El 18 de abril es la fecha límite para las contribuciones de recuperación

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Anonim

La fecha límite de presentación de impuestos se acerca rápidamente, y aquellos que desean maximizar sus contribuciones al plan de jubilación aún pueden hacer una contribución de año anterior para 2015 en sus IRA tradicionales y Roth. También hay una contribución adicional de actualización disponible para los contribuyentes de IRA que tienen 50 años o más. Estas contribuciones adicionales están permitidas para ayudar a los ahorrantes de la jubilación que tienen un inicio tardío a diferir el dinero adicional en estas cuentas para que estén mejor preparados para enfrentar la jubilación cuando dejan de trabajar. Y la diferencia que estas contribuciones adicionales pueden hacer a su nido de huevos puede sorprenderlo.

Límites de contribución de recuperación

Las contribuciones de recuperación están permitidas tanto en IRA tradicionales como Roth y planes calificados. Los participantes pueden contribuir $ 1,000 adicionales a una cuenta IRA tradicional o Roth y $ 6,000 adicionales a un plan 401 (k), 403 (b) o 457. La fecha límite para realizar contribuciones de actualización es el 31 de diciembre para planes calificados, pero los contribuyentes aún pueden hacer estas contribuciones a sus IRA para 2015 hasta el 18 de abril de 2016. Los niveles de estas contribuciones de actualización han aumentado sustancialmente a lo largo de los años; los montos que se permitieron en 2002 fueron solo $ 500 para IRA y $ 1, 000 para planes calificados. (Para más información, consulte: 7 Top IRA Strategies .)

Aquellos que evitan hacer contribuciones de actualización pueden terminar perdiendo más de lo que creen. Estas contribuciones pueden aumentar sustancialmente sus ahorros y ayudarlo a prepararse para la jubilación. Si realiza contribuciones de actualización tradicionales, entonces podrá tomar deducciones adicionales por ellas, aunque las deducciones para las contribuciones de recuperación de la IRA estarán limitadas por su nivel de ingresos si también participa en un plan calificado. A continuación, puede utilizar el dinero que ahorra en impuestos para realizar nuevas contribuciones de ahorro o pagar deudas. Si realiza contribuciones a Roth, entonces no podrá tomar ninguna deducción ahora, pero podrá retirar los ingresos sin consecuencias impositivas al momento de la jubilación, siempre que haya tenido algún tipo de cuenta Roth abierta durante al menos cinco años. cuando comienzas a tomar distribuciones.

El crecimiento de una contribución de actualización de $ 1 000 puede crecer a $ 22,000 durante 15 años para aquellos que comienzan a hacer esta contribución desde los 50 hasta los 65 años y obtienen una tasa de retorno del 4%. Una tasa de rendimiento del 6% vendría a $ 26,000 y una tasa de retorno del 8% es de $ 30,000. Las cantidades que se pueden obtener haciendo la máxima contribución posible a un plan de jubilación calificado son mucho mayores. Si tiene 50 años y comienza a hacer la contribución de recuperación máxima de $ 6, 000 en su plan de jubilación, entonces a la edad de 65 años tendría un poco más de $ 130, 000 a una tasa de retorno del 4%.Una tasa de rendimiento del 6% llevaría el total a alrededor de $ 154,000 y un retorno del 8% a $ 182,000. (Para más información, ver: Cómo evitar el sabotaje del IRA .)

Si A continuación, agregue la contribución de actualización del IRA, y sus ahorros adicionales totales llegarían a $ 153, 000, $ 180, 000 y $ 212, 000 a rendimientos del 4%, 6% y 8%, respectivamente. Por supuesto, si su cónyuge también trabaja, estos montos pueden duplicarse si él o ella también maximiza sus contribuciones para ponerse al día. Tener un extra de cien o dos grandes en el banco cuando te jubiles puede ser de gran ayuda para rectificar tus malos hábitos de ahorro cuando eras más joven.

The Bottom Line

Las contribuciones para ponerse al día pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros de jubilación durante sus años laborales más rentables. El monto adicional que puede ahorrar utilizando esta disposición puede ayudarlo a recuperar el tiempo perdido en su plan de ahorro para la jubilación. Para obtener más información sobre las contribuciones de actualización para sus IRA y planes calificados, descargue las Publicaciones 575 y 590 del sitio web del IRS en www. irs. gov. (Para obtener más información, consulte: 6 Consejos esenciales para la planificación de la jubilación .)