Los miembros de las fuerzas armadas en los EE. UU. Tienen un conjunto especial de problemas que enfrentar cuando reciben sus órdenes de despliegue, especialmente si deben ser enviados a una zona de combate. El ejército de los EE. UU. Gasta miles de millones de dólares e innumerables horas de personal preparando a las tropas para los rigores físicos, mentales y emocionales del combate. Sin embargo, muchos miembros del servicio no toman los pasos necesarios para ordenar sus finanzas personales antes de que salgan. Cuando se trata de prepararse para el despliegue, los problemas legales y financieros a menudo se desvanecen, especialmente por parte de los miembros más jóvenes del servicio que pueden no considerar importante este asunto. Otros a menudo desconocen la riqueza de los beneficios disponibles para aquellos que sirven al Tío Sam en uniforme. (Para la lectura relacionada, eche un vistazo a Beneficios para los miembros de las Fuerzas Armadas .)

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Pero aunque la preparación financiera es probablemente el aspecto más fácil de prepararse para la implementación, es una de las más difíciles de lograr para los miembros del servicio una vez que están en el extranjero. Intentar firmar, enviar y / o recibir documentos o tomar importantes decisiones legales o financieras en una zona de combate puede ser casi imposible para muchas tropas, especialmente si no pueden comunicarse con nadie en su país de origen. Además, los miembros del servicio que no pueden administrar sus finanzas de manera efectiva pueden perder o denegar una autorización de seguridad o enfrentar otras medidas disciplinarias en algunos casos. Pero el despliegue de combate puede presentar una oportunidad financiera significativa para los miembros del servicio disciplinados que planean con anticipación y aprovechan sus beneficios militares. Aquellos que siguen las instrucciones de este artículo pueden esperar un regreso a la prosperidad financiera y activos líquidos que puedan usar para pasar tiempo con sus familias y seres queridos.

Es tu vida Los miembros del servicio que son enviados al combate arriesgan la vida y la integridad de su país. Por lo tanto, es de vital importancia que se aseguren adecuadamente antes de dirigirse a la línea de fuego. Cualquier persona que preste servicios en una zona de combate debería considerar seriamente comprar por lo menos la menor cantidad de cobertura disponible ($ 50,000) para cubrir los gastos funerarios u otros gastos imprevistos. Sin embargo, la cobertura de seguro de vida que proporciona el ejército de los EE. UU. Se encuentra entre las mejores del mundo. Los miembros del servicio de cualquier edad pueden comprar $ 400,000 de cobertura a término por solo $ 27 al mes, independientemente de su estado de salud (a partir de 2011). La cobertura grupal por discapacidad también está disponible. Sin embargo, estos beneficios solo están disponibles para quienes están en servicio activo. Aquellos que necesitan cobertura más allá de sus términos de servicio deben considerar la cobertura suplementaria. Hay varios operadores que ofrecen políticas competitivas que se personalizan para los miembros de las fuerzas armadas.También se debe tener cuidado para asegurar que los beneficios de salud de Tricare estén en orden, ya que un descuido aquí puede tener consecuencias desastrosas. Si surge una emergencia médica para la cual el miembro del servicio no tiene cobertura, es posible que ni siquiera sea posible comunicarse con el miembro para tomar una decisión sobre qué hacer a continuación.

Programa Build your Savings One Deposit at Time El Savings Deposit Program (SDP) es otro beneficio que está disponible para los miembros de las fuerzas armadas que prestan servicios en zonas de combate. Este programa paga una tasa garantizada del 10% sobre todo el dinero depositado en el plan durante el primer año que el participante preste servicios en una zona de combate. El interés pagado es imponible y compuestos trimestralmente. Sin embargo, no se pueden acumular más de $ 10, 000 para ganar intereses en esta cuenta. Aquellos que abandonan la zona de combate o participan durante un año deben transferir su cuenta fuera del programa dentro de 90 días (aquellos que prestan servicios en zonas de combate por más de un año pueden dejar su dinero en el plan hasta que se vayan, pero los intereses dejarán de acumularse Después de un año).

Ley de socorro civil para miembros del servicio La SCRA se promulgó para proporcionar protección jurídica y financiera adicional a los miembros de las fuerzas armadas. Los miembros del servicio pueden presentar una copia de sus documentos de alistamiento junto con una carta de instrucciones a cualquier acreedor con el que contrajeron deudas antes de unirse a las fuerzas armadas y la tasa de interés cargada se redujo al 6%. Cualquier miembro del servicio que esté desplegando también debe enviarlos a cualquier otro acreedor que le haya prestado dinero desde que se unió al servicio, ya que muchos acreedores extenderán este beneficio a un miembro del servicio desplegado incluso si la deuda se incurrió después del alistamiento. Si aún no se han tomado estos pasos, deberían realizarse antes del despliegue. Esto se aplica a la mayoría de los tipos de deuda, incluidas las hipotecas, las tarjetas de crédito y las deudas del consumidor. El SCRA también puede autorizar una detención en cualquier procedimiento legal en el que los miembros del servicio participen cuando reciben sus órdenes de despliegue, como divorcio, demandas, desalojos, etc. También les permite a los miembros del servicio romper contratos de alquiler de teléfonos celulares, automóviles y contratos de alquiler sin penalización. Estos procedimientos deben suspenderse hasta que el miembro del servicio regrese del servicio activo. Obviamente, esto puede ser una gran ventaja para aquellos que enfrentan reposesión o desalojo, ya que el pago recibido durante el despliegue puede ser utilizado para aclarar estos asuntos.

Fortalezca su posición Los miembros del servicio que son enviados a zonas de combate son elegibles para recibir un pago adicional libre de impuestos por tareas peligrosas y combate además de sus ganancias regulares. Sin embargo, este tipo de pago no se puede contar en el cómputo del Crédito por Ingreso del Trabajo, si lo hace reducirá la cantidad de crédito para la cual el miembro del servicio es elegible. Algunos miembros del servicio también pueden seguir recibiendo al menos algún nivel de compensación de sus empleos civiles durante su servicio. Este aumento en el pago puede ser una oportunidad de oro para que los participantes de la zona de combate inteligente salden la deuda, acumulen dinero en el SDP u otra cuenta de ahorros y mejoren sus puntajes de crédito.Los miembros astutos del servicio que ahorran sus ganancias adicionales durante un período de servicio de 18 meses pueden mejorar sustancialmente sus flujos de caja y balances en el tiempo que están ausentes.

Cubriendo su flanco Los miembros del servicio que participan en los beneficios enumerados anteriormente pero se olvidan de poner sus asuntos legales en orden todavía se están preparando para el fracaso. Los miembros del servicio tienen una gran cantidad de servicios legales gratuitos a su disposición a través de JAG y Military OneSource; estos recursos deben ser explorados minuciosamente por cualquiera que haya recibido sus órdenes de implementación. Testamentos y otros documentos legales deben ser creados o revisados ​​y actualizados si es necesario. Los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida y otros activos también deberían estar al día. Para los miembros del servicio casados, esto normalmente debería ser su cónyuge. Aquellos que son jóvenes y solteros pueden considerar nombrar a sus padres como beneficiarios. (Para obtener más información sobre los testamentos, consulte nuestro Tutorial de planificación patrimonial. )

Home-One, Do You Copy? Los miembros del servicio casado a menudo tienen problemas para coordinar sus finanzas durante los períodos de despliegue. En algunos casos, puede ser mejor para el miembro del servicio abrir una cuenta de cheques separada una vez que están en el extranjero a fin de administrar mejor sus finanzas personales. Más importante es que las parejas puedan comunicarse sinceramente sobre las finanzas del hogar y cómo el cónyuge doméstico manejará el dinero. Esto es especialmente crítico si el miembro del servicio es generalmente quien toma las decisiones financieras y paga las facturas del hogar. Es posible que deba establecerse un sistema automático de pago de facturas y que los hábitos de gasto del cónyuge que se queda atrás también necesiten atención. Una historia común que se escucha en el ejército es cuando un miembro del servicio regresa a su hogar y descubre que su cónyuge no ha podido pagar facturas críticas o acumulado deudas sustanciales de tarjetas de crédito que pueden tardar meses o incluso años en reembolsarse. (Consulte Ahorre dinero realizando un seguimiento del gasto de su cónyuge para obtener más información sobre el tema.)

Conclusión Los miembros del servicio que se preparan para el despliegue deben ordenar sus asuntos antes de irse. De lo contrario, puede tener un impacto sustancial en el bienestar financiero del miembro del servicio y, posiblemente, provocar la interrupción de sus carreras militares en algunos aspectos. Aquellos que toman uno o dos días para revisar sus situaciones financieras y legales y planear en consecuencia pueden entonces dejar estos asuntos en la parte posterior de sus mentes y enfocarse en realizar sus tareas de manera efectiva. Para obtener más información, los miembros del servicio pueden comunicarse con su oficina de DFAS, el Asistente de Grupo de Preparación Familiar o el Asesor Financiero Personal que ha sido asignado a su unidad o brigada.