Si usted es un inversor que busca una estrategia que reduzca su riesgo de inversión, le recomendamos que considere una estrategia de cálculo del costo en dólares. Por supuesto, aunque este enfoque le ayuda a administrar mejor el riesgo, también es menos probable que experimente retornos descomunales.

El término "promediar el costo en dólares" se refiere a la práctica de invertir una cantidad consistente en dólares en la misma inversión durante un período de tiempo. Por ejemplo, podría estar interesado en comprar acciones de XYZ, pero no quiere correr el riesgo de invertir su dinero de una sola vez. En su lugar, podría invertir una cantidad constante, digamos $ 300, todos los meses. Si la acción cotiza a $ 10 por mes, comprará 30 acciones. Si luego sube a $ 12, terminará con 25 acciones ese mes. Y si el precio cae a $ 8 otro mes, acumulará 37. 5 acciones. Si invierte en un plan 401 (k), este es realmente su enfoque. Si se atiene a su asignación de activos por un plazo más largo, está ingresando una cantidad constante de dólares cada mes en una asignación específica de inversiones.

Reduce el componente emocional

Una ventaja del promedio de costo en dólares es que invirtiendo mecánicamente, quitará el componente emocional de su toma de decisiones. Continuará en un curso preestablecido de comprar un cierto monto en dólares de su inversión preferida, independientemente de cuán salvajemente fluctúe el precio. De esta forma, no saldrá de su inversión cuando el precio baje en un cambio salvaje, sino que la verá como una oportunidad para adquirir más acciones a un costo menor.

Evita mal momento

Si invierte su dinero de una sola vez en una inversión en particular, existe el riesgo de que vaya a invertir justo antes de una gran caída del mercado. Imagínese que había incursionado en una inversión justo antes de la desaceleración del mercado que comenzó en 2007. Habría acabado perdiendo más dinero que si hubiera invertido solo parte de su dinero antes de la recesión. Por supuesto, la otra cara de esta moneda es que también puede perder la oportunidad de invertir en el momento justo, antes de que el mercado comience a crecer en un mercado alcista.

El mercado aumenta con el tiempo

Otra desventaja del promedio del costo en dólares es que el mercado tiende a aumentar con el tiempo. Esto significa que si invierte una suma global antes, es probable que lo haga mejor que cantidades más pequeñas invertidas durante un período de tiempo. La suma global proporcionará un mejor rendimiento en el largo plazo como resultado de la creciente tendencia del mercado.

No es un sustituto para identificar buenas inversiones

El promedio de costo en dólares no es una panacea, sin embargo. Tendrá que asumir la tarea de identificar buenas inversiones y hacer su investigación, incluso si opta por un enfoque de promedio de costo pasivo en dólares. Si la inversión que identifica resulta ser una mala elección, solo estará invirtiendo constantemente en una inversión perdedora.

Además, al adoptar un enfoque pasivo, no responderá al entorno cambiante. A medida que cambia el entorno de inversión, es posible que obtenga información nueva sobre una inversión que podría querer hacer que reconsidere su enfoque. Por ejemplo, si escucha que la empresa XYZ está haciendo una adquisición que aumentará sus ganancias, es posible que desee aumentar su exposición a la empresa. Sin embargo, un enfoque de promedios de costo en dólares no permite ese tipo de gestión de cartera dinámica.

The Bottom Line

Si usted es un inversor con menos experiencia y desea seguir un enfoque preestablecido para no estar expuesto a cambios bruscos en el mercado, un promedio de costo en dólares podría ser un buen enfoque. Por otro lado, si tiene experiencia, es posible que pueda obtener mejores retornos mediante la creación de estrategias activas en lugar de recurrir al promedio del costo en dólares.