Si se acerca a la edad de jubilación, ahora es el momento de comenzar a pensar en el Seguro Social y cuándo desea comenzar a recibir pagos de beneficios. Puede comenzar a cobrar beneficios a los 62, y la cantidad que recibirá depende de su expectativa de vida, toma nota de la Administración del Seguro Social. Sin embargo, si espera hasta llegar a su plena edad de jubilación (FRA) de 66 (67 si nació en 1960 o más adelante) o extender esa espera hasta 70, obtendrá pagos mensuales más grandes, y 70 le permitirán obtener el máximo. En pocas palabras, cuanto antes empiece a recibir pagos, menor será la cantidad, ya que hay un marco de tiempo más largo para cubrir. (Para obtener más información, consulte 3 Beneficios del trabajo más allá de la edad mínima de jubilación .)

¿Cuándo debe solicitar para recibir beneficios? No hay una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta. En cambio, debe considerar cuidadosamente su situación actual y cómo la presentación anticipada o la espera para obtener los beneficios lo afectarán a usted y a su familia.

¿Cuál es su situación financiera?

Aunque recibirá más dinero cada mes si espera, puede que no sea lo mejor para usted hacerlo si tiene problemas económicos. Esto podría deberse a los altos niveles de deuda del consumidor, a las reservas mínimas de efectivo o al poco o ningún ingreso de la jubilación para ayudar a amortiguar el golpe.

¿Todavía eres empleado?

Si aún está empleado y elige comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social antes de su plena edad de jubilación, el monto del pago se reducirá si sus ingresos superan cierta cantidad. "Si toma su beneficio anticipadamente y gana más de $ 16, 920 [en 2017], se enfrentará a una reducción en su beneficio. El Seguro Social tendrá un valor de $ 1 por cada $ 2 de ingresos ganados que superen el límite ", dice Patrick Traverse, representante del asesor de inversiones, MoneyCoach, Mt. Pleasant, S. C.

Sin embargo, comenzará a recibir el monto retenido cuando alcance la plena edad de jubilación. Esto podría ser un problema si anticipa una esperanza de vida más corta y desea recibir tanto como pueda mientras aún esté vivo.

¿Cómo está tu salud?

Muy pocos quieren pensar en la esperanza de vida, pero debe tenerse en cuenta a la hora de decidir cuándo obtener los beneficios de la Seguridad Social. Si su médico le ha entregado recientemente un certificado de buena salud, es posible que se esté inclinando a esperarlo. Sin embargo, si su salud está disminuyendo, puede no tener sentido esperar. También podría comenzar a cobrar los beneficios tan pronto como pueda para ayudar con las facturas médicas y ahorrar para el futuro de su familia. Tenga en cuenta, sin embargo, que cobrar los beneficios anticipadamente podría reducir los beneficios de su cónyuge (ver a continuación).

"Tiene sentido adelantar a la Seguridad Social si hay problemas de salud y si la persona tiene dificultades para cubrir los gastos.En un mundo perfecto, haríamos que todos esperen hasta FRA. La vida no siempre es perfecta ", dice Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, CEO de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland.

¿Está casado con niños?

Los cónyuges también son elegibles para los beneficios de la Seguridad Social, pero la cantidad recibida variará en función de algunos factores. Elegir recibir beneficios anticipadamente disminuirá la cantidad de beneficios conyugales que recibe su cónyuge, tanto durante su vida como después de su muerte. Sin embargo, si su cónyuge recibe beneficios basados ​​en el registro de trabajo de su cónyuge, no el suyo, esto no lo afectará. Si tiene hijos menores de 18 o 22 años o que están discapacitados, también debe saber que el monto de su beneficio se reducirá si comienza a recibir los pagos anticipadamente.

Calcule su beneficio mensual

Una forma de tomar una decisión es comparar los beneficios que podría obtener a varias edades de jubilación, utilizando las calculadoras de jubilación que se encuentran en el sitio web de la Administración del Seguro Social para calcular su beneficio mensual proyectado. Entre los que puede encontrarle útiles están el estimador de jubilación, la calculadora de resultados, los beneficios de la calculadora de cónyuges y la calculadora de jubilación anticipada o tardía. Además, revise la declaración anual que recibe por correo para saber dónde se encuentra, o llame al (800) 772-1213 para obtener más información. Las mejores formas de contactar a la Administración de Seguridad Social pueden ayudar.

The Bottom Line

En última instancia, depende de usted decidir si debe esperar para comenzar a recibir los beneficios de la Seguridad Social. Antes de tomar medidas, evalúe cuidadosamente cómo afectará su decisión tanto a usted como a su familia. Llame a la oficina del Seguro Social para aclarar cualquier pregunta o inquietud que pueda tener. (Para obtener más información, consulte Los profesionales y (en su mayoría) los contras de la jubilación anticipada .)