Elegir el agente de seguro de vida adecuado es el primer y más importante paso para obtener cobertura. Un buen agente puede ayudarlo a tomar decisiones importantes sobre el tipo y la cantidad de cobertura que necesita y explicar la jerga confusa de la industria. Hay muchas maneras de encontrar agentes, incluidas recomendaciones personales de amigos, abogados y contadores, así como recursos de Internet. Sin embargo, no todos los agentes ofrecen el mismo nivel de servicio. Presta atención a estos factores clave.

Los agentes deben desarrollar un perfil financiero

Un buen agente de seguros de vida debe conocer su panorama financiero completo antes de recomendar cualquier producto. Primero, el agente debe estar familiarizado con su actitud sobre el riesgo y su nivel de ingresos e impuestos. Esta información puede ayudar a un agente a determinar cuánta cobertura necesita proporcionar a sus dependientes en caso de fallecimiento. En general, si tiene un ingreso más alto, necesita más cobertura para compensar un déficit más grande en los ingresos.

El agente debe preguntar sobre su estado civil y dependientes. El número de dependientes se correlaciona con la cantidad de cobertura que necesita.

Finalmente, el agente debe preguntar acerca de sus activos. Por ejemplo, si sus activos están sujetos a un impuesto sobre la herencia, es posible que desee adquirir una póliza de seguro de vida permanente con un valor en efectivo para ayudar a pagar esos impuestos.

Cuando se reúna con un agente, preste atención a la debida diligencia que realiza el agente. Un agente que no hace preguntas indagadoras sobre su situación financiera no tiene suficiente información para hacer recomendaciones informadas. En particular, evite trabajar con un agente que recomiende productos antes de aprender algo sobre usted.

Los agentes deben evitar jerga

La industria de seguros de vida usa muchos términos arcanos para describir sus productos y servicios. Un buen agente debe explicar lo que significan estos términos en un lenguaje simple y claro. Las agencias financieras estatales a menudo proporcionan glosarios que explican los términos de la industria, pero es responsabilidad del agente asegurarse de comprender claramente el producto que está comprando. Un buen agente debe proporcionarle un documento escrito personalizado que resuma su situación financiera y describa las características de la cobertura propuesta en un lenguaje claro y simple.

Los agentes deben hacer un seguimiento

Sus necesidades de seguro de vida cambian con el tiempo, y un buen agente debe realizar un seguimiento periódicamente para determinar si el producto que compró sigue siendo adecuado. Por ejemplo, si sus hijos dependientes ingresan a la fuerza laboral o si sus ingresos cambian, entonces sus necesidades de seguro de vida también pueden cambiar. Si un agente no realiza un seguimiento con regularidad, entonces debe buscar un nuevo agente.

Los agentes deben tener licencia

Asegúrese de que su agente tenga licencia del departamento de seguros de su estado. Una forma de asegurarse de que un agente esté calificado es elegir un miembro de la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Los agentes de esta organización se suscriben al código de ética de la organización. Use las funciones de búsqueda de la organización para ubicar un agente en su área.

Además, busque agentes que tengan una o más de las designaciones de servicios financieros profesionales utilizados en la industria. Estos incluyen Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant emitido por The American College, Certified Financial Planner emitido por Certified Financial Planner Board of Standards, y Registered Representative o Registered Principal emitido por la National Association of Securities Dealers.

Comprenda la compensación del agente

Se les paga a los agentes y corredores de seguros por conectar compradores con compañías de seguros. Si bien la mayoría de los agentes son compensados ​​con comisiones, algunos reciben honorarios por sus servicios. La mayoría de los agentes reciben la mayor parte de sus comisiones en el momento de la venta y luego reciben los residuos mensuales de las primas del seguro.

Antes de comprar un seguro de vida, comprenda cómo le pagan a su agente. Si parece que su agente solo está promocionando productos que le dan una alta comisión, busque un nuevo agente.