El incendio masivo de Fort McMurray en Alberta, Canadá, es una advertencia para todos nosotros sobre cuán rápidamente el desastre puede envolver a una comunidad. Los terremotos, las inundaciones, los tsunamis, el granizo, los huracanes, los tornados y los rayos son una de las sorpresas desagradables que la naturaleza puede provocar. Desafortunadamente, el mal tiempo puede afectar a cualquiera. Es importante prepararse para desastres naturales tanto a gran escala como a pequeña escala para que, cuando el daño esté hecho, tenga los medios para recoger las piezas y reconstruir su cartera y su vida. En este artículo veremos lo que debe hacer para asegurarse de que sus intereses financieros se destaquen después de cualquiera de estos eventos incontrolables.

Esté seguro de su seguro

Es un tema recurrente común en cada área afectada por un desastre natural que a) nadie lo vio venir, yb) nadie estaba debidamente asegurado por ello . Sentado en nuestro hogar seco y acogedor, puede ser fácil sentirse satisfecho en comparación, pero la verdad es que casi todos pueden estar insuficientemente asegurados por un verdadero desastre. La llamada de atención más grande es el hecho de que el seguro del propietario cubre un conjunto muy limitado de circunstancias, incendios de cableado defectuoso y demás, que no incluye todos los desastres naturales que su área puede ser propensa. (Para obtener información básica sobre seguros, lea Encuentre el mejor seguro para propietarios de viviendas y Cinco pólizas de seguros que todos deben tener .)

En imágenes: 10 formas de prepararse para la peor situación de la naturaleza

Cobertura total de reemplazo

Por lo menos, debe tener una cobertura completa de reemplazo o costo de reemplazo. Esta política cubrirá el costo de reemplazar su hogar u otros edificios asegurados. Preste atención a los límites de la política porque definirán qué tipo de cobertura adicional necesita. El seguro contra terremotos e inundaciones se vende como pólizas separadas y, aunque las primas pueden ser altas, debe comprarlas si vive en un área que regularmente sufre tales desastres.

Si eres nuevo en el área, los archivos de la biblioteca local tendrán datos ambientales que te ayudarán a ver qué tipos de desastres naturales han ocurrido en el área en el pasado. (Continúe leyendo sobre esto en Consejos de seguro para propietarios de viviendas y 15 Políticas de seguro que no necesita .)

Mantener vigencia

Una vez que tenga su casa cubierta con todos los políticas relevantes, deberá volver a evaluar su casa cada cierto tiempo para que las políticas reflejen el verdadero valor de su casa. Además, si realiza renovaciones importantes, como instalar pisos de madera dura o terminar el sótano, deberá actualizar la política. Existe una póliza de seguro de hogar más extensa disponible llamada póliza de costo de reemplazo garantizado. Esta política reconstruirá su hogar y puede incluir mejoras dictadas por cambios en el código de construcción (algo que otras políticas pueden omitir), pero no está disponible en todas partes.

Cubriendo sus posesiones

Para obtener los mejores registros de seguros, considere mantener una lista detallada de los contenidos de su hogar y actualícelos anualmente. La lista debe incluir números de serie, fotos y descripciones de todo, incluso los accesorios. Esto agilizará el procesamiento de cualquier reclamo que pueda presentar y servirá como documentación para sus deducciones y pérdidas tributarias.

La mejor manera de asegurarse de que su lista sea precisa es preguntarle a su agente de seguros qué quiere ver en un reclamo. Para artículos más costosos como joyas y productos electrónicos costosos, debe considerar la cobertura por separado más allá de la cobertura básica de los artículos en su casa (artículos que probablemente se deprecian anualmente según su póliza de seguro). Si tiene una oficina en el hogar, puede obtener una cobertura comercial asequible para cubrir el equipo que usa para el negocio, en lugar de incluirlo en su póliza de vivienda básica. (Para saber qué deducciones pueden ayudar a su oficina en casa, lea No pasar por alto estas deducciones de corretaje .)

¿Alquilar? Aún necesita cobertura

El seguro que lleva su arrendador cubrirá los daños al edificio, pero no sus pertenencias. Por lo tanto, si vive en un área propensa a desastres naturales, debe considerar el seguro para inquilinos. No todas las políticas son creadas iguales; Si obtiene una política escueta que solo cubra el costo de reemplazo de sus cosas, se perderá la posible cobertura para la reubicación a otra área o los costos de la vida mientras espera a que se repare su apartamento. El seguro para inquilinos puede ser bastante barato, así que compre la mejor póliza y el mejor precio. Leer 6 buenas razones para obtener un seguro de inquilino puede ayudarlo a comenzar.

Documentos de emergencia

Con la excepción de su testamento, que debe conservar su abogado o la oficina del registrador local, debe alquilar una caja de seguridad para los originales de todos los demás documentos importantes. Mantenerlos en su hogar lo pone en riesgo de que los roben, destruyan en un incendio, se traguen en un terremoto y así sucesivamente. Esto incluye todo, desde la escritura de su casa hasta su licencia de matrimonio.

Una buena idea sería hacer dos copias adicionales de todos estos documentos y dejar uno con su abogado o un amigo / pariente de confianza. El segundo conjunto se colocará en su kit de emergencia. (Para obtener más información, consulte Tres documentos que no debe hacer sin , Proteger sus documentos financieros del desastre y Crear un Fondo de emergencia .)

Kit de emergencia y su lista de deseos

Un kit de emergencia es un paquete pequeño y compacto que desea llevar con usted en caso de que usted y su familia necesiten huir de un desastre. Su kit de emergencia debe ser una caja lo suficientemente pequeña para funcionar. Hacer un paquete que sea resistente al agua con una cerradura sería una ventaja, pero la fiambrera de plástico de un niño servirá en caso de apuro. El interior debe ser:

• Copias de todos sus documentos importantes (escritura, licencia de matrimonio, tarjetas de crédito, pasaportes, certificados de nacimiento, etc.)
• Sus tarjetas de crédito y efectivo suficiente (o incluso cheques de viajero, que son más seguros que efectivo) para pasar unos días en un hotel
• Copias de cualquier receta y sus tarjetas de salud y de seguro dental
• Copias de seguridad de sus registros financieros (si los tiene) o copias de las primeras dos páginas de su los formularios de impuestos federales y estatales más recientes

Además, haga una lista de deseos de los artículos que debe tomar en caso de que tenga tiempo de recoger algunos artículos seleccionados antes de que deba huir.Esto puede ser negativos o CD de fotos familiares preciadas (a menos que estén todas en la Nube), joyas o cualquier otra cosa que sea importante para ti, y se puede rellenar rápidamente y llevar en una bolsa pequeña. Es más fácil tomar las decisiones ahora, cuando el techo y las paredes no están cayendo a su alrededor ni a sus seres queridos. Publique la lista en algún lugar fácil de encontrar, como un tablero de anuncios de cocina.

The Bottom Line

Aunque prepararse para un desastre inesperado parece imposible, hay muchas cosas que puede hacer. Al seguir los pasos mencionados anteriormente, podrás reconstruir mejor después del evento. Si es propietario de una casa, puede ir aún más allá. Hay muchas mejoras, como contraventanas de huracán y mover su cableado para que funcione en el ático, lo que minimizará el daño de la mayoría de los desastres naturales. Como beneficio adicional, estas mismas actualizaciones disminuirán las primas de su seguro.

Los inspectores de edificios, los trabajadores de su compañía de servicios públicos y un bombero local podrán decirle qué cambios puede hacer para proteger su hogar y las personas que lo habitan. Para obtener más información, consulte el sitio web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).