Las recompensas de las tarjetas de crédito son codiciables, pero cuando escuche la palabra "tarifa", es probable que prefiera " no ", especialmente si está adjunta a una tarjeta de crédito. ¿Por qué debería pagarle a alguien para usar una tarjeta si puede obtener cualquier cantidad de otras tarjetas de forma gratuita? Para ser aún más categórico, ¿quién en su sano juicio gastaría cientos o incluso miles de dólares en aranceles de tarjetas de crédito?

Esas tarifas altas en dólares a menudo se adjuntan a tarjetas premium como American Express Platinum, o su Centurion, la llamada tarjeta "Negra", si su cuenta bancaria tiene aún más ceros que la de una persona rica promedio. Otros incluyen Citi Prestige, Citi / AAdvantage Executive World Elite MasterCard, MasterCard Black y MasterCard Gold cards. Estas tarjetas tienen tarifas de $ 450 o más. (Para obtener más información, consulte Tarjetas de crédito: tipos de tarjetas de crédito .)

¿Qué valor tiene las tarjetas de recompensas de tarjetas de crédito?

No los descarte instantáneamente como un mal negocio. Podrían ser mejores de lo que piensas, dependiendo de tus hábitos de gasto y viaje.

La mayoría de estas tarjetas de crédito le ofrecen acceso a salas VIP de aeropuertos. Si usted es un viajero frecuente, es probable que codicie las comodidades que vienen con esos salones. Si pagó en efectivo, estaría gastando entre $ 400 y $ 500 por una membresía anual. Solo eso te acerca bastante a justificar la tarifa de una de estas tarjetas.

Quizás encuentre atractiva una línea aérea de crédito. La tarjeta Amex Platinum ofrece un crédito de $ 200 por cosas como tarifas de equipaje facturado, bebidas en vuelo y otras "tarifas incidentales". "Algunas tarjetas ofrecen incluso más. Y en caso de que tenga cinco cifras de repuesto que le hagan un agujero en la billetera, su Amex Platinum le brinda beneficios exclusivos cuando alquila un jet privado. Si tiene la suerte de ser invitado a ser un miembro de Amex Black, los honorarios de miles de dólares que vienen con la tarjeta le dan aún más beneficios (secretos).

Y no descontentes las ofertas introductorias, que pueden ser atractivas. La Reserva Chase Sapphire, por ejemplo, viene con 100,000 puntos de bonificación por valor de $ 1, 500 para premios de viaje si gasta $ 4,000 en los primeros tres meses.

Más allá de las tarjetas de viaje

La mayoría de las tarjetas premium se adaptan al viajero frecuente, pero generalmente recompensan más puntos en función de sus gastos generales. Por ejemplo, la tarjeta de Chase arriba paga puntos triples en viajes y cenas en todo el mundo. Otros ofrecen más puntos que sus homólogos sin cargo, también.

No hay duda de que estas tarjetas ofrecen más ventajas, pero la verdadera pregunta es: ¿las usarás?

Seguimiento del costo de las tarjetas

En un intento por determinar si estas tarjetas valen su dinero, Consumer Reports analizó el costo de tres (Citi Prestige; MasterCard Black y MasterCard Gold de Barclays Bank) durante tres años, incluido cualquier descuento como una promoción de tarifa anual cero el primer año.Descubrió que las altas tasas anuales de pago daban como resultado una pérdida neta de entre $ 160 y $ 1, 778 en tres años. En contraste, las tarjetas sin tarifa diseñadas para el consumidor promedio que CR también examinó dieron como resultado un reembolso total de $ 1, 207 a $ 1, 340 cuando se agregó el valor de los puntos.

Los viajeros frecuentes podrían sentirse exentos de estos hallazgos , pero en otra prueba, CR aumentó el gasto de la persona que pasa la mayoría de los días en el aire en lugar de en el suelo. Los resultados fueron los mismos: una pérdida neta en tres años.

Sin embargo, estos resultados de RC no significan que las tarjetas no valen la pena para nadie. Si puede obtener ofertas de introducción deliciosas como puntos de bonificación y obtendrá el valor de su dinero de esas salas de aeropuertos, aún puede encontrar que hay valor en una tarjeta de crédito premium.

The Bottom Line

Para determinar si las recompensas de estas costosas tarjetas superan o no su costo, debe analizar sus gastos, especialmente en viajes, y compararlos con lo que pagará en concepto de honorarios. Si puedes salir adelante, regístrate, pero probablemente tendrás que viajar mucho para que una de estas tarjetas valga la pena.

También le puede interesar leer Las mejores tarjetas de crédito para las tarjetas de crédito Ultra Rich y 3 Best Reward Without Fees .