La respuesta corta: no sin pagar impuestos. Pero como ocurre con gran parte del código tributario, existen varias molestias y exenciones que exponer. El IRS considera mover dinero de su IRA a un plan 529 como una distribución incluida en su ingreso ordinario imponible. Más allá del impuesto a la renta ordinario, también se enfrentaría a una multa fiscal adicional del 10% por la retirada anticipada si aún no tiene 59 años. 5 años. Después de esos impuestos, podría contribuir con lo que queda para el plan 529.
En lugar de abrir el 529, puede considerar el uso de la distribución IRA para los gastos de educación, ya que las distribuciones de su IRA para fines de educación superior están exentas de la multa del 10%. Según el IRS, los gastos exentos de penalidades incluyen "matrícula, aranceles, libros, suministros y equipos necesarios para la inscripción o asistencia a una institución educativa elegible". "Debería visitar el sitio web del IRS para obtener un desglose completo de los gastos exentos. Recuerde, el gasto en educación superior lo eximiría de la multa del 10%, pero la distribución seguiría incurriendo en el impuesto a las ganancias ordinario. Además, la distribución puede necesitar ser incluida como ingreso en cualquier solicitud de ayuda financiera.
Finalmente, puede considerar abrir un plan 529 y comenzar a contribuir con sus ingresos regulares en lugar de su plan calificado. De esta manera, puede evitar tanto el ingreso ordinario como el impuesto por retiro anticipado de su IRA y comenzar a aumentar el plan 529. Además, los planes 529 de muchos estados permiten que el titular de la cuenta realice una deducción estatal total o parcial del impuesto a la renta por las contribuciones al plan. Si no está seguro de cuál es la mejor estrategia para su situación y situación particular, debe comunicarse con un asesor financiero para obtener orientación.
¿Puedo transferir un plan de participación en los beneficios a una cuenta SEP IRA sin sufrir ninguna multa fiscal y la liquidación de las posiciones actuales en esta cuenta?
Depende. Si la transacción se procesa como una transferencia directa a la IRA SEP, entonces no se retendrán impuestos. Mediante una reinversión directa, los activos se pagan al custodio IRA de SEP (o fideicomisario o plan al que se transfieren los activos).
¿Puedo financiar una IRA Tradicional, una 403 (b) o una IRA Roth utilizando dinero de la pensión? Tengo 56 años. ¿Qué límites se aplican si puedo?
¿Se puede usar el dinero de las pensiones para financiar otras cuentas de jubilación?
Trabajo para una universidad, y tengo una 403 (b) con TIAA-CREF. Pero TIAA-CREF dice que no puedo transferir dinero a otro proveedor. ¿Pueden evitar que transfiera mi dinero a una mejor inversión?
Depende. El IRS permite la transferencia de activos entre proveedores 403 (b); sin embargo, los empleadores y los proveedores 403 (b) no están obligados a permitir tales transferencias. En general, la transferencia está permitida solo si la nueva cuenta 403 (b) (a la cual se transfieren los activos) está sujeta a las mismas (o más estrictas) reglas de distribución que se aplican a la cuenta 403 (b) desde donde se están transferido.