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Con tasas de interés que continúan rondando a niveles récord, los inversores están buscando productos que brinden mayores rendimientos. Algunas cuentas corrientes de interés pagan un poco más, pero muchas requieren saldos de miles de dólares para evitar cargos. Los certificados de depósito (CD) pueden ganar tasas más altas, pero el dinero debe bloquearse durante años. Otra opción para el ahorro a corto plazo puede ser un mercado monetario. Sin embargo, hay dos tipos diferentes de mercados de dinero. Una es la cuenta del mercado monetario, que se ofrece a través de la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Otro es el fondo del mercado monetario, que las personas pueden comprar a través de corredores de bolsa y compañías de inversión. A pesar de la similitud en el nombre, estas dos cuentas son diferentes, y son las diferencias entre las dos las que pueden hacer que una sea una mejor opción que la otra.

Seguro de la FDIC

Al igual que la mayoría de los productos bancarios, las cuentas del mercado monetario están cubiertas por el seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). El seguro de la FDIC garantiza depósitos bancarios de hasta $ 250,000 por institución financiera debido a eventos imprevistos como fallas bancarias. Estas cuentas del mercado monetario generalmente ofrecen mayores rendimientos que las cuentas de ahorro bancario, pero también requieren saldos más altos y permiten un número limitado de transacciones. Los requisitos de saldo inicial pueden llegar a varios miles de dólares para alcanzar la tasa más alta, mientras que muchas cuentas permiten solo tres cheques o menos cada mes. Dado que los fondos del mercado monetario son ofrecidos por compañías de inversión y no por bancos, no tienen seguro de la FDIC.

Composición del producto

Un fondo del mercado monetario invierte en valores tales como bonos del Tesoro a corto plazo (T-bills) y CD. La naturaleza de corto plazo y de alta calidad de estos valores tiende a hacer que sean inversiones muy seguras, aunque teóricamente es posible una pérdida de capital. Los fondos del mercado monetario están diseñados para mantener un precio de $ 1 en todo momento. Las cuentas del mercado monetario son depósitos mantenidos en un banco y no se invierten directamente en ningún tipo de valor.

Retiros

Las cuentas del mercado monetario tienden a restringir el acceso a los saldos de las cuentas a través de la escritura de cheques, mientras que los retiros de fondos del mercado monetario generalmente están disponibles a pedido. Las cuentas del mercado monetario tienden a ofrecer tasas más altas que las cuentas de ahorro, pero lo hacen al limitar los retiros de cuentas. Algunos bancos pueden permitir seis retiros por ciclo de estado de cuenta, mientras que otros no ofrecen ninguna opción de verificación de cheques. Muchos fondos del mercado monetario ofrecen una cantidad ilimitada de cheques, pero requieren cheques escritos por un monto mínimo en dólares.

Rendimientos

El rendimiento ofrecido tanto por las cuentas del mercado monetario como por los fondos del mercado monetario depende de varias variables.Factores como la presencia de un seguro FDIC, requisitos de saldo mínimo, accesibilidad y nivel de riesgo contribuyen a la tasa ofrecida en la cuenta. Al 31 de marzo de 2016, varios bancos ofrecían rendimientos superiores al 1% en las cuentas del mercado monetario, mientras que Vanguard Prime Money Market Fund ("VMMXX") tenía el mayor rendimiento en el universo de fondos del mercado monetario con una tasa de 0. 43 %