Los beneficios de la seguridad social son una de las ventajas del envejecimiento. Si tiene tendencia a jubilarse, entonces puede estar al tanto de la advertencia de esperar hasta los 70 años para recibir su mayor beneficio mensual. Pero, ¿reclamar los beneficios de la Seguridad Social a los 70 años es siempre la opción correcta? En general, por cada año que espere para reclamar beneficios, recibirá un aumento de beneficio del 8%. En la actualidad, 66 es la edad plena de jubilación (FRA) para la Seguridad Social. Sin embargo, si espera a reclamar su cheque mensual, el pago aumenta anualmente hasta los 70 años.

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Un ejemplo

Como ejemplo, Carol O'Malley nació en 1953 y a los 66 años cumplirá los requisitos para recibir su beneficio total de jubilación de $ 2, 000. Si Carol elige reclamar Social La seguridad a los 62 años, el primer tiempo posible, luego su beneficio se reducirá a $ 1, 500 o 25% menos que el monto de la jubilación total. El monto de pago más bajo continuará hasta su muerte. (Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de la seguridad social .)

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Si Carol espera hasta los 70 años para reclamar su beneficio, su pago será de $ 2, 640 por mes. Al esperar para reclamar desde los 62 hasta los 70 años, su pago mensual de anualidad crece de $ 1, 500 a $ 2, 640 o 76%. Si puede permitirse esperar, parece ser la mejor opción para reclamar Seguro Social a los 70 años. Pero tal vez no.

Cuándo no reclamar al 70

Si tiene mala salud, puede que no sea prudente esperar para reclamar los ingresos del Seguro Social. Si Carol espera para reclamar la Seguridad Social hasta los 70 años, le tomará más de 10 años alcanzar el punto de equilibrio. Por ejemplo, si reclama su beneficio de Seguridad Social de $ 1, 500 a los 62 años, a la edad de 70 años habrá amasado $ 144,000 más cualquier ajuste por el costo de vida (12 meses x 8 años x $ 1, 500).

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La diferencia entre el beneficio de 70 años de edad de $ 2, 640 y $ 1, 500 recibido a los 62 años, es de $ 1, 140. Al dividir los $ 144,000 por $ 1, 140, usted aprenderá que tomará más de 126 meses para alcanzar el punto de equilibrio.

Entonces, si cree que morirá antes de los 80 u 81 años, debería cobrar su beneficio antes de tiempo. Si cree que va a vivir hasta los 80 años, probablemente sea mejor que espere para reclamar sus beneficios de Seguridad Social, si es financieramente posible. Por supuesto, siempre está actuando con información incompleta, ya que nadie conoce su fecha de fallecimiento. (Para obtener más información, consulte: Cómo las parejas casadas pueden maximizar la seguridad social .)

Si está considerando esperar hasta los 70 años para reclamar, no se olvide de otros fondos de jubilación. Si tiene ahorros de jubilación adicionales en una cuenta IRA, Roth IRA, 403 (b) o 401 (k), puede considerar utilizar esos recursos antes de llamar a la Seguridad Social. Su objetivo es maximizar su ingreso de por vida, así que dedique un tiempo a analizar todas las alternativas.(Para obtener más información, consulte: 6 buenas razones para dejar de preocuparse por la jubilación. )

Conclusión

La planificación de la seguridad social es complicada. No hay absolutos y nadie tiene información perfecta. La mejor planificación de la Seguridad Social se basa en datos incompletos. Nadie sabe cuánto tiempo vivirán.

Es útil consultar con un asesor financiero para planificar cuándo reclamar los beneficios de la Seguridad Social. Si espera vivir hasta los 80 años, generalmente es un buen plan que al menos uno de los cónyuges espere hasta los 70 años para reclamar los beneficios completos de la Seguridad Social. Al igual que con la mayoría de las decisiones financieras, haga suposiciones del mejor estimado, incluida la esperanza de vida para usted y su cónyuge, calcule los beneficios proyectados con un asesor o una calculadora en línea y analice todas sus opciones. (Para obtener más información, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)