Si bien las cuentas de jubilación individuales (IRA, por sus siglas en inglés) tradicionales son más populares, las IRA de Roth son las de mayor crecimiento entre los diferentes tipos de IRA. Las IRA Roth son las hermanas más jóvenes de las IRA tradicionales y se introdujeron en la década de 1990. Se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que las distribuciones son libres de impuestos. Difieren de las IRA tradicionales, que se financian con dólares antes de impuestos, lo que significa que los impuestos se retrasan hasta que se realizan las distribuciones.
El número de hogares que poseen IRA Roth ha aumentado en aproximadamente un 5,3% anual entre 2000 y 2013, en comparación con una tasa de crecimiento de 1, 3% para las IRA tradicionales. Más de 19 millones de hogares en los EE. UU. Tienen Roth IRA, que representaron $ 505 mil millones en activos de jubilación a finales de 2013, según el Investment Company Institute.
Las IRA Roth, en promedio, incluyen tres tipos diferentes de inversiones por cuenta, según revelan los datos del Investment Company Institute. Si bien hay algunas excepciones, puede mantener casi cualquier inversión en esta cuenta de jubilación cada vez más popular. Lo que sigue es un desglose de las opciones más comunes. (Para la lectura relacionada, consulte: Tratamiento impositivo de las distribuciones Roth IRA .)
Fondos Mutuos
Los fondos mutuos son la favorita de las cuentas de jubilación en general debido a la diversificación que ofrecen, por lo que no es de extrañar que sean la inversión más popular en Roth IRA. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Elección de fondos mutualistas de calidad .)
Representan el 62% de las inversiones e incluyen capital, bonos y fondos equilibrados. Los fondos de inversión de equidad son los más populares por mucho que constituyen más de la mitad (52%) de los fondos mutuos en Roth IRA, de acuerdo con el Investment Company Institute. Los fondos de renta variable invierten en acciones nacionales e internacionales y se gestionan activamente o rastrean un índice bursátil. Por lo general, se centran en el crecimiento en lugar de los ingresos.
Los fondos de bonos y los fondos balanceados siguen a los fondos de acciones al 27% cada uno. Los fondos de bonos invierten en bonos y otros instrumentos de deuda y su objetivo es generar ingresos. Los fondos equilibrados, mientras tanto, invierten en una combinación de acciones, bonos y fondos del mercado monetario. (Para la lectura relacionada, ver: Fondos mutuos comúnmente encontrados en planes de jubilación .)
Acciones individuales
Las acciones individuales representan la segunda inversión más común y representan el 31% de las inversiones Roth IRA. Al igual que las acciones de fondos mutuos de capital, ofrecen una apreciación del capital a largo plazo. Tienen sentido para los inversores que pueden tolerar un mayor riesgo y soportar los altibajos de la bolsa a largo plazo. Los inversores más jóvenes con horizontes de inversión a largo plazo y décadas de jubilación, por ejemplo, normalmente asignarían más activos de jubilación a acciones individuales y fondos mutuos de acciones. (Para obtener más información, consulte: Roth IRAs: Invertir e intercambiar información sobre qué hacer y qué no hacer .)
Anualidades
Las anualidades, tanto fijas como variables, siguen las acciones individuales y representan el 22% de los activos Roth IRA. Están diseñados para proporcionar ingresos a los inversores durante sus años de jubilación. Las anualidades generalmente atraen a aquellos con baja a moderada tolerancia al riesgo.
Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario no están muy atrás de las anualidades que representan el 18% de los activos. Siempre mantienen un valor liquidativo (NAV) de $ 1 y proporcionan a los inversores un vehículo de inversión de bajo riesgo, aunque de bajo interés. Se consideran un lugar seguro para invertir activos equivalentes a efectivo. (Para obtener más información, consulte: Introducción a las cuentas del mercado monetario de jubilación .)
Bonos
Las inversiones IRA más comunes se completan con bonos individuales y bonos de ahorro de los EE. UU. Representan el 15% de los activos. Los fondos de bonos tienen como objetivo generar ingresos. En general, se los considera menos riesgosos que los fondos de acciones orientados al crecimiento. Aquellos que están jubilados o cerca de ella normalmente tendrían una mayor asignación de sus inversiones en fondos de bonos en comparación con los inversores más jóvenes que recién comienzan a invertir y ahorran para la jubilación. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Evaluación de los fondos de los bonos: Keep it Simple .)
The Bottom Line
Más de 19 millones de hogares en los EE. UU. Tienen Roth IRA. Son la IRA de más rápido crecimiento entre los diferentes tipos. No sorprende que los fondos mutuos, que ofrecen una diversificación relativamente fácil para los inversores, sean con mucho la inversión más común. (Para obtener más información, consulte: ¿Puedo comprar ETF para mi Roth IRA? )
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De la respuesta se puede encontrar en la división de acciones - o más bien, la falta de los mismos. La gran mayoría de las empresas públicas optan por utilizar la división de acciones, aumentando el número de acciones en circulación por un cierto factor (e. G. Por un factor de dos en una fracción de 2-1) y la disminución de su precio de la acción por el mismo factor. Al hacerlo, una empresa puede mantener el precio de cotización de sus acciones en un rango de precio razonable.