Todo el mundo tiene una opinión sobre cuánto dinero debe guardar en su cuenta bancaria. La verdad es que depende de tu situación financiera.

Lo que necesita conservar en el banco es el dinero para sus facturas regulares, sus gastos discrecionales y la parte de sus ahorros que constituye su fondo de emergencia.

Todo comienza con su presupuesto. Si no hace un presupuesto correcto, es posible que no tenga nada que conservar en su cuenta bancaria.

¿No tienes un presupuesto? Ahora es el momento de construir uno. Aquí hay algunas ideas sobre cómo hacerlo.

La regla 50/30/20

Primero echemos un vistazo a la siempre popular regla 50/30/20. En lugar de tratar de seguir un presupuesto complicado y loco de número de líneas, puede pensar que su dinero está dividido en tres segmentos.

Costos que no cambian (arreglados): 50%

Sería bueno que no tuviera facturas mensuales, pero la factura de la electricidad viene, al igual que el agua, Internet, automóviles e hipotecas (o el alquiler) ) facturas Suponiendo que haya evaluado cómo estos costos se ajustan a su presupuesto y decidieron que son esenciales, no hay mucho que pueda hacer aparte de pagarlos.

Los costos fijos deberían consumir alrededor del 50% de su presupuesto mensual.

Dinero discrecional: 30%

Este es el cubo donde va todo (dentro de lo razonable). Es su dinero para usar en deseos en lugar de necesidades.

Curiosamente, la mayoría de los planificadores incluyen alimentos en esta categoría porque hay muchas opciones en cómo manejar este gasto: puede comer en un restaurante o comer en casa; podría comprar una marca genérica o de nombre, o podría comprar una lata de sopa barata o un montón de ingredientes orgánicos y hacer la suya propia.

Este cubo también incluye una película, compra una tableta nueva o contribuye a obras de caridad. Tú decides.

La regla general es el 30% de sus ingresos, pero muchos gurús financieros argumentarán que el 30% es demasiado alto.

Objetivos financieros: 20%

Si no está ahorrando agresivamente para el futuro, tal vez financie una IRA, un plan 529 si tiene hijos y, por supuesto, contribuye a una jubilación 401 (k) u otra jubilación. plan, si es posible, te estás preparando para tiempos difíciles. Aquí es donde debería ir el 20% final de sus ingresos mensuales.

Si no tiene un fondo de emergencia (ver a continuación), la mayoría de este 20% debería ir primero a crear uno.

Otra estrategia de presupuesto

El gurú financiero Dave Ramsey tiene una opinión diferente sobre cómo debe repartir su efectivo. Sus asignaciones recomendadas se parecen a esto (expresado como un porcentaje de su salario neto):

Donaciones benéficas: 10-15%

Alimentos: 5% - 15%

Ahorro : 10% -15%

Ropa: 2% - 7%

Vivienda: 25% - 35%

Transporte: 10% - 15% > Servicios públicos:

5% - 10% Medicina / salud:

5% - 10% Acerca de ese fondo de emergencia

Más allá de sus gastos de vida mensuales y dinero discrecional, la mayor parte del las reservas de efectivo en su cuenta bancaria deben consistir en su fondo de emergencia.El dinero para ese fondo debe provenir de la porción de su presupuesto dedicada al ahorro, ya sea del 20% de 50/30/20 o del 10% al 15% de Ramsey.

¿Cuánto necesitas? Todos tienen una opinión diferente. La mayoría de los expertos financieros terminan sugiriendo que necesita un alijo en efectivo equivalente a seis meses de gastos: si necesita $ 5,000 para sobrevivir cada mes, ahorre $ 30, 000.

El gurú de las finanzas personales Suze Orman aconseja un fondo de emergencia de ocho meses porque eso es aproximadamente cuánto tiempo le toma a la persona promedio encontrar un trabajo. Otros expertos dicen que tres meses, mientras que otros dicen que no tienen nada si tienen poca deuda, ya tienen un montón de dinero ahorrado en inversiones líquidas y tienen un seguro de calidad.

¿Debería ese fondo estar realmente en el banco? Algunos de esos mismos expertos le aconsejarán que mantenga su fondo de emergencia de cinco cifras en una cuenta de inversión con asignaciones relativamente seguras para ganar más que el insignificante interés que recibirá en una cuenta de ahorros.

El problema principal es que el dinero sea accesible instantáneamente si lo necesita. (Por otro lado, recuerde que el dinero de una cuenta bancaria está asegurado por la FDIC.) Para obtener más consejos, consulte

Creación de un Fondo de emergencia . Si no tiene un fondo de emergencia, probablemente debería crear uno antes de poner sus metas financieras / ahorros para su jubilación u otras metas. Intente construir el fondo a tres meses de gastos, luego divida sus ahorros entre una cuenta de ahorros y las inversiones hasta que tenga de seis a ocho meses escondidos.

Después de eso, sus ahorros deberían ir a la jubilación y a otros objetivos: invertir en algo que gane más que una cuenta bancaria.

The Bottom Line

Los datos más recientes de la Reserva Federal del "Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2015" encuestaron a los estadounidenses y mencionaron que "el cuarenta y seis por ciento de los adultos dicen que no podían cubrir una gasto de emergencia que cuesta $ 400, o lo cubriría vendiendo algo o pidiendo dinero prestado. "

Eso no deja mucho espacio para guardar.

La mayoría de los gurús financieros probablemente acepten que si comienzas a guardar algo, es un gran primer paso. Planee aumentar esa cantidad con el tiempo. Y si todavía no tiene un presupuesto, comience con nuestro tutorial

Principios presupuestarios .