Estudio tras estudio respalda lo que muchos estadounidenses ya saben: muchos de nosotros no estamos preparados financieramente para la jubilación. Un estudio de Bankrate. com, por ejemplo, muestra que el 26% de los residentes de EE. UU. entre los 50 y 64 años no tienen nada ahorrado para la jubilación. Y, según el Centro Transamerica para Estudios de Retiro, 36% de los baby boomers planean confiar únicamente en la Seguridad Social como su principal fuente de ingresos, preocupante, considerando que los beneficios de la Seguridad Social pretenden reemplazar solo el 40% del salario promedio de los trabajadores .

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Obviamente, muchos estadounidenses están buscando maneras de hacer que el dinero que tienen dure más tiempo. Una opción es jubilarse en el extranjero, donde es posible encontrar un costo de vida más bajo y atención médica asequible, sin mencionar, a menudo, un clima más agradable (consulte Fondos de jubilación demasiado pequeños? Retire en el extranjero ). Pero si los viajes internacionales no son la forma en que ve su futuro, es posible establecerse en un rincón menos costoso de los Estados Unidos, donde los menores costos de vida y los impuestos locales más suaves significan que puede jubilarse con menos.

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Para encontrar estos estados que ahorran dinero, analizamos los datos de Bankrate. la lista de 2017 de "Mejor y Peores Estados para Jubilarse" de com. Examinamos los 20 estados menos costosos en dos categorías: costo de vida e impuestos (tanto de ingresos como de ventas) y encontramos cinco estados que se ubicaron en la parte superior en ambas categorías , lo que los hace menos costosos en la actualidad estados para el retiro. Aquí están, en orden alfabético.

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Alabama

Rango de costo de vida: 7
Rango del impuesto: 13
Impuesto estatal: 2% a 5%
Impuesto estatal sobre las ventas: 4%

Alabama ocupa el lugar 7 ^th más bajo en costo de vida y 13 ^th para los impuestos. Su carga impositiva de 2012 (basada en los datos más recientes de The Tax Foundation, una organización independiente de investigación de política tributaria) fue 8. 7% - el 11 ^th más bajo en el país - y los contribuyentes gastaron $ 3, 067 por capita en impuestos estatales y locales. Los impuestos a los ingresos estatales oscilan entre el 2% y el 5%, pero la mayoría de los ingresos de jubilación, incluidos la Seguridad Social, el servicio militar, el servicio civil, el gobierno estatal / local y las pensiones privadas calificadas, están exentos. Las pensiones del gobierno fuera del estado están exentas siempre que sean planes de beneficios definidos. Los propietarios mayores de 65 años no pagan ningún impuesto estatal sobre la propiedad. Las ciudades y los condados aún pueden aplicar impuestos, pero los propietarios mayores de 65 años con un ingreso imponible de $ 12,000 o menos califican para una exención.

Mississippi

Rango de costo de vida: 1 (mínimo)
Rango del impuesto: 10
Impuesto estatal: 3% a 5%
Impuesto estatal a las ventas: 7%

Mississippi se lleva el primer puesto por el costo de vida más bajo de la nación. Su carga impositiva de 2012 de 8. 6% ocupa el lugar 9 ^th más bajo, y los contribuyentes pagan $ 2, 742 per cápita en impuestos estatales y locales.Las recaudaciones de impuestos a la propiedad son de $ 899 per cápita, las 10 ^th más bajas de la nación, y los propietarios mayores de 65 años están exentos de los primeros $ 75,000 del valor de su propiedad. Los beneficios de Seguro Social, los beneficios de Retiro Ferroviario y los ingresos calificados del plan de jubilación (incluidos los ingresos de IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs y planes de pensión públicos y privados calificados) están exentos.

Rango del costo de vida de Oklahoma

: 3
Rango del impuesto: 11
Impuesto estatal: 0. 5-5%
Impuesto estatal a las ventas: 4. 5%

Oklahoma ocupa el puesto 4 ^th más bajo en costo de vida, detrás de Indiana, Idaho y Mississippi. La carga impositiva del estado para el 2012 de 8. 6% ocupa el lugar 10 ^th más bajo de la nación, y los contribuyentes gastan $ 3, 515 per cápita en impuestos estatales y locales. Las recaudaciones de impuestos a la propiedad ascienden a $ 595 per cápita, las 2 ^nd más bajas a nivel nacional. Los beneficios del Seguro Social y del Sistema de Jubilación del Servicio Civil no están gravados, y los residentes pueden excluir hasta $ 10,000 por persona (o $ 20,000 por pareja) de otros tipos de ingresos de jubilación. Las personas mayores que cumplen con los requisitos de ingresos son elegibles tanto para los reembolsos de impuestos como para la congelación de valuación que mantienen iguales los impuestos a la propiedad, incluso si su hogar (o el vecindario) aprecia su valor.

Tennessee

Rango de costo de vida: 6
Rango del impuesto: 4
Impuesto estatal: Ninguno (sobre el ingreso del trabajo, se gravan los dividendos y los intereses al 6%)
Impuesto estatal a las ventas: 7%

Los residentes de Tennessee disfrutan de los 6 ^th menores costos de vida en los Estados Unidos. La tasa impositiva del estado del 3,6 para 2012 es 4 ^th el más bajo de los 50 estados y está muy por debajo del promedio nacional de 9. 9%. Los contribuyentes pagan $ 2, 805 per cápita en impuestos estatales y locales (compárelo con $ 6, 993 en Nueva York, peor calificado para los impuestos en la lista "Mejor y Peores Estados"), y las recaudaciones de impuestos a la propiedad son $ 799 per cápita, el 9 ^th el más bajo a nivel nacional. No hay impuesto estatal sobre la renta, pero los dividendos y algunos intereses están gravados al 6%, que cae al 5% a partir del año fiscal 2016 (los primeros $ 1, 250 están exentos). Los contribuyentes de 65 años en adelante que tienen un ingreso anual total de $ 37,000 o menos ($ 68,000 para declarantes conjuntos) están exentos del impuesto sobre dividendos e intereses.

Rango del costo de vida de Texas

: 11
Rango del impuesto: 5
Impuesto estatal: Ninguno
Impuesto estatal a las ventas: 6. 25%

Texas ocupa el puesto 17 ^th en el costo de vida de la nación y 6 ^th en impuestos. No existe un impuesto estatal sobre la renta, por lo que los beneficios de la Seguridad Social y otros ingresos de jubilación evitan los impuestos, al menos a nivel estatal. La carga impositiva de 2012 fue 7.6%, que ocupa el rango 5 ^th más bajo en el país, y los contribuyentes pagan $ 3, 340 per cápita en impuestos estatales y locales. Los impuestos estatales y locales sobre la propiedad son relativamente altos, y las recaudaciones son de aproximadamente $ 1, 559 per cápita (el 14 ^th más alto de la nación). Los propietarios de 65 años o más, sin embargo, se benefician de dos exenciones de vivienda que mantienen hasta $ 25,000 del valor tasado de la casa de los impuestos.

The Bottom Line

Por supuesto, las decisiones de destino de jubilación no deben estar totalmente dictadas por las finanzas: es importante tener en cuenta factores como sus intereses recreativos, pasatiempos, comodidad, necesidades de atención médica y la proximidad a familiares y amigos.Aún así, jubilarse en un estado que tiene un bajo costo de vida e impuestos favorables puede ser una buena medida si intenta estirar los dólares de su jubilación.

También puede ser una medida inteligente si tiene un patrimonio que está tratando de salvaguardar para usted o para las generaciones futuras, y algunos estados han presionado por cambios impositivos destinados a atraer a los jubilados. Ninguno de los estados enumerados anteriormente impone impuestos sobre sucesiones o sucesiones, incluido Tennessee, que a partir del 1 de enero de 2016 dejó de imponer un impuesto a la herencia. Para obtener más información, consulte Cómo encontrar un estado favorable a la jubilación.