Recuerdo cuando empecé a invertir, estaba un poco nerviosa por perder mi dinero y atorarme con acciones de valor que tenían una gran capitalización de mercado, volúmenes de negociación extremadamente altos y que eran muy populares. Eso cambió con el tiempo a medida que fui más educado y confiado en mi capacidad de selección de acciones. En ese momento caí en una categoría de perfil de riesgo y como la mayoría de los inversores, cambió con la edad y se ajustó a medida que me aclimataba a los mercados. Cada inversión en acciones, ya sea que se realice de forma directa o indirecta (por ejemplo, a través de ETF o fondos mutuos) tiene un perfil de riesgo diferente. Por lo tanto, la comprensión de su categoría de riesgo es obligatoria si desea tomar las decisiones correctas sobre la inversión en acciones.

Categorías de riesgo

Existen numerosas técnicas de creación de perfiles de riesgo y diversas categorías establecidas, pero los inversores suelen caer en las siguientes categorías generales:

1. Conservador / Adverso al riesgo: Este es un inversor que no quiere perder cualquier capital y cuenta con los flujos de inversión para pagar los gastos diarios de la vida. Normalmente, estos inversores se retiran con un flujo de ingresos fijos y tienen un horizonte de tiempo corto.
2. conservador moderado: similar al n. ° 1, pero este inversor quiere participar un poco más en las marchas del mercado, aunque quiere la máxima protección a la baja.
3. Moderado: esta es la categoría más común: el medio del camino. Estos inversores están buscando invertir a largo plazo con un objetivo específico en mente (ahorros para la universidad, jubilación, etc.) Por lo general, su cartera general se parece más al índice de mercado S & P 500.
4. Moderado agresivo: los inversores que están dispuestos a asumir más riesgos para obtener mayores rendimientos entran dentro de esta categoría. Están bien con un mayor riesgo a la baja que el mercado, pero esperan ser sustancialmente compensados ​​cuando los mercados suban. Estos inversionistas tienen el objetivo de acumular una gran cantidad de riqueza en el futuro, y están dispuestos a esperar una cantidad significativa de tiempo para las recompensas. Producen pocos ingresos a corto plazo.
5. Agresivo: esta última categoría es la categoría de inversión "sin restricciones". Estos inversores están dispuestos a soportar grandes fluctuaciones en los rendimientos de cartera para producir rendimientos sustancialmente superiores al mercado a largo plazo. Por lo general, tienen un horizonte de tiempo extremadamente largo para que puedan recuperar las pérdidas. También tienden a ser más jóvenes, o han tenido una experiencia mínima de inversión durante los mercados bajistas o bajistas.

Cada una de estas categorías de inversionistas tiene un tipo de acciones particular que se ajusta a su perfil de riesgo:

1. Conservador: se aleja de cualquier inversión accionaria y se enfoca más en las inversiones en efectivo o en el mercado monetario o corto de alta calidad para bonos a plazo intermedio.Dado que los inversores quieren evitar la pérdida de capital, la inversión en acciones normalmente no está en su bailía.
2. Conservador moderado: Prefiere una cartera con una exposición significativa a valores de renta fija de alta calidad e inversiones vinculadas a la inflación, como efectivo, bienes inmuebles y algunos productos básicos. Pueden resistir varios tipos diferentes de acciones con un enfoque particular en la generación de ingresos y nombres beta bajos estables. La acción generadora de ingresos típica es aquella que proporciona dividendos, no solo hoy, sino que tiene un historial de proporcionar un pago fuerte que nunca ha flaqueado. Aunque estos inversionistas tienden a mantenerse alejados de las acciones de alto beta, capital de menor capitalización y no desarrolladas, pueden invertir en sectores defensivos que tienen valores por debajo de uno (lo que indica un riesgo menor que el mercado).
3. Moderado: una mezcla de acciones de valor y crecimiento para lograr una cartera equilibrada de riesgo / recompensa categoriza este tipo. A menudo se utilizan fondos mutuos diversificados y ETF que reflejan índices de mercado amplios como el S & P 500.
4. Agresividad moderada: concéntrese en las acciones de crecimiento y momentum que tienen valores beta altos con poco énfasis en el valor o las existencias de ingresos.
5. Agresivo: por lo general, retiene principalmente nombres de crecimiento, momentum y especulativos que a menudo son fondos mutuos del sector de pequeña capitalización y fondos ETF no diversificados.

The Bottom Line

Sin una comprensión adecuada del nivel de riesgo que los inversores están dispuestos y en condiciones de aceptar, la elección de la seguridad puede no proporcionar la mezcla de riesgo / rendimiento esperada, lo que genera compras conflictivas / vender decisiones como el remordimiento del comprador o el miedo a vender.