Con las pensiones de la compañía disminuyendo, y el futuro de la Seguridad Social se ve algo amenazado, es una buena idea depender tanto como sea posible de sus propios recursos. Junto con las cuentas IRA

IRA y Roth, eso podría incluir la contribución a una 401 (k), suponiendo que su compañía lo ofrezca, y la gran mayoría (70%) de las grandes empresas sí lo hace.

Desafortunadamente, solo el 45% de las empresas con menos de 100 empleados tenían 401 (k) s en marzo de 2015, según el Bureau Labor of Statistics, según lo informado por Bloomberg en línea. Las empresas más pequeñas se resisten a lo que ven como las complicaciones de establecer un 401 (k), incluso sin agregar las contribuciones correspondientes que harán algunos empleadores más grandes (hasta un porcentaje designado del salario de un empleado). Sin embargo, de acuerdo con el Economic Policy Institute, "401 (k) s son una fuente de ingresos insignificante para las personas mayores. "Los nuevos datos muestran que en 2014, las distribuciones de cuentas 401 (k) y similares, incluidas las cuentas de jubilación individuales (IRA), que con frecuencia se transfieren de 401 (k) s, llegaron a menos de $ 1,000 por año por persona de 65 años en adelante.

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Las pensiones tradicionales ofrecen mucho más: el Pension Rights Center considera que el beneficio mediano de pensión privada para los jubilados mayores de 65 años asciende a $ 9, 227 anuales (los planes del gobierno estatal y local generalmente son mejores), pero están en el decaimiento. A medida que sean reemplazados por IRA y 401 (k) s, las personas dependerán aún más de la Seguridad Social para obtener ingresos después de la jubilación. (Puede beneficiarse al leer 6 consejos de ahorro para la jubilación para personas de 45 a 54 años .)

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Lo que hace que 401 (k) sea tan importante

De hecho, pocos trabajadores ahorran algo fuera de los planes patrocinados por el empleador. Solo el 8% de los contribuyentes elegibles para reservar dinero en una cuenta IRA o Roth IRA lo hicieron en 2010, según el IRS. A 401 (k) cuenta como un plan patrocinado por el empleador porque puede designar de antemano cuánto dinero desea contribuir. No es algo que tengas que hacer por tu propia iniciativa, que es muy difícil después de que recibes tu cheque de pago.

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Sin embargo, si desea agregar a su propia cuenta 401 (k), usted es

[PLS. ARREGLO: TIENE EDAD 50 o MAYOR ] más de 50 años de edad (que es cuando el IRS piensa que finalmente puede inspirarse para comenzar a planificar la jubilación -claramente, una persona muy sabia comienza antes) hay una disposición para Llamadas de puesta al día: $ 6,000 más allá de la contribución máxima ordinaria para 2015 de $ 18,000. Entonces, si tiene 50, tiene otros $ 6,000 en ingresos para poner en su 401 (k) (más allá del máximo de $ 18 , 000), puedes hacerlo. Usando la opción de ponerse al día

Ciertamente, si puede hacer esta contribución adicional, debe hacerlo, aunque cualquiera que tenga $ 24,000 para guardar los ahorros a la edad de 50 años o más, de los ingresos estancados que reciben los estadounidenses después de pagar por la Seguridad Social, Medicare, U.S. e impuestos a los ingresos estatales: bien podría ser un miembro del rico "uno por ciento" que probablemente no tenga nada de qué preocuparse.

Aún así, tiene sentido aprovechar cada descanso que el Tío Sam nos da. Especialmente si su empleador iguala al menos parte de sus contribuciones 401 (k), sería aconsejable que invierta todo el dinero que pueda en estos fondos. Obtendrá las recompensas más adelante y, por supuesto, se convertirá en parte de un grupo bastante enrarecido de personas que han logrado sacar algo de sus 401 (k) o, de hecho, han reservado dinero para su jubilación.

El IRS determina cuánto se pone al día cada año sobre la base de varios índices del costo de la vida. Los máximos de contribución básicos también pueden cambiar cada año, tanto para estos como para IRA. Nota: 401 (k) s, por cierto, no son

requeridas para permitir las adaptaciones, pero la mayoría sí. Según el sitio web de US News and World Report, la contribución más común del empleador es de 50 centavos por cada dólar que contribuye un empleado, hasta un 6% del salario del empleado. Pero algunas compañías van mucho más allá. MacDonald's, por ejemplo, ofrece tres dólares por cada uno que da un empleado, pero solo hasta el 1% de su salario (hay otros arreglos cuando un empleado de MacDonald's aumenta). Por lo tanto, es claramente importante verificar estos detalles con su empresa o tal vez con la compañía en la que está entrevistando. Especialmente si crees que realmente pondrás dinero en el 401 (k), que es lo más inteligente.

The Bottom Line

No descuide las posibles ventajas de aumentar sus contribuciones al 401 (k) después de que llegue a los 50, especialmente si su empresa iguala los fondos. En esta historia revisada de la tortuga que corre la liebre, es como si la tortuga pusiera repentinamente velocidad de conejo a la vista de la línea de llegada.