La Ley de Presupuestos Bipartitos de 2015 eliminó la estrategia de archivo de la popular Seguridad Social y archivó la suspensión con una solicitud restringida de beneficios conyugales. La capacidad de utilizar esta estrategia finalizó el 29 de abril de 2016, cambiando el panorama en cuanto a reclamar beneficios conyugales en el futuro, pero todavía hay opciones para sus clientes que son elegibles.

Reclamando un beneficio conyugal bajo las nuevas reglas

Aquellos que nacieron antes del 2 de enero de 1954 y que han alcanzado su plena edad de jubilación (FRA) aún pueden presentar una solicitud restringida para recibir un beneficio conyugal de la mitad del beneficio de su cónyuge mientras esperan a reclamar su propio beneficio hasta los 70 años de edad. FRA para los nacidos antes de 1960 tiene 66 años de edad. Para aquellos nacidos el 2 de enero de 1954 o más tarde, se eliminó la posibilidad de reclamar un beneficio conyugal utilizando la aplicación restringida. Todavía pueden solicitar un beneficio conyugal, pero hacerlo significará efectivamente que han solicitado todos los beneficios disponibles, incluido su propio beneficio, según las reglas de presentación de la Seguridad Social. (Para obtener más información, consulte: Estrategia de seguridad, inicio, detención, inicio explicada .)

Además, solicitar un beneficio conyugal antes de alcanzar su FRA tiene como resultado un beneficio reducido. El beneficio conyugal a los 62 años es el 35% del beneficio del trabajador cubierto, mientras que es el 50% si ha alcanzado su FRA.

El beneficio de la solicitud restringida es que el cónyuge que está recibiendo un beneficio conyugal basado en el registro de ganancias de su cónyuge continuará acumulando un beneficio basado en su propio registro de ganancias y permitirá que su beneficio crezca hasta que lo reclamen más adelante. 70 años. En ese punto, tienen la opción de ir con el mayor de su propio beneficio o continuar con el beneficio conyugal si eso es más ventajoso.

Los cambios en el archivo y la suspensión de las reglas que eliminan la posibilidad de que otro miembro de la familia reciba un beneficio del registro de ganancias de alguien que ha suspendido su beneficio significa que para hacer la opción de aplicación restringida trabajar el otro cónyuge debe obtener un beneficio después del 29 de abril de 2016. (Para obtener más información, consulte: Social Security File-and-Suspend: New Guidance Released .)

Cómo obtener un beneficio conyugal si trabaja < Si el beneficio total del Seguro Social de un cónyuge es menor que la mitad del beneficio total del otro cónyuge, entonces él o ella podrían ser elegibles para un beneficio conyugal basado en el registro de ganancias del cónyuge con el beneficio más grande. Si el cónyuge que decide tomar el beneficio conyugal todavía está trabajando y aún no ha alcanzado su plena edad de jubilación, el beneficio conyugal podría estar sujeto a una reducción de beneficios de su ingreso ganado demasiado alto.

Para el 2016, si su ingreso del trabajo excede los $ 15, 720, entonces su beneficio se reducirá en un dólar por cada dos dólares que su ingreso obtenido exceda el umbral. En el año en que alcanzan su FRA, el límite aumenta a $ 41, 880 en ingresos ganados y la reducción de beneficios es de $ 1 por cada $ 3 que su ingreso obtenido exceda el umbral. Los beneficios no se pierden realmente, ya que se volverán a agregar a su beneficio una vez que alcance su FRA. (Para obtener más información, consulte:

Cómo las parejas casadas pueden maximizar la seguridad social .) Declaración declarada

Si presentara un beneficio conyugal basado en el registro de ganancias de su cónyuge a los 62 años, estará se considera que ha presentado todos los beneficios que se le deben, ya sea un beneficio conyugal o el suyo propio. A menudo hay confusión sobre esto, pero si uno de los cónyuges debe presentar una solicitud de beneficios conyugales antes de su FRA, se considera que ha solicitado todos los beneficios disponibles. Los que están protegidos para la aplicación restringida deben esperar hasta que alcancen su FRA hasta que lo hagan.

Beneficios conyugales y divorcio

Para que una divorciada pueda cobrar un beneficio conyugal según el registro de ganancias de su ex cónyuge, debe tener al menos 62 años de edad, actualmente ser soltero, haber estado casado con su ex cónyuge durante al menos diez años y que aún no esté recibiendo un beneficio de la Seguridad Social que sea mayor que el beneficio de su ex cónyuge. Además, el divorcio debe haber sido final durante al menos dos años antes de la presentación. Si se vuelve a casar, se pierde la posibilidad de solicitar un beneficio según el registro de ganancias del ex cónyuge. La capacidad de solicitar un beneficio conyugal basado en el registro de ganancias de su nuevo cónyuge no se aplicará hasta que haya estado casado con ese cónyuge durante al menos un año. (Para obtener más información, consulte:

Consejos para retrasar los beneficios del Seguro Social .) Incluso si su ex cónyuge no ha solicitado sus beneficios del Seguro Social, puede solicitar su beneficio conyugal basado en su registro de ganancias. Además, si es elegible para un beneficio en su propio registro, este monto se pagará primero. Si el beneficio conyugal sería mayor que la diferencia se agregará a su propio beneficio para llevar el monto total al nivel más alto.

Desde el sitio de la Seguridad Social (y desde la perspectiva de un cónyuge divorciado cuyo ex cónyuge podría considerar solicitar beneficios en su registro de ingresos): "Si su ex cónyuge nació antes del 2 de enero de 1954 y ya ha alcanzado la plena edad de jubilación, él o ella puede optar por recibir solo el beneficio del cónyuge divorciado hasta una fecha posterior. Si el cumpleaños de su ex cónyuge es el 2 de enero de 1954 o posterior, la opción de tomar solo un beneficio a la edad de jubilación completa ya no existe. Si su ex cónyuge presenta un beneficio, él o ella presentarán efectivamente todos los beneficios. "

Si continúa trabajando mientras recibe un beneficio conyugal basado en el registro de ganancias de su ex cónyuge, la misma prueba de ingresos descrita anteriormente se aplicará a usted si no ha alcanzado su plena edad de jubilación.Cualquier reducción de beneficios basada en la prueba de ganancias se agregará nuevamente a sus beneficios una vez que llegue a su FRA.

The Bottom Line

Incluso con la derogación del archivo y la suspensión con una estrategia de aplicación restringida para parejas, los beneficios conyugales siguen siendo una opción en algunos casos. Los asesores financieros que están bien versados ​​en los beneficios de la Seguridad Social están bien posicionados para asesorar a los clientes casados ​​sobre la coordinación de sus reclamos de beneficios. Además, los clientes divorciados que pueden ser elegibles para reclamar un beneficio conyugal sin duda pueden utilizar su consejo y experiencia. (Para obtener más información, consulte:

Archivo de seguridad social y suspender la estrategia de reclamación está finalizando: ¿ahora qué? )