El fraude a las pensiones tiene varias formas. Dado que casi un tercio de los estadounidenses de mayor edad recibe una pensión y, de acuerdo con el Centro de Derechos de Pensión, recauda una mediana de $ 36, 270 en ingresos anuales, es importante que esta fuente de fondos de jubilación esté protegida contra el abuso.

La mejor manera de aprender cómo detectar el fraude de pensiones es conocer qué tipos de fraude de pensiones existen y cuáles pueden afectarlo. Luego puede tomar medidas para evitarlos o informarlos, y posiblemente hacer planes de respaldo para financiar su jubilación de modo que no dependa por completo de una pensión potencialmente inestable.

Vea si usted, o un ser querido, encaja en alguna de las siguientes categorías. También es importante tener en cuenta que a veces el fraude lo cometen los propios pensionistas, lo que podría dejar a sus coterigiosos con menos dinero para la jubilación.

Fraude de pensiones del empleador

Los empleadores pueden cometer fraudes de pensiones de varias maneras. Pueden dejar de financiar las pensiones, pueden administrar incorrectamente las inversiones en pensiones o pueden calcular mal los beneficios de pensión de los empleados.

Además, cuando una empresa comienza a tener dificultades pero aún no ha fallado, algunos empleadores "toman prestado" del fondo de pensiones de sus empleados o saltan las contribuciones requeridas para pagar otros gastos comerciales. Este tipo de fraude se denomina "reducción de pensiones", y es un delito federal que puede llevar a prisión y sanciones impositivas.

También es ilegal: cuando los empleadores dependen de las acciones de la compañía para financiar la pensión. Como FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) señala: "La Ley de Seguridad de Jubilación para Empleados de 1974 (ERISA) restringe los planes de pensiones tradicionales (también conocidos como planes de beneficios definidos) de invertir más del 10% de los activos en acciones de la compañía". El peligro: esta falta de diversificación adecuada puede dejar la pensión sin valor si la empresa se hunde.

El Centro de Derechos de Pensión ha publicado una lista de planes de pensión de empleadores múltiples que están en serios problemas y que son elegibles para reducir los beneficios a los jubilados. Casi 1 millón de miembros del sindicato podrían verse afectados por estos planes con financiación insuficiente. Conforme a la ley federal, los participantes del plan deben recibir una notificación por escrito de la insolvencia pendiente de su plan, pero es una buena idea consultar la lista para asegurarse de que su plan no figure en ella.

Fraude de pensiones por parte de hogares de ancianos

Los trabajadores de hogares de ancianos pueden estafar los ingresos de pensiones de los residentes, especialmente aquellos con discapacidades mentales o sin conocimientos financieros. Una forma en que esto puede suceder (y lo ha hecho) es cuando los residentes depositan sus cheques de pensión en un fondo fiduciario residente opcional que permite que el hogar de ancianos pague sus cuentas. Si bien este acuerdo puede parecer conveniente, crea una mayor oportunidad de robo por parte de empleados de una casa de convalecencia sin escrúpulos. Otras veces, los cheques de pensiones enviados a los residentes simplemente pueden ser robados y cobrados fraudulentamente, especialmente si el residente no está siguiendo cuidadosamente el correo.

Darle un poder legal a un pariente o amigo de confianza sobre las finanzas del residente puede hacerlo menos objetivo ya que los trabajadores de las casas de convalecencia sabrán que alguien más está mirando las finanzas de esa persona. Tener pagos de pensión depositados directamente en la cuenta bancaria del residente, en lugar de enviarlos por cheque, puede ayudar a evitar el robo de cheques de pensiones. (Para la lectura relacionada, vea 5 maneras de proteger las pensiones de los asilos de ancianos .)

Fraude de pensiones y veteranos

Según el gobierno de EE. UU., Algunos asesores financieros deshonestos, abogados, agentes de seguros y personas fingiendo para ser oficiales de servicio de veteranos, ayuda voluntaria con el papeleo de pensiones a veteranos mayores de 65 años. En esta función, los persuaden para que tomen malas decisiones que los separan de su dinero o los hacen perder su elegibilidad para Medicaid.

Otra estafa consiste en ayudar a los veteranos que no son elegibles para una pensión a cometer involuntariamente fraude de pensiones moviendo sus activos. Una vez atrapado, el veterano termina debiendo miles de dólares al gobierno, que pueden ser difíciles de pagar.

Los estafadores también llaman fríamente a los veteranos y les cobran honorarios por la asistencia de pensiones cuando la ayuda legítima de pensiones está disponible para los veteranos de forma gratuita a través de organizaciones acreditadas por el VA. Los veteranos pueden asegurarse de obtener ayuda gratuita legítima visitando la búsqueda de acreditación del Departamento de Asuntos de Veteranos.

Fraude de pensiones para empleados

Las personas también pueden hacer cosas ilegales o no éticas para aumentar sus propios beneficios de pensión. Estas acciones perjudican a todos los que participan en su plan de pensiones. Las pensiones se financian con la expectativa de pagar un cierto nivel de beneficios. Cuando los empleados violan esas expectativas al intentar reclamar más beneficios de los que les corresponden, queda menos dinero en la pensión para pagar a los demás.

Aquí hay algunos ejemplos. En Massachusetts, un ex teniente de la policía usó la licencia por enfermedad de un trabajo para trabajar en un segundo trabajo de tiempo completo e inflar injustamente sus beneficios de pensión, un abuso de fondos de contribuyentes y beneficios de empleo público. Si bien el tribunal concluyó que su conducta no había sido ilegal según las leyes vigentes, el caso dio lugar a una reforma para evitar que ocurran tales abusos en el futuro. En otro caso de Massachusetts, un jefe de bomberos del distrito buscó inflar sus beneficios de pensión al reclamar una mayor pensión de jubilación por discapacidad accidental por una lesión que parecía ser exagerada o inexistente. Él también fue declarado no culpable de violar ninguna ley, pero su caso también condujo a la reforma de las pensiones.

Los empleados también cometen fraudes de pensiones mediante el envío de registros falsificados, como certificados de nacimiento y matrimonio falsificados, decretos de divorcio, registros médicos e informes de accidentes. Los sobrevivientes de los beneficiarios a veces mienten en las declaraciones juradas anuales que envían las pensiones para confirmar que el beneficiario aún vive, por lo que los sobrevivientes pueden continuar cobrando los beneficios de forma ilegal a los que no tienen derecho. Los trabajadores públicos que están jubilados y que reciben pensiones también a veces violan los límites de ingresos cuando continúan trabajando en otro empleo del sector público durante la jubilación.

The Bottom Line

El fraude a las pensiones es un problema grave que potencialmente afecta a millones de jubilados en todo el país. Si sospecha que es víctima de fraude de pensiones, puede informar el fraude a la Oficina del Inspector General de EE. UU., Al gobierno de su estado (que puede tener un departamento dedicado al fraude), a la Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado oa su US local. abogado. Otras opciones incluyen la persona a cargo de los beneficios de sus empleados y la policía local. También es posible que desee ponerse en contacto con un abogado de fraude de pensiones para obtener asistencia, especialmente si su trabajo puede estar en riesgo o si está preocupado por cualquier otra forma de represalia por ser un denunciante.

Vea también: ¿Es seguro su plan de pensión de beneficios definidos?