

• Tort Tort / Limited Tort: Puede reducir su factura del seguro por unos pocos dólares si renuncias a tu derecho a demandar en caso de un accidente. Sin embargo, renunciar a sus derechos rara vez es un movimiento financiero inteligente.
• Pagos médicos / Protección contra lesiones personales: La protección contra lesiones personales cubre el costo de las facturas médicas para el asegurado y los pasajeros. Si tiene una buena cobertura de seguro de salud, esto puede no ser necesario.
• Cobertura de automovilistas no asegurados / con seguro insuficiente: Esta opción proporciona cobertura médica y de daños a la propiedad si usted está involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
• Remolque: La cobertura de remolque paga por un remolque si su vehículo no puede ser conducido después de un accidente. Si usted es miembro de un servicio de automóvil o si su vehículo viene con asistencia en carretera proporcionada por el fabricante, esta cobertura es innecesaria.
• Rotura de vidrio: Algunas empresas no cubren vidrios rotos en virtud de su colisión o políticas integrales. En general, esta cobertura no vale el costo a largo plazo.
• Alquiler: Esta opción de seguro cubre el costo de un auto de alquiler, pero los autos de alquiler son tan baratos que no vale la pena pagar esta cobertura.
• Brecha: Si demole ese vehículo utilitario deportivo de $ 35,000 10 minutos después de que lo saca del estacionamiento, es probable que la cantidad que pague la compañía de seguros lo deje sin vehículo y con una gran factura. Lo mismo se aplica si te roban tu nuevo juego de ruedas. El seguro Gap paga la diferencia entre el valor en libros azules de un vehículo y la cantidad de dinero que aún se adeuda en el automóvil. Si está arrendando un vehículo o comprando un vehículo con un anticipo bajo o nulo, el seguro de espacio es una gran idea.

Factores que afectan sus tarifas

Además de las opciones de cobertura específicas que selecciona, otros factores que afectan sus tarifas de seguro de automóvil incluyen lo siguiente:

• Su deducible: esta es la cantidad de dinero que pagas de tu bolsillo si te metes en un accidente. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su factura de seguro. En general, vale la pena considerar un deducible de al menos $ 500, ya que el daño a su vehículo que llega a menos de $ 500 a menudo se puede pagar sin presentar un reclamo de seguro.
• Edad: los conductores más jóvenes y menos experimentados tienen mayores tasas de seguro.
• Sexo: los hombres tienen tasas más altas que las mujeres.
• Datos demográficos: aunque el riesgo real está determinado por el código postal en el que vive, los residentes de la ciudad estadísticamente tienen más accidentes, lo que aumenta sus primas más que aquellos que viven en áreas rurales. Además, más personas que viven en un área significan más reclamos, lo que se refleja en los precios de primas más altos en dichos lugares. Si recientemente ha establecido su residencia en Nuevo México, Alabama, Oklahoma o Florida, espere pagar primas más altas. De acuerdo con el Consejo de Investigación de Seguros, estos estados tienen la mayor concentración de automovilistas sin seguro, lo que finalmente se filtra a las primas de los conductores asegurados.
• Reclamaciones: los conductores propensos a accidentes pagan más. Si desea mantener sus tarifas bajas, mantenga el número de reclamaciones que archiva a un mínimo.
• Violaciones de mudanzas: el exceso de velocidad y otras infracciones en movimiento tienen un impacto negativo en su factura de seguro. Obedezca la ley para ayudar a evitar que aumenten sus tarifas.
• Elección del vehículo: los autos deportivos cuestan más para asegurar que los sedanes, y los autos caros cuestan más para asegurar que los autos baratos. Analizar el costo del seguro antes de comprar ese auto nuevo podría ayudarlo a ahorrar un paquete en su seguro de automóvil.
• Hábitos de conducción: la cantidad de millas que conduce, ya sea que use o no su automóvil para trabajar, y la distancia entre su hogar y el trabajo, todo juega un papel en la determinación de sus tarifas.
• Sistemas antirrobo: si tiene una alarma en su automóvil, pagará menos para asegurar su vehículo.
• Dispositivos de seguridad: Los airbags y los frenos antibloqueo funcionan a su favor al mantenerlo más seguro y reduciendo la factura de su seguro.
• Capacitación para la prevención de accidentes: algunas compañías ofrecen descuentos si toma un curso de capacitación educativa para conductores.
• Políticas Múltiples: si tiene más de un automóvil y / o también tiene seguro de propietario o inquilino, tenga en cuenta que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos según la cantidad de pólizas que tenga con ellos.
• Plan de pago: algunas compañías de seguros ofrecen descuentos basados ​​en su plan de pago. Pagar su factura anual completa a la vez, en lugar de a plazos, puede generar un descuento.
• Puntaje de crédito: un buen crédito reduce las tasas de su seguro de automóvil. El mal crédito los aumenta.
• No tener seguro de automóvil: si abandonó su seguro de automóvil en un esfuerzo por ahorrar algo de dinero, ha cometido el clásico caso de ser "un centavo inteligente y un tonto". No tener ningún seguro de automóvil, incluso por poco más de 30 días, hará que sus primas salten.

Consejos para un seguro de automóvil inferior

1. Compare las tasas de varios autos

Si está buscando un automóvil nuevo, llame a su seguro actual (o una nueva compañía de seguros) para comparar las primas de los automóviles. Los costos del seguro del automóvil varían debido al registro de seguridad, los costos de reparación y la probabilidad de robo, así como también el precio del automóvil.

2. Evite huecos en la cobertura

Si cambia de política, asegúrese de estar completamente cubierto en todo momento. Si deja que caduque su cobertura de seguro al olvidar realizar los pagos de la prima, es probable que aumenten sus tarifas.

3. Reclame todos sus descuentos

Si su automóvil tiene funciones antirrobo o de seguridad adicionales, como frenos antibloqueo, la mayoría de las compañías de seguros le ofrecerán un descuento en sus primas. También puede ser elegible para un descuento si ha tomado una clase de manejo defensivo o, si es estudiante, tiene buenas calificaciones

Consejos sobre compras de seguros para autos

Antes de comprar una póliza, investigue a su proveedor de pólizas, independientemente de de quien es Numerosas empresas califican la salud financiera de las compañías de seguros, y su estado también tiene un sitio web de seguros que califica a las empresas en función del número de quejas que han recibido. (Para obtener una lista completa de los reguladores estatales de seguros, visite el Centro de información federal para ciudadanos).

Sea un comprador inteligente: haga su tarea y revise lo que la póliza de una compañía cubre y no cubre antes de comprarla. Asegúrese de que la póliza que elija cubra el vehículo en todo momento. Muchas pequeñas compañías de seguros ofrecen tasas bajas en comparación con las grandes debido a sus costos más bajos. Pero, cuando hay un accidente y se presenta un reclamo de seguro, estas pequeñas empresas a veces pueden ser un dolor. Pueden tratar de lavarse las manos y decir: "no está cubierto por su póliza". Eso no es lo que quiere escuchar cuando realmente lo necesita después de pagar sus primas durante meses. Además, no vaya con una compañía de seguros local que no cubra accidentes fuera del estado.

Al considerar cualquier empresa, grande o pequeña, cuyos costos sean menores, también considere su servicio al cliente. Además, es una buena idea investigar la solidez financiera de la empresa (que afecta directamente su capacidad para pagar sus reclamaciones) a través de un servicio de calificación como A. M. Best.

También tenga en cuenta que una compañía que ofrece un descuento en el primer o segundo mes de primas probablemente compensará ese descuento con tasas más altas en los meses siguientes. En general, desea encontrar el término medio entre precio y calidad.

No exagere

Cuando hable con un agente de seguros o proveedor de servicios, tratarán de venderle más cobertura para que puedan ganar más dinero. En general, no necesita una gran cantidad de cobertura a menos que sea propietario de un vehículo caro, maneje mucho o no tenga un seguro de salud adecuado. Muchas compañías de seguros pueden obtener dinero fácil de compradores sin educación que no saben lo que quieren. Al usar los consejos de este artículo, no tendrá que permitir que un agente que hable sin problemas le robe dinero de su bolsillo.

Tener una cobertura de seguro amplia y confiable es un componente muy importante de la propiedad de automóviles: no desea experimentar problemas de dinero cuando ya está pasando por el trauma de un accidente. Sea un comprador inteligente, haga la investigación adecuada, compare presupuestos y cree un paquete que se adapte tanto a sus necesidades de cobertura como a su presupuesto.

Principales proveedores de seguros para automóviles para jubilados

Los siguientes proveedores de seguros para automóviles ofrecen grandes recursos para conductores mayores como cursos de mejoramiento de conductores y ofrecen descuentos en seguros de automóviles para personas mayores:

• AARP (anteriormente conocida como Asociación Estadounidense de Jubilados) Personas)
• Asociación Americana del Automóvil (AAA)
• Geico (en estados seleccionados)
• Allstate

Conclusión

Comprar un seguro de automóvil sabiamente puede ayudarlo a proteger su salud, sus bienes y su billetera, así que haga el esfuerzo de determinar el tipo y la cantidad de cobertura que necesita. Además, asegúrese de revisar y comprender su política antes de firmar en la línea punteada. Si planea bien, estará satisfecho con los resultados, en caso de que encuentre la necesidad de poner su póliza a prueba al hacer un reclamo.