Se calcula que 58. 3 millones de estadounidenses reciben un cheque del Seguro Social cada mes, de acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA), y para algunos representa su principal fuente de ingresos de jubilación. Si confía en la Seguridad Social para complementar lo que ha ahorrado en una 401 (k), IRA u otro plan de jubilación calificado, es posible que reciba una descarga una vez que llegue su primer pago. Creía que estaba recibiendo una cantidad, pero el monto en su cuenta bancaria es más bajo.

Si recientemente comenzó a recibir Seguro Social, aquí hay tres razones por las cuales puede obtener menos de lo que esperaba. (Consulte nuestra Introducción a la Seguridad Social .)

1. Una compensación se redujo Su cheque de seguridad social

Un posible escenario que podría resultar en menores beneficios de la Seguridad Social es una compensación. Ahí es cuando alguien a quien le debe dinero reclama un reclamo en contra de sus beneficios. Si se determina que la deuda le pertenece, la Administración del Seguro Social reducirá sus beneficios cada mes en una cierta cantidad hasta que se pague lo que debe. Las regulaciones de la SSA protegen los primeros $ 750 en beneficios que recibe. Entre los ejemplos de deudas que podrían resultar en una compensación se incluyen:

• Préstamos estudiantiles en mora (consulte Tercera edad: antes de firmar conjuntamente ese préstamo estudiantil )
• Cantidades impagas de pensión alimenticia o de sustento de menores
• Impuestos atrasados ​​

Podría también estará sujeto a una compensación si recibe beneficios de Seguro Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación y continúa trabajando. Para 2017, los beneficiarios que trabajan pero no alcanzaron la plena edad de jubilación verán disminuidos sus beneficios en un dólar por cada dos dólares que ganen más de $ 16, 920. Una vez que se compensa una compensación, o llega a la edad normal de jubilación , recibirá la cantidad completa de beneficios. Mientras tanto, debes lidiar con el déficit temporal.

2. Usted tomó beneficios anticipadamente

Para la mayoría de las personas, la plena edad de jubilación es de 66 o 67, pero es posible comenzar a tomar el Seguro Social a los 62 años. Si bien eso puede brindarle algún alivio financiero si no tiene dinero, hay una trade-off porque sus beneficios disminuyen automáticamente Un estudio del Nationwide Retirement Institute encontró que el 29% de los futuros jubilados dicen que planean solicitar los beneficios anticipadamente. En ese mismo estudio, el 24% de los jubilados recientes dijeron que su cheque del Seguro Social era más pequeño de lo que esperaban. (Para obtener más información, lea Consejos sobre cuándo reclamar la seguridad social .)

¿Cuánto le puede costar recibir los beneficios anticipados? Digamos que su edad normal de jubilación es 67, pero decide solicitar la Seguridad Social cuando cumple 62 años. Debido a que está recibiendo beneficios por 60 meses adicionales, su cheque de Seguridad Social se reduciría en un 30%.Si tiene derecho a $ 1, 000 por mes, solo obtendrá $ 700. Es una cantidad bastante importante de dinero para renunciar, y ese cheque será más bajo de por vida. Si está pensando en obtener beneficios anticipadamente, vale la pena calcular los números para ver cuánto puede perder al hacerlo.

3. Sus primas de Medicare son más altas de lo que esperaba

Las personas mayores son elegibles para inscribirse en Medicare en el año en que cumplen 65 años. Si se inscribe en la Parte B de Medicare, sus primas se deducen de sus beneficios de Seguridad Social. Para 2017, la prima mensual estándar se establece en $ 134. Sin embargo, es muy posible que termine pagando más si cae en una categoría impositiva más alta. Para ciertas personas de altos ingresos, las primas equivalen al 30, 50, 65 u 80% del costo total de la cobertura. Si presenta una declaración individual, por ejemplo, y sus ingresos son superiores a $ 85, 000 y hasta $ 107, 000, pagará $ 187. 50; si está por encima de $ 160, 000 hasta $ 214, 000 es $ 348. 30. Haga clic aquí para más detalles.

"La mayoría de los jubilados tienen primas de la Parte B de Medicare de $ 134 por mes deducidas de su cheque del Seguro Social. Sin embargo, algunos jubilados de altos ingresos se sorprenden al descubrir que sus primas pueden llegar a $ 428.60 por mes", dice James. B. Twining, CFP, CEO de Financial Plan, Inc., Bellingham, Washington. "Si su ingreso ha disminuido recientemente, puede apelar ante la SSA por una prima más baja. El IRS puede proporcionar a la SSA información anterior que necesita actualizarse. "

Si espera que sus ingresos aumenten en lugar de disminuir al jubilarse porque usted vende un activo de alto valor o decide comenzar un negocio, eso podría afectar sustancialmente lo que recibe del Seguro Social. Sus beneficios podrían disminuir aún más si tiene las Partes A y B de Medicare y también está pagando una prima por separado para una póliza suplementaria, también llamada plan Medigap.

The Bottom Line

Confiar en la Seguridad Social para ayudarlo a que se jubile puede ponerlo en una situación económica difícil. Se vuelve aún más complicado cuando recibes menos dinero de lo presupuestado para recibir. Tomarse el tiempo para aclarar las deudas pendientes, ponderar el costo de recibir los beneficios anticipadamente y analizar cómo afectarán sus ingresos a sus beneficios puede ayudarlo a evitar sorpresas una vez que sus cheques del Seguro Social comiencen a acumularse.