"¿Seguro de automóvil? Nah, no necesito eso. "Si alguna vez has pronunciado estas palabras, hay muchas posibilidades de que seas un Millennial. De hecho, solo el 64% de los estadounidenses de entre 18 y 29 años tienen seguro de automóvil, en comparación con un promedio de 84% para todos los conductores mayores, según una encuesta encargada por insuranceQuotes. com.

Por supuesto, esto no es una sorpresa. Los Millennials son generalmente un grupo optimista y algunas veces demasiado confiado. "¡Soy un conductor increíble! Nada va a pasarle a mi auto. "Sin embargo, las probabilidades son de que algo le suceda a tu automóvil, y cuando lo haga, tendrás que ahorrarte una pasta seria.

Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, hubo casi 6 millones de accidentes de tráfico informados por la policía en los EE. UU. En 2013, por no mencionar los aproximadamente 10 millones de accidentes automovilísticos no denunciados. Para empeorar las cosas, estos accidentes cuestan mucho dinero a los conductores. En 2013, el reclamo de colisión promedio fue de $ 3, 144. ¿Podría pagar ese monto de su bolsillo?

Mira, lo conseguimos. El seguro de automóvil no es la forma más emocionante de gastar su dinero (consulte Guía para principiantes del seguro de automóvil ). La cobertura de colisión no ofrece gratificación instantánea, como un iPhone completamente nuevo, y pagar un seguro de responsabilidad civil le quita un poco de su presupuesto de viaje. Pero el seguro de automóvil no solo es inteligente; en la mayoría de los estados, es un requisito legal.

Incluso con excelentes habilidades de conducción, ocurren accidentes. ¿Qué pasa si un árbol de roble cae sobre su camión estacionado? ¿Qué pasa si tu híbrido es aplastado en un choque de carretera? Sin seguro de automóvil, un accidente como este podría catapultarlo a dificultades financieras.

Es esencial pensar que el seguro del automóvil vale la pena, así que siga leyendo para averiguar qué tipo de cobertura necesita (consulte Sugerencias principales para un seguro de automóvil más barato y mejor ).

Cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente

Si su automóvil es golpeado por un conductor que se da a la fuga o alguien que no tiene seguro de automóvil, la cobertura de motorista no asegurado pagará las reparaciones de su vehículo. También cubre los gastos médicos, los costos de dolor y sufrimiento y (en el peor de los casos) los gastos funerarios de cualquier pasajero en su automóvil. Este tipo de cobertura es obligatorio en algunos estados.

Cobertura de colisión

Esto es exactamente lo que parece: si se encuentra en una colisión de automóvil, esta cobertura le ayuda a pagar las reparaciones de su vehículo. Si las reparaciones suman más que el valor de su automóvil, es probable que su compañía de seguros le recorte un cheque por el valor total de su vehículo en lugar de pagar las reparaciones. Si tiene un automóvil nuevo o relativamente nuevo, el seguro de colisión es imprescindible.

Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales

Si tiene un accidente que causa lesiones a otras personas, este seguro cubre el tratamiento médico, los costos de rehabilitación, los gastos funerarios, los honorarios legales y los costos de dolor y sufrimiento. Cubre a sus pasajeros, así como a los conductores y pasajeros de otros automóviles y peatones heridos. Este tipo de cobertura es obligatorio en la mayoría de los estados, y los límites mínimos varían de estado a estado.

Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Si causa un accidente automovilístico, esto no solo cubre el daño que causa a otro automóvil, sino que también cubre el daño a la propiedad. Digamos que te desvías para extrañar a un perro o un ciervo y golpear la valla de alguien. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayudará a pagar las reparaciones o el reemplazo de la valla. Sin embargo, esta cobertura rara vez cubre daños a su propio automóvil. Para pagar esos daños, necesitará cobertura de colisión.

Al igual que la cobertura de lesiones corporales, la responsabilidad por daños a la propiedad es obligatoria en la mayoría de los estados y los límites mínimos de cobertura requeridos varían de estado a estado. Por ejemplo, la cobertura mínima en Florida es de $ 10, 000, pero en Ohio es de $ 25, 000. Sin embargo, estos mínimos requeridos generalmente no son cobertura suficiente para protegerlo por completo, especialmente si considera que el costo promedio de un automóvil nuevo es de $ 33. , 560, de acuerdo con Kelley Blue Book. Hable con su proveedor de seguros para analizar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que necesita.

Cobertura completa

Cuando vea la palabra "integral", puede suponer que esta es toda la cobertura que necesitará, ya que obviamente cubre todo. Pero ese no es el caso. (Sí, los términos del seguro del automóvil pueden ser engañosos.)

El seguro integral paga por cualquier daño a su automóvil que no sea causado por una colisión. Eso incluye robos, vandalismo, disturbios, incendios, desastres naturales (piense en huracanes, inundaciones y tornados), daños causados ​​por animales (golpea a un ciervo) y objetos que caen (objetos de pensamiento que vuelan en la parte trasera de camiones en la carretera o árboles que se derrumban su automóvil). Este seguro también paga si su vehículo y / o su contenido son robados. Muchos prestamistas requieren este tipo de cobertura. Si aún debe dinero en su vehículo o está alquilando un automóvil, consulte con el prestamista para ver si la cobertura integral es un requisito.

Nuevo vs. Antiguo

Puede presumir que los autos nuevos son más caros de asegurar ya que generalmente valen más. Sin embargo, este no es siempre el caso. El seguro para automóviles nuevos a menudo es asequible porque estos vehículos están diseñados con características de seguridad avanzadas (consulte Cómo las aseguradoras deciden su tarifa de seguro de automóvil ). Las tasas de seguro de automóvil están determinadas en parte por el daño esperado a su automóvil. Cuando su automóvil incluye características de seguridad más modernas, es menos probable que su automóvil se dañe en un choque, que es un factor en las tarifas más bajas.

Al mismo tiempo, si posee un vehículo mucho más antiguo que ya ha sido amortizado, es posible que no necesite mucho seguro. Si bien es probable que necesite comprar una cobertura de responsabilidad civil (especialmente si es obligatoria en su estado), la colisión y la cobertura integral pueden no valer la pena, especialmente si puede permitirse reparar o reemplazar su automóvil.Si su automóvil vale $ 5, 000 o menos, las primas que pagará con el tiempo probablemente excedan el pago, incluso si su automóvil se ha sumado.

Seguro de automóvil en arrendamiento

Si alquila un automóvil, es posible que el concesionario le exija que compre un seguro de espacio (consulte Obtenga un contrato acelerado en Gap Insurance ). En el caso de que usted esté involucrado en un accidente o le roben su auto, esta cobertura paga la diferencia entre el valor del automóvil y el monto que debe en el arrendamiento. Algunos contratos de arrendamiento incluyen esta cobertura sin cargos adicionales, por lo que debe leer atentamente su contrato de arrendamiento antes de comprar esta cobertura por su cuenta.

También es posible que se le solicite que mantenga un seguro de colisión y responsabilidad civil en un automóvil arrendado. Después de todo, su vehículo pertenece a la compañía de arrendamiento, y obviamente quiere asegurarse de que su inversión esté cubierta si el vehículo es dañado o robado. De nuevo, lea su contrato y pregunte a su compañía de arrendamiento sobre los requisitos de seguro y los límites mínimos de cobertura.

The Bottom Line

Si posee un automóvil, alquila un automóvil o incluso conduce el automóvil de otra persona, el seguro de automóvil es imprescindible. No solo ciertos tipos de cobertura son obligatorios en la mayoría de los estados, pero el tipo correcto de seguro de automóvil podría protegerlo de un desastre financiero si le roban, daña o, peor aún, si causa un choque que lo lastima a usted o a otros.

Si bien definitivamente necesita comprar un seguro de automóvil, no pague de más por la cobertura que no usará. Busque los requisitos de cobertura de su estado y descubra qué tipo y cuánta cobertura necesita según la antigüedad de su automóvil, sus hábitos de manejo y su situación financiera actual.

Es importante darse una vuelta para obtener el mejor trato. Solicite cotizaciones de múltiples compañías de seguros de automóviles y encuentre la política que mejor se adapte a usted y a su presupuesto. Si tiene menos de 25 años, comparar las compras es especialmente importante porque es probable que pague más por el seguro que sus amigos mayores o familiares, especialmente si es hombre, ya que los hombres jóvenes tienen más accidentes estadísticamente. Para obtener más consejos sobre el seguro de automóviles para conductores más jóvenes, consulte Seguro de automóvil barato para estudiantes universitarios .