En la tradición de amplios estatutos federales, la ley de salud de los EE. UU. Aprobada en marzo de 2010 recibió un grandioso nombre oficial: la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible. Conocida popularmente como Obamacare, puede ser la ley más incomprendida que se promulgue en los últimos años. Dado lo difíciles que han sido sus primeras semanas de existencia, evaluemos qué tan viable puede ser Obamacare a largo plazo, y qué podría reemplazarlo si falla. En aras de una divulgación completa, soy uno de los 4. 2 millones de individuos a los que se canceló su seguro como resultado de Obamacare, un seguro que sentí que era perfectamente aceptable. Ahora tendré que pagar más por la cobertura que no quiero.

Los puntos principales
El acto en sí mismo tiene una extensión de 389, 365 palabras, u 823 páginas en PDF, por lo que encapsular sus puntos sobresalientes y frustrar cualquier concepto erróneo requiere un resumen de un resumen de un resumen. Aquí hay una versión corta de lo que implica la ley:

• Un mandato individual para comprar un seguro de salud - ¿No tiene un plan a través de su empleador? Incluso si visita a su médico anualmente como se recomienda, y paga de su bolsillo, eso ahora es inaceptable. No puede comprar un seguro de salud y pagará una multa.
• Un mandato del empleador para comprar un seguro - Si tiene 50 empleados a tiempo completo, tiene que comprar un seguro para ellos y si trabaja para dicha compañía, debe ofrecerle un seguro de salud. Una forma de evitar esto es limitar las horas de los trabajadores bajo el umbral de tiempo completo de 30 por semana.
• Precio uniforme por parte de las aseguradoras de salud - ¿Es usted un triatleta masculino que subsiste con nada más que brócoli al vapor y pechugas de pollo sin piel? ¿O una mujer obesa, sedentaria con un hábito de un quinto de bourbon al día? Enhorabuena, si tiene la misma edad, pagará primas similares.
• Normas mínimas de política, independientemente de lo que le corresponda : si es un monje budista célibe, su plan debe cubrir la detección y el asesoramiento del VIH. Una mujer en un matrimonio saludable con un hombre respetuoso? Su plan debe cubrir la detección de violencia doméstica, porque nunca se sabe cuándo podría volverse contra usted.
• Dinero del contribuyente para quienes compran pólizas aprobadas por Obamacare : si compensa cuadruplicar el nivel de pobreza federal oficial: $ 45, 960 para una persona sola en la categoría inferior 48, un poco más en Alaska y Hawai, usted paga menos del valor nominal para su política obligatoria. El gobierno federal le acreditará y enviará los reembolsos directamente a su aseguradora.

Las aseguradoras en el mundo anterior a Obamacare perseguían los beneficios, al igual que cualquier otro negocio. Eso significaba hacer un trabajo actuarial, calcular cuánto costaría asegurar determinados grupos demográficos de clientes y fijar los precios en consecuencia.Un diabético necesitará insulina, y su vecino no diabético con estadísticas vitales similares no lo hará. Dichas evaluaciones representan algunas de las discrepancias en los costos entre los planes de los dos asegurados.

La manifestación más visible de Obamacare son los "intercambios" de seguros de salud, uno por cada estado. Básicamente son versiones de seguro de salud de Expedia o Priceline, o lo serían si fueran lo suficientemente funcionales como para inscribir a las personas en los planes. El intercambio de Dakota del Sur está promediando 1. 9 inscripciones por día, una tasa que cubrirá a todos en el estado para el año 3233, suponiendo que nadie nace ni se muda a Dakota del Sur en los próximos 1, 220 años.

The Main Flaw
El mandato individual es la piedra angular de Obamacare, una metáfora que encaja en múltiples niveles. Elimine el mandato individual y el resto se vuelva estructuralmente incorrecto. ¿Por qué? Debido a la situación que Obamacare promulgó para contrarrestar: millones de personas que no tienen seguro de salud. La estimación habitual es de 47 millones, que a menudo se cita sin hacer una pregunta más fundamental: ¿cuántas de esas personas no tienen seguro médico porque prefieren gastar dinero en otra cosa?

Para una persona sana de 25 años de edad, con décadas por delante y primas relativamente bajas disponibles para comprar, saltarse el seguro significa tener más dinero para gastar en otra parte: alquiler, gasolina e incluso zapatos. Esta fijación de precios casi uniforme entre los grupos de edad significa necesariamente cobrar de más a la gente joven y viril y cobrar a los mayores y propensos a los hospitales. Como el primero supera al último, la participación del primero es crucial para que Obamacare funcione.

La idea del seguro es agrupar el riesgo, pero bajo Obamacare no se puede hacer mucho para reducir sus riesgos de salud y también reducir su prima (que no sea dejar de fumar). El riesgo aquí se agrupa sin tener en cuenta las condiciones o predisposiciones. Compre una vieja cabaña en el medio de un bosque nacional, a millas de la estación de bomberos más cercana, y su prima de seguro contra incendios será mayor que la de la nueva casa con detectores de humo y sistemas de rociadores que se encuentra junto a una estación de bomberos. Y eso es asumiendo que incluso podrías asegurarte en primer lugar. Si el seguro contra incendios fue escrito de acuerdo con las reglas de Obamacare, no pagaría más por la "condición preexistente" de que su casa se construya en un lugar donde los incendios son inherentemente difíciles de extinguir.

Los oponentes de Obamacare comprenden tanto la importancia como la fragilidad del mandato individual. Posponerlo por un año o debilitarlo parecería justo para las decenas de millones de estadounidenses que a) nunca quisieron un seguro en primer lugar; b) recientemente se han cancelado sus políticas o sus precios aumentan sin culpa propia; y / o c) no puede obtener Atención médica. gobierno para comprar una política. Pero deshacerse del mandato individual haría imposible mantener las políticas subsidiadas que se venden a las personas con condiciones preexistentes (y se citan como un aspecto positivo de la legislación.)

Oposición política
La presión política para debilitar el mandato está creciendo, ya que incluso algunos de los partidarios más ardientes de Obamacare están buscando formas de modificar la ley. Los senadores Mary Landrieu de Louisiana y Dianne Feinstein de California copatrocinaron el proyecto de ley "Mantenga su plan de salud". El proyecto de ley, que se aprobó el 14 de septiembre, permite a las aseguradoras de salud vender cobertura individual a lo largo de 2014, incluso si no cumple con los estándares de Obamacare. Si se hubiera aplazado el mandato, la inevitable reducción de los recibos de las compañías de seguros probablemente significaría el colapso de todo el sistema.

También existe la pequeña posibilidad de que el gobierno federal pueda desvincularse por completo del mercado privado de seguros médicos, permitiendo que Anthem Blue Cross / Blue Shield, Wellpoint y sus competidores proporcionen políticas vendibles que la gente quiera comprar. Los nuevos planes compatibles con Obamacare deben cubrir las condiciones que los compradores no necesariamente desean / necesitan que se cubran. Al incluir esa cobertura extraña, las políticas a menudo se vuelven demasiado caras para comprar y, por lo tanto, es imposible que las aseguradoras obtengan ganancias.

Sin embargo, una cosa es cierta: la trayectoria actual del seguro de salud exigido por el gobierno federal es insostenible por mucho más tiempo. Incluso si los sitios web funcionaran a la perfección, aún queda la cuestión de millones de personas que ya han perdido su cobertura a través de avisos de cancelación, que fueron enviados como resultado directo de un seguro de salud ahora con mandato federal.

Entonces, ¿qué alternativas prácticas quedan? La derogación de Obamacare requiere una mayoría a prueba de veto en ambas cámaras del Congreso, poco probable dado que el Senado está controlado por los demócratas. Además, sigue existiendo el problema del riesgo asimétrico. Obamacare vende pólizas artificialmente caras a asegurados de bajo riesgo mientras vende pólizas artificialmente baratas a asegurados de alto riesgo, que pueden funcionar a corto plazo. Pero permitir que los primeros se excluyan haría inevitable un nuevo sistema, dado que no habría dinero suficiente para cubrir aquellos difíciles de asegurar. Los sanos y resistentes por definición son más numerosos que los enfermos, i. mi. aquellos que consumen la mayor cantidad de recursos de atención médica per cápita. Vender pólizas de alto riesgo por debajo del precio de mercado requiere subsidios de algún tipo. Si no es de los asegurados de bajo riesgo, posiblemente de los contribuyentes en general.

The Bottom Line
A pesar de los objetivos e intenciones nobles, la reforma de salud ahora está empeorando antes de mejorar. Las aseguradoras continúan enviando avisos de cancelación varias docenas de veces más rápido que las personas que se inscriben para las políticas que cumplen con Obamacare. Dado que la ley federal por definición afecta a todos los ciudadanos, el único curso de acción para quienes buscan ahorrar en gastos de atención médica en el limbo de las consecuencias de Obamacare es darse vuelta o, en su defecto, pagar la multa por no cobertura. Ah, y no fume: los usuarios de tabaco son el único grupo restante que aún es legal para las aseguradoras castigar con precios discriminatorios.